poradminOlá caros investidores!
Dando continuidade à avaliações sobre abertura de contas em corretoras no exterior, vou falar hoje sobre como foi abrir conta na DriveWealth. Já adianto que a corretora oferece suporte em português então não preciso tecer longos comentários.
Como vocês já devem saber, eu utilizo a Interactive Brokers e você encontra neste link como abrir conta nela. Já escrevi também sobre outras características da corretora e o próximo post será sobre uma comparação entre as duas.
A DriveWealth é uma corretora que atende ao básico no mercado financeiro internacional. Na verdade ela atende somente ao mercado americano com algumas limitações. Mesmo nos EUA você não consegue comprar algumas classes de ações como as Pena Stocks.
Como falei anteriormente, o processo de abertura de conta na DriveWealth é bem simples além de oferecer suporte em português então não se preocupe com as dúvidas.
A primeira parte consiste em preencher os dados pessoas. Nome, e-mail, nome do usuário, senha e endereço. Preencham os dados solicitados e siga adiante.
Em seguida também deverá preencher a Situação Empregatícia informando o empregador, se é pessoa pública, se é pessoa politicamente exposta, dados do empregador como nome, tipo de negócio e país.
Em seguida preencha o Perfil de Investimento. Nesta parte você dirá seu objetivo, sua renda, seu patrimônio e sua tolerância ao risco. É importante preencher essas informações porque eles podem te assessorar melhor de acordo com o perfil.
Por fim, faça a assinatura digital. Nestes casos basta preencher seu nome conforme apresentado que a assinatura já vale. Esta assinatura digital não significa que você precise de alguma certificação digital ou token.
Terminado de preencher todos os dados é hora de enviar foto dos documentos. Tire com o próprio celular uma foto bem nítida e clara dos seus documentos de identificação e comprovante de residência e envie para o site.
No fim vai mostrar uma tela dizendo que tudo está terminado e sua conta está pendente de aprovação. Eu fiz o cadastro em um fim de semana e logo no segundo dia útil minha conta foi aprovada. Você receberá um e-mail com detalhes para login.
Depois da conta aberta você precisará enviar dinheiro para começar a operar. Mesmo sem enviar dinheiro já poderá acessar a plataforma e ver o Home Broker. Enviar dinheiro também é simples, confira abaixo.
Você pode enviar dinheiro via Remessa Online dentre outras empresas que enviam valores para o exterior como a Transfewise ou Western Union. De todas as simulações que já fiz até hoje, a Remessa Online é a melhor por ser a mais rápida e a mais barata.
Se você abriu sua conta e vai enviar dinheiro, não deixe de usar o cupom de desconto investirnoexterior para receber 10% de desconto no spread. Se tiver alguma dúvida de como enviar dinheiro pela Remessa Online, clique aqui para ver um tutorial.
Após a aprovação da conta e o envio de dinheiro, já poderá comprar os ativos pelo Home Broker. Achei bem simples o site mas se for somente pra comprar stocks, REIT e alguns ETF, está muito bom.
Abrir conta na DriveWealth é muito simples. A parte mais difícil é decidir se a DriveWealth é a corretora certa para você e para isso farei no próximo post uma comparação entre ela e a Interactive Brokers, a partir dai vocês poderão decidir.
Já adianto que a DriveWealth não opera em outros mercados pelo mundo. Também não tem valor mínimo para abertura de conta. Basta abrir a conta, enviar o quanto quiser e começar a operar. Só tome cuidado com algumas taxas que são caras mas como falei, no próximo post trarei estas considerações.
Não deixem de assistir aos vídeos no canal do Youtube. Em breve farei um vídeo do comparativo entre a DriveWealth e a Interactive Brokers. Aproveite para se inscreverem na newsletter, nas redes sociais e no canal do Youtube.
Bons investimentos!
BPM
poradminChegou a hora de declarar o imposto de renda e como declarar dinheiro no exterior é uma das maiores dúvidas. Quem mantém uma conta no exterior ou abriu uma no ano passado mas ainda não sabe como declarar, fique tranquilo, pois não é difícil.
