Olá amigos investidores!

No último post eu falei sobre benefícios de ter uma conta nos Estados Unidos e sobre a Wells Fargo checking account que abri. Neste post vou detalhar as taxas cobradas pelo Banco e como evitá-las.

Como falei anteriormente, a Wells Fargo oferece alguns tipos de conta como checking account, savings, débito dentre outras. Já na categoria Wells Fargo checking account, existem cinco tipos sendo elas:

  • Everyday Checking Account – sendo a mais comum e indicada para nós;
  • Preferred Checking – Melhor opção para fazer um financiamento. O dinheiro parado na conta rende juros. Necessita de valor maior na conta para isentar a taxa;
  • Portfolio by Wells Fargo – É uma conta com relacionamento maior como uma conta Estilo do Banco do Brasil. Com ela você não paga algumas taxas bancárias;
  • Teen Checking – Conta para adolescentes entre 13 e 18 anos. Sem taxa mensal;
  • Opportunity Checking – Se você não for elegível para abrir qualquer tipo de conta, pode abrir esta conta. A diferença é que muitos serviços são limitados como transferências de valores entre contas.

Wells Fargo Checking Account – Everyday checking

Wells Fargo Checking Account

Esta é a conta mais popular e ideal para estudantes e para nós, pessoas físicas que queremos manter uma conta nos Estados Unidos. A conta oferece um cartão de débito na hora, acesso pelo aplicativo, pagamento de contas, transferências e outros serviços simples. Entretanto cartão de crédito é uma contratação à parte. Esta foi a conta que abri.

Para abrir a conta você precisa depositar apenas $25. Eles cobram uma taxa de manutenção de conta de $10 mensais mas existem algumas maneiras de ser isento desta taxa. Veremos:

  • Manter média diária de $1.500 na conta;
  • Ter depósitos direto no valor mínimo de $500 por mês. Neste caso não vale o depósito que você faz, vale depósito como pagamento de salários, pensão recebida ou outra renda mensal;
  • Estar ligado ao programa Wells Fargo Campus ATM ou Débito Card. Não se enquadra nas nossas opções.
  • Se você tiver entre 17 e 24 anos;
  • Ter 10 ou mais transações no débito. Não vale transações no ATM nem transferências ACH.

Eles cobram taxa mas em contra partida, se enquadrando em uma dessas opções você não pagará taxa mensal. Acho muito tranquilo manter $1.500 na conta. Hoje utilizo o BB Miami que não me cobra taxa e o BB Americas que cobra $25 se não deixar $10.000 na conta. O valor cobrado pelo BB Americas é muito alto. Esses $8.500 podem estar investidos ao invés de ficar parado na conta. Sendo assim, vou encerrar a conta no BB Americas.

Taxa de Saques

Quando estiver nos Estados Unidos e for sacar nos ATM da Wells Fargo, não paga nada. Você encontra vários ATM da Wells Fargo nos Estados Unidos, não precisa se preocupar com isso.

Caso não encontre e precise retirar dinheiro em outro ATM, pagará $2,50 por saque. Alguma outra taxa ainda pode ser aplicada pelo operador do ATM. Dependendo do seu tipo de conta, esta última taxa pode não ser cobrada. Antes de finalizar, você sempre verá se pagará a taxa ou não.

Já em viagens fora dos Estados Unidos, a taxa de saque é de $5. Novamente, a operadora do ATM pode cobrar algum tipo de taxa extra. Entretanto essas taxas são cobradas por todos os bancos. Também acho um absurdo mas, é a regra. Quando estive no México saquei dinheiro em um ATM que me cobrou essa taxa além do banco.

O BB Americas cobra a mesma coisa. Dica! Se estiver no exterior, saque de uma vez o máximo que puder e só pagará a taxa uma vez. Se a taxa do débito for de 1%, pague no débito. A conversão da moeda pelo banco é muito boa e você não estará perdendo dinheiro em relação a fazer câmbio em uma casa, uma vez que o sread das casas de câmbio são entre 4 e 8%.

Overdraft Services Fee

O Overdraft Services Fee são taxas cobradas quando um depósito é devolvido, uma cheque volta ou você não tem fundos para cobrir uma despesa. Se alguma operação que você fizer, voltar, pagará uma taxa de $35. Esta taxa não é aplicada caso um compra no débito seja recusada.

Se você fizer um ACH e o dinheiro entrar na conta até as 09:00 da manhã o banco pode retornar a taxa cobrada pela insuficiência de saldo do dia anterior. Isto é chamado de Overdraft Rewind. De toda maneira, tente evitar esta situação.

Se você tiver uma Saving Account e esta conta estiver ligada à sua Wells Fargo Checking Account Everyday Account, eles podem fazer a transferência de fundos de uma para outra. Há um limite de 6 transferências, após isso, será cobrado $12,50 por transferência.

