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Quais são os custos para investir no exterior é uma grande dúvida para quem quer iniciar nos investimentos offshore mas saiba que investir no exterior pode ser mais barato do que no Brasil, além de oferecer muito mais oportunidades.

Custo para enviar dinheiro ao exterior

Podemos dizer que o primeiro passo para investir no exterior é enviar dinheiro para corretora. Este custo pode ser embutido ou não nos custos para investir no exterior, vai depender muito de como você quer tratar o assunto, lembrando que cada instituição cobra uma taxa diferente para o envio além do Spread que também é por instituição.

Se quiser considerar que o custo de remessa de dinheiro para o exterior faz parte da manutenção da sua conta e não dos investimentos, ou seja, um custo que você teria independente de estar investindo ou viajando, então o custo para investir no exterior será bem baixo.

Já se preferir incluir o custo de remessa de dinheiro nos custos para investir no exterior, estes serão um pouco maior e também dará um trabalho a mais para calcular, porém nada que seja impossível. Eu particularmente não considero os custos para enviar dinheiro ao exterior nos custos de investir no exterior.

Os custos para fazer remessa de dinheiro são: taxa cobrada pela instituição bancária ou financeira, spread que é a diferença entre o banco ou instituição financeira paga e o que você paga, sendo diferente para cada instituição e o iof (imposto sobre operações financeiras) que vai ser cobrado em qualquer situação de envio de dinheiro ao exterior no valor de 1,1%.

Lembrando que usando a Remessa Online e o voucher ïnvestirnoexterior” você ganha 10% de desconto no spread.

Remessa Online

Custos com manutenção de conta bancária

Se você pretende ter uma conta bancária no exterior, provavelmente terá que pagar alguma coisa de manutenção de conta. Tínhamos o LeuPay que encerrou o serviço para os brasileiros após um problema com o SataBank que não cobrava nada para manter uma conta aberta.

Se quiser facilidade e praticidade abra conta no BB Americas. Você pode abrir conta online sem muita burocracia e ainda receber o atendimento em português além de receber um cartão de débito que pode ser usado no mundo todo. O inconveniente neste caso é a taxa de manuntencao de conta que aumentou para $25 mensais caso não tenha no mínimo 10 mil dólares com o banco, seja na conta, seja em algum produto de investimento.

Outros bancos como o Citibank não cobra tarifa se você deixar no mínimo 1500 dólares na conta, no entanto só consegue abrir conta pessoalmente, então terá que ir aos Estados Unidos. O inconveniente é que no momento estão cobrando comprovante de residência nos EUA.

Caso não queira utilizar os serviços bancários no exterior, pode usar o Remessa Online para enviar dinheiro direto para sua corretora. Neste caso pagará apenas os custos de remessa de dinheiro. Apesar de ter conta em banco no exterior, na hora de enviar dinheiro para investir eu utilizo esta opção por ser bem rápida e barata.

Custos com corretagem

No Brasil estamos vivendo a era das corretoras que estão oferecendo zero nas corretagens. A concorrência está aumentando cada vez mais e acaba forçando que os preços dos serviços tendam a zero, até que ponto isso é bom? Não sei, afinal as corretoras têm custo pra se manterem e precisam de renda também.

No exterior temos corretoras que cobram diferentes valores, indo de 0,01 até 10€ ou mais. Algumas corretoras dão desconto em certos tipos de ativos como ETF e outras simplesmente tratam todos os ativos iguais quando se fala de corretagem. Veremos algumas corretagens no futuro.

A maioria das corretoras oferecem planos para quem é Trader e tem grande volume de operação. Algumas fazem planos em que a corretagem fica 0,0005 cents. Nestes casos a corretagem parece nem fazer efeito mas o volume de operação tem que ser gigantesco.

Custos com custódia

Outro vilão dos custos, seja para investir no exterior, seja para investir no Brasil é o custo com a custódia das corretoras. Algumas não cobram custódia se você operar algumas vezes no mês, já outras descontam a corretagem da custódia até certo ponto.

Procure corretoras que ofereçam custódia grátis para quem opera ao menos uma vez ao mês mas se você não opera nem assim, procure uma que cobre bem baratinho. Cuidado com o barato que sai caro. Ainda falarei sobre isto.

Custos para investir no exterior

E quais são os custos para investir no exterior? Vou dois um exemplo prático que eu uso e os custos deles, o primeiro é mantendo a conta no BB Americas e o outro é sem conta em banco no exterior. Depois vou escrever um post sobre qual corretora escolher e as particularidades de cada uma em preço de corretagem, custódia, facilidade de acesso dentre outras coisas.