É muito comum este tipo de pergunta:
Tenho dinheiro em uma conta no exterior que enviei quando o dólar estava R$ 3,00 e hoje está R$ 4,00, preciso pagar imposto sobre esta diferença de R$ 1,00?
Declarar dinheiro no exterior é simples mas a grande dúvida é se devemos pagar imposto sobre ganho na variação do dólar ou outra moeda. Várias pessoas recebem dinheiro no exterior e como o câmbio varia muito, geralmente estas pessoas tem um ganho.
A resposta é: Não! Você não precisa pagar imposto sobre a variação positiva em moeda estrangeira caso seu dinheiro não esteja em uma conta remunerada. Se seu dinheiro estiver em uma conta remunerada, deverá pagar imposto sobre os ganhos. Neste caso acesse este link para saber como fazer.
A MEDIDA PROVISÓRIA No 2.189-49, DE 23 DE AGOSTO DE 2001 em seu § 4, artigo 11, cita exatamente nosso caso, confira: (grifo nosso).
Art. 4. Os depósitos mantidos em instituições financeiras no exterior devem ser relacionados na declaração de bens, a partir do ano-calendário de 1999, pelo valor do saldo desses depósitos em moeda estrangeira convertido em reais pela cotação cambial de compra em 31 de dezembro, sendo isento o acréscimo patrimonial decorrente da variação cambial.
Corroborando com a Medida Provisória, a Instrução Normativa da Secretaria de Receita Federal Nº 118 de 2000 também traz em seu texto a isenção sobre a variação cambial.
Art. 11. Os saldos dos depósitos em moeda estrangeira, mantidos em instituições financeiras no exterior, serão informados na declaração de bens e direitos, convertidos em reais pela cotação fixada, para compra, pelo Banco Central do Brasil, para 31 de dezembro de cada ano-calendário.
§ 1º É isento o acréscimo patrimonial decorrente da variação cambial ocorrida durante o ano-calendário.
Ou seja, você deve declarar tudo mas se você enviou ou recebeu dinheiro no exterior e o dólar custava R$ 3,00 e hoje na hora de declarar custa R$ 4,00, você não precisa pagar imposto. Este ganho de R$ 1,00 que foi a variação cambial é totalmente isenta desde que não esteja em conta remunerada.
Vamos ver agora como declarar este dinheiro que está no exterior e como declarar o ganho sobre a variação cambial.
Digamos que você já tinha um valor em conta em 31/12/2017 e agora vai declarar o mesmo valor em 31/12/2018, porém com diferença cambial.
Vá em Bens e Direitos e selecione o código 62 – Depósito bancário em conta corrente no exterior, exceto informado sob o código 80 – Saldo DEREX Lei 11.371/2006.
Em seguida no campo Discriminação, preencha com saldo em dólar, número da conta e nome do banco. No campo Situação em 31/12/2017 informe o valor reais. No nosso exemplo foram 10 mil dólares com dólar a R$ 3,30. No campo Situação em 31/12/2018 informe o valor em reais com a cotação do dólar na data. No nosso exemplo foram os mesmos 10 mil dólares, porém a cotação agora é R$ 3,95.
Reparem que a variação cambial gerou um saldo positivo de R$ 6.500,00. Este valor não é tributado mas deve ser lançado em Rendimentos Isentos e Não tributáveis conforme a seguir.
Agora vá em Rendimentos Isentos e Não Tributáveis e informe no Tipo de Rendimento a opção 26 – Outros. Preencha se é do titular ou de algum dependente. Você deverá preencher também o CPF/CNPJ da fonte pagadora. Como não há uma fonte pagadora por ser só variação do câmbio, preencha com seu CPF e seu nome.
Na Discriminação informe que é uma variação cambial positiva. Em valor coloque a diferença em reais (R$). Pronto, desta maneira você declarou uma aumento de patrimônio sem ter que pagar imposto.
Digamos que você recebeu uma doação ou fez o primeiro aporte em 2018. Neste caso você ira declarar o dia em que fez o aporte ou recebeu a doação e o valor do dólar no dia.
Preencha em Bens e Direito sob o código 62 – Depósito bancário em conta corrente no exterior, exceto informado sob o código 80 – Saldo DEREX Lei 11.371/2006.