Outras taxas comuns

Todos os bancos cobram taxas para os serviços que no Brasil não são cobradas. Vamos ver algumas delas:

Se você fizer uma operação de depósito e algo sair de errado, pagará $12. No caso das Saving Accounts, se você exceder o limite de transações como retiradas, pagará $15 por cada nova ação.

Ao usar o cartão de débito em outro país, pagará 3% de taxa sobre o valor da compra. Neste caso tem que fazer a conta se é melhor sacar o máximo que puder ou pagar 3% no valor de cada compra. Lembrando que ainda assim fica mais barato que casas de câmbio com spread entre 4 e 8% e o cartão de crédito brasileiro para uso no exterior (cartão internacional) que além do spread ainda tem o iof de 6,38%.

Receber dinheiro na conta

Se você fizer um ACH, Automated Clearing House, não vai pagar taxa nenhuma. Se receber uma transferência Wire, pagará $15 para transferências domésticas e $16 por internacionais. Se enviar dinheiro via wire doméstico, pagará $30. Se fizer envios constantes, pagará $25.

Em algumas corretoras você paga para retirar seu dinheiro. A Interactive Brokers não cobra sobre uma transferência por mês. Todos os bancos cobram para receber dinheiro. Acho um absurdo mas até agora não vi uma conta normal em banco no exterior que não cobrasse. Na verdade a única conta que vi que não cobra são as contas salário igual eu tenho no BB Miami.

Conclusão

Como mostrado no post, os bancos cobram muitas taxas para coisas simples. No Brasil vários desses serviços não são cobrados. O ideal então é juntar os recursos para enviar o máximo de uma vez só para pagar apenas uma taxa. Se tiver que fazer transferências entre bancos nos Estados Unidos, utilize o ACH.

Mesmo com taxa de recebimento de depósito, fica muito mais barato você enviar dinheiro pela Remessa Online utilizando o cupom investirnoexterior para obter 15% de desconto do que fazer câmbio em uma dessas casas. Nem vou comentar sobre utilizar o cartão de crédito brasileiro.

Quando você envia dinheiro pela Remessa Online, você aproveita a melhor taxa e o melhor spread. Se pagar 3% de taxa em cada compra, ainda assim vale a pena. Se comprar no cartão brasileiro pagará, além do spread do cartão que varia de 4 a 8%, mais 6,38% de iof. Ou seja, poderá pagar até 14% a mais do que enviando dinheiro.

Bons investimentos a todos!

BPM

Alex Mendes

Author Alex

Alex Mendes é o autor no site Como Investir no Exterior e do blog bpmilhao.com. Investe no Brasil desde 2007 e no exterior desde 2016.

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Vinícius
3 meses atrás

Olá Posso falar minha experiência com banco americano.. abri minha primeira conta nos EUA no final de 2014 quando eu estava passeando em Nova York achei o Bank of america não tinha nem fila na hora. Na mesma hora fui atdido abri minha conta foi solicitado dois Documentos de Identidade Passaport e RG e realizei um Depósito de 1500 dólares na mesma hora sai com um cartão provisório e o cartão difinitivo mais o talão de cheque chegou no Brasil antes de mim. O bank of america não cobra saques realizados no Canadá 🇨🇦. Conheci EUA e Canadá foi muito legal 🤗 saudades de viajar pena que essa Pandemia não acaba 🙁
Amigo o Bank Of america não cobra saques no Canadá 🇨🇦 e a tarifa de manutenção é 0 se eu tiver um Saldo de 300 Dólares.. o Bank of america o Atendimento é top tanto inglês e espanhol..
Em fevereiro de 2017 abri conta no Banco Charles Schwab que tbm é uma Corretora. Na época tive que enviar foto cópias do Passaporte. Extratos Bancários traduzidos em Inglês.. e o formulário W8ben assinado e preenchido e na época foi me Exigido um Depósito na Charles Schwab de 5000 dólares Na Charles Schwab fiz tudo sem sair do Brasil optei pela Charles Schwab porque ela é Bank e Corretora. E tbm não cobrava taxa de manutenção Recebi o cartão em 10 dias da Charles Schwab.. Atendimento ótimo tbm bem o que vc achou da minhas experiências com bancos dos EUA . Bank of america 2014 e Charles Schwab desde 2017.
Grande abraço e sucesso