Eu uso a Interactive Brokers por ela me proporcionar operar em vários mercados pelo mundo além de ser bem prática. Possui um excelente app para celular tornando mais fácil operar através do smartphone do que pelo próprio site. Possui uma infinidade de recursos para os investidores mais experientes.

Custos para investir no exterior mantendo conta no BB Americas

  • Taxa mensal de manutenção de conta do BB Americas – $25 (atualmente não pago por ter o suficiente para a isenção)
  • Taxa mensal de custódia da Interactive Brokers – $10;
  • Corretagem – até 10 operações no mês saem da custódia, após isso – $1 por ordem (como não faço mais que 10 compra/venda no mês, nunca pago mais que $10;
  • Total (25X12)= $300 + (10X12)= $120 = $420 por ano.

Podemos perceber que é um valor considerável por ano, afinal se considerarmos o dólar a R$ 3,80 seriam R$ 1.596,00, isso já daria um belo aporte.

Se quiserem incluir os custos da remessa ao exterior então somem 1,1% de iof ao valor mais a taxa cobrada pela instituição bancária ou financeira, por exemplo, na Remessa Online se você enviar $100 vai pagar R$ 68,00 de taxa. Já se você enviar acima de $300 a taxa é de R$ 7,00 e se enviar acima de $1500 eles não cobram a taxa, soma-se isto ao desconto de 10% no spread usando o voucher  “investirnoexterior” os custos ficam bem baixos.

Custos para investir no exterior enviando dinheiro direto pela Remessa Online

  • Taxa mensal de custódia da Interactive Brokers – $10;
  • Corretagem – até 10 operações no mês saem da custódia, após isso – $1 por ordem;
  • Total $120 por ano.

Podemos perceber que o custo fica bem mais em conta. Considerando o dólar a R$ 3,80 o total é de R$ 384,00. Utilizando outras corretoras como a DriveWealth, pode ficar ainda mais barato mas temos que debater outros pontos como retiradas da conta que possui um custo de $25 e de transferência de custódia que pode chegar a $100 mas isso é assunto para outro post.

Conclusão

Se você quer começar a investir no exterior e não precisa ter conta bancária no exterior, basta utilizar a segunda opção e enviar dinheiro por uma instituição financeira como a Remessa Online direto para sua corretora. É a opção mais barata.

Caso necessite de uma conta bancária no exterior, terá que decidir entre pagar os $25 no BB Americas e ter atendimento em português, deixar no mínimo $10k em um dos produtos do banco para ter a isenção dos $25 ou ir aos EUA e abrir, pessoalmente, uma conta em banco. Há uma outra opção que é pagar para que uma empresa de consultoria faça a abertura de conta para você, porém pode custar até R$ 5.000,00.

Falaremos nos próximos posts sobre qual corretora escolher para abrir conta. Inscreva-se na newsletter e participe com comentários.

Bons investimentos a todos!

BPM

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Alex

Author Alex

Alex Mendes é o autor no site Como Investir no Exterior e do blog bpmilhao.com. Investe no Brasil desde 2007 e no exterior desde 2016.

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18 de agosto de 2020 15:24

[…] custos como taxas mensais de custódia, imposto sobre operações financeiras (IOF) com alíquota de 1,1%, […]

Kenzo
Kenzo
28 de janeiro de 2019 22:32

Adoro os posts, são muito bons, parabéns!
Estou pensando em abrir uma conta em corretora nos EUA, porém como não devo operar com muita frequência, gostaria de alguma q tivesse um custo baixo ou zero de manutenção de conta e de corretagem.
Teria algumas indicações??
Abraço

Guilherme
Guilherme
22 de novembro de 2018 23:52

Muito bom post! Atualmente tenho conta no BB Americas e você deixou de mencionar que para quem mantem USD10k é liberada a utilização de Cartão de CRÉDITO, neste mesmo limite, além do de débito. Ademais, creio que NÃO há taxa de envio e recebimento entre contas do BB, no Brasil, e do BB Americas, e o câmbio é relativamente bom.
Quanto ao fim do Leopay (tinha conta lá, e adorava…), alguma outra recomendação de conta na Europa?
Estou pensando em abrir conta na IB, gostaria de mais detalhes sobre esta corretora e outras interessantes nos EUA e Europa. Você recomendaria o Saxo Bank, na Dinamarca? Agradeço muito pela dedicação!

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