Em seguida no campo Discriminação, preencha com o valor do depósito em dólar, data, número da conta, nome do banco e a cotação do dólar no dia do depósito. Coloque também os valores em reais. (R$ 34.000,00 em 01/06/2018) e (39.500,00 em 31/12/2018).
No campo Situação em 31/12/2017 informe o valor de zero reais. No campo Situação em 31/12/2018 informe o valor em reais com a cotação do dólar na data. No nosso exemplo foram os mesmos 10 mil dólares, porém a cotação agora é R$ 3,95.
Notem que houve uma variação positiva desde a data do depósito ou doação de R$ 5.500,00. Este valor deverá ser declarado conforme a situação 1 em Rendimentos Isentos e Não Tributáveis.
Muitas pessoas ficam preocupadas com a declaração de renda mas se fizer certinho não tem com o que se preocupar. É muito importante que você declare os valores exatos, pois no futuro poderá ser questionado. Se você tiver um aumento de patrimônio repentino, a RFB vai perguntar como você conseguiu isso, dai a importância de declarar a variação cambial.
Lembrando que se você tem conta em outra moeda que não em dólar americano, deverá fazer primeiro a conversão para dólar americano e depois para reais.
Se fez depósito durante o ano, deverá usar o dólar de compra na data do depósito e para declarar o valor em 31/12/2018, deverá usar o dólar de compra na data. Você encontrará os valores neste link.
Caso tenha recebido alguma doação, não deixe de lançar em Rendimentos Isentos e Não Tributáveis no item 14 – Transferências Patrimoniais – Doações e heranças.
Bons investimentos!
BPM
poradminA corretora Interactive Brokers oferece diversas funções pra quem quer diversificar seus investimentos. Um dos maiores benefícios da corretora, para quem quer operar em outros mercados que não o americano, é a possibilidade de operar nos principais mercados do mundo usando a mesma plataforma.
Algumas ações de outros países são negociadas na NYSE ou na NASDAQ e você compra nos Estados Unidos, em dólar americano (USD), utilizando a Interactive Brokers. Neste caso você estará comprando uma empresa de outro país mas listada no mercado americano em dólar.
Um exemplo é BABA que é um grupo de empresas de propriedade privada, com sede em Hangzhou, China que vende produtos pela internet. Você deve conhecer o Ali Express né. Mas eles não só vendem pela internet como também oferecem outros serviços como pagamentos online e são negociadas na NYSE.
Algumas ações são negociadas em outros mercados como o da Irlanda onde compro ETF, porém são negociados em dólar americano (USD). Neste caso você não precisa fazer o câmbio. Pode comprar diretamente em moeda americana (USD). É o caso de EIMI que tenho em carteira. EIMI é um ETF de mercados emergentes.
Mas se você quiser operar em outro mercado que não o americano e não tiver o Ticker em USD como nos casos citados acima, Interactive Brokers te oferece uma solução. Você pode fazer o câmbio de USD para a moeda necessária para operar.
Digamos que você queira comprar o REIT Sunlight em Hong Kong. Neste caso terá que operar no mercado de lá e em dólar de Hong Kong (HKD). Não precisa abrir conta em uma corretora lá, basta converter de USD para HKD.
O câmbio na Interactive Brokers é feito por meio de Forex. Forex (FX) envolve a compra simultânea de uma moeda e a venda de outra, cuja combinação é comumente referida como um par cruzado.
Você sempre verá um ticker com um par de moedas. O par cruzado EUR.USD significa que a primeira moeda do par (EUR) é conhecida como a moeda da transação que se deseja comprar ou vender e a segunda moeda (USD) é a moeda de liquidação.
Então se você quer comprar Euro, utilizará EUR.USD. Perceba na imagem abaixo que para comprar 1 euro você precisará de 1,1344 dólar.
Por enquanto vamos falar de Forex somente para o câmbio na Interactive Brokers. Deixaremos o assunto para outro momento porque é muito especulativo. Forex opera trilhões em suas plataformas e é um mercado avançado então não se aventure agora.