Vinícius
3 meses atrás

Olá Posso falar minha experiência com banco americano.. abri minha primeira conta nos EUA no final de 2014 quando eu estava passeando em Nova York achei o Bank of america não tinha nem fila na hora. Na mesma hora fui atendido abri minha conta foi solicitado dois Documentos de Identidade Passaport e RG e realizei um Depósito de 1500 dólares na mesma hora sai com um cartão provisório e o cartão difinitivo mais o talão de cheque chegou no Brasil antes de mim. O bank of america não cobra saques realizados no Canadá 🇨🇦. Conheci EUA e Canadá foi muito legal 🤗 saudades de viajar pena que essa Pandemia não acaba 🙁
Amigo o Bank Of america não cobra saques no Canadá 🇨🇦 e a tarifa de manutenção é 0 se eu tiver um Saldo de 300 Dólares.. o Bank of america o Atendimento é top tanto inglês e espanhol..
Em fevereiro de 2017 abri conta no Banco Charles Schwab que tbm é uma Corretora. Na época tive que enviar foto cópias do Passaporte. Extratos Bancários traduzidos em Inglês.. e o formulário W8ben assinado e preenchido e na época foi me Exigido um Depósito na Charles Schwab de 5000 dólares Na Charles Schwab fiz tudo sem sair do Brasil optei pela Charles Schwab porque ela é Bank e Corretora. E tbm não cobrava taxa de manutenção Recebi o cartão em 10 dias da Charles Schwab.. Atendimento ótimo tbm bem o que vc achou da minhas experiências com bancos dos EUA . Bank of america 2014 e Charles Schwab desde 2017.
Grande abraço e sucesso

André Carvalho
André Carvalho
8 meses atrás

Muito bom o artigo. Eu tenho uma conta no wells fargo e estava querendo investir o dinheiro lá. Desculpe a pergunta de leigo mas como eu faço para fazer um ACH pelo wells fargo? Nao achei a opção pelo internet banking.

André Carvalho
André Carvalho
8 meses atrás

Muito bom o artigo. Eu tenho uma conta no wells fargo e estava querendo investir o dinheiro lá. Desculpe a pergunta de leigo mas como eu faço para fazer um ACH pelo wells fargo? Nao achei a opção pelo internet banking.

Ronald
Ronald
1 ano atrás

Em primeiro lugar, parabéns pelos posts. São ótimos!
Não ficou muito claro se ao utilizar ACH eu não pagaria taxas para transferir $ da conta no WellsFargo para a TD Ameritrade e vice-versa. Eu já envio $ para TD via remessaonline usando seu cupom (uma forma de agradecer pelo conhecimento compartilhado aqui). Mas estou em dúvida se transferindo o $ da TD para o WF via ACH (lucros da venda de ações) ou o contrário teria que pagar alguma tarifa.

Forte abraço!

Andrew Heisler
Andrew
1 ano atrás

Fala, BPM
blz?
Chegou a ver com eles se eles abrem conta para empresas Offshore (tipo para empresas nas Bahamas)?

Bárbara
Bárbara
Reply to  Andrew
1 ano atrás

Olá, você acha que o IOF cobrado por esse banco são menores comparados com os bancos do Brasil? Estou indo para Europa. Os brancos do Brasil cobram IOF 6% eu acho um absurdo!!!! Será que abrindo conta nesse banco eu consigo sair dessa taxa? É para abrir conta no mesmo preciso do visto americano?

Vinícius
Vinícius
1 ano atrás

Os e-mails estão retornando com a mensagem abaixo :
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marcelo
marcelo
1 ano atrás

Olá.
Parabens pelo site.
Mas como crítica construtiva, eu ratifico o que o carinha do primeiro comentário disse. Está muito bagunçada.
Você pesquisou sobre o BofA? Tem agência em São Paulo, mas eu não sei se permitem que pessoas físicas possam abrir conta no BofA com as mesmas vantagens de abrir na gringa.
Eu gostaria, se possível e respeitosamente, de um post sobre o BofA.
Obrigado.

Renato
Renato
1 ano atrás

Cara adoro seu site e uso com muita frequencia. Mas uma dica construtiva, dá um upgrade nesta pagina inicial. Tá muito bagunçada. Estes slides pra que? Se for wordpress dá pra baixar qq template gratis é melhor q este. Fica a fica e obrigado novamente pelo conteudo de alta ajuda

Andrew Heisler
Andrew
1 ano atrás

Fala BPM. Tudo bem?
Excelente artigo.
tem como abrir conta via internet? Ou só fisicamente lá nos EUA? E como fica a questão para receber o cartão da conta?

Obrigado.

Plano de Fuga
Plano de Fuga
1 ano atrás

Oi BPM, estou gostando destes artigos de abrir conta no exterior. São muito úteis. Fiquei na dúvida se da para fazer um ACH da interactive brokers pro Wells Fargo, ou apenas via wire.

Renato
Renato
Reply to  Plano de Fuga
1 ano atrás

Dá sim, eu tenho e faço da TD pro Bofa. Wire geralmente é pago, ACH é grátis mas demora 1 dia útil.

Renato
Renato
Reply to  Renato
1 ano atrás

Bom mesmo se desse pra fazer um Zelle, mas ainda não dá

Neto
Neto
Reply to  Alex Mendes
1 ano atrás

Pelo o que vi, eles suportam todos esses bancos https://www.zellepay.com/get-started

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