Veja também como enviar dinheiro para o exterior de modo barato e rápido
Você pode ter várias moedas diferentes na sua conta da Interactive Brokers. Realizando o câmbio direto no Home Broker para moedas dos mercados que deseja operar fica muito mais fácil e prático.
Mas para operar Forex você precisa primeiramente configurar sua conta. Vou demonstrar agora como fazer esta configuração e adiante mostro o vídeo de como fazer o câmbio entre moedas.
Entre na sua conta e acesse a opção Account Settings no menu Settings
Em seguida você verá as permissões para operar nos mercados e em diversos tipos de ativos. É aqui que você pode configurar onde e o quê quer operar. Clique na engrenagem para acessar as configurações.
Após clicar na engrenagem você verá diversas opções para operar. Você pode escolher os países, se quer operar ações, Bonds, mercado futuro, opções dentre outras coisas.
Habilite as opções Cash Forex e Currency Conversion. Depois prossiga salvando as alterações.
É bem provável que você veja esta tela abaixo quando tentar continuar com a configuração. Ela deverá aparecer se você não marcou que já tem experiência com Forex.
Neste caso, clique em Forex Teaching Exam para inserir sua experiência no mercado, caso contrário não conseguirá ter acesso às negociações de câmbio. A Interactive Brokers faz isso para ter certeza que você não está fazendo nada enganado. Se você foi lá e assinalou a opção que sabe o que está fazendo, então tudo bem.
Em Investment Experience, mude então o tempo de experiência e o número de trades bem como o conhecimento.
Após estas configurações você verá uma tela informando que sua solicitação foi enviada e que em até 24 horas eles vão analisar e liberar sua conta para operar.
Com a conta já liberada para negociação em Forex, passamos então a como realizar a operação. Este tipo de serviço só pode ser feito no aplicativo TWS Trader Workstation da Interactive Brokers. Assistam o vídeo abaixo de como fazer o câmbio.
Este é o processo para fazer câmbio entre moedas direto no Home Broker da Interactive Brokers. Para aqueles que querem operar em outros mercados além do americano, esta ferramenta é muito útil. Você pode ter várias moedas em uma conta só.
A Interactive Brokers é a corretora mais completa na minha opinião. Abri conta na Drive Wealth e em breve farei um comparativo entre elas. As duas são boas mas possuem características diferentes. Fiquem ligado nas próximas postagens para descobrir qual corretora se encaixa no seu perfil.
Bons investimentos!
BPM
poradminA Remessa Online tem facilitado bastante a vida de quem precisa enviar ou receber dinheiro do exterior. Agora receber do Google Adsense pela Remessa Online ficou mais fácil ainda. Se você recebe dinheiro de propaganda do Google Adsense, confira agora como fazer a configuração.
Primeiramente acesse o site do Google Adsense e vá em pagamentos. Em seguida preencha os dados solicitados. Importante frisar que sua conta tem que ser o seu domicílio fiscal.
Eu já quis receber do Google Adsense diretamente em uma conta no exterior mas não há como fazer isto. Como invisto no exterior, seria bom já receber em dólar. Então preste muita atenção na hora de criar a conta.
Também já vi leitores aqui dizendo que moram nos Estados Unidos, no entanto a conta do Adsense é do Brasil. Neste caso eles têm que receber no Brasil e se quiser, enviar para os EUA depois. Não tem como alterar o país de cadastro na conta do Adsense. Se quiser receber em outro país, terá que fazer outro cadastro.
Como já mencionei, a Remessa Online está facilitando bastante a vida dos usuários então você verá logo no início uma tela onde explicará o processo de configuração.
No site da Remessa Online você vai criar uma história que será referente ao pagamento ou recebimento que estiver fazendo. Vá em Receber e escolha empresa no tipo de recebimento.
Em seguida você verá quatro opções de onde pode receber dinheiro e a terceira é opção a ser escolhida, Google Adsense, bem simples.
Preencha os dados solicitados do Google Adsense e dê um nome como no exemplo “Receber do Adsense”.
Na tela seguinte você verá como configurar a Remessa Online no Google Adsense mas eu já falei sobre como receber do Google Adsense neste post.
Na mesma tela você verá as informações da Remessa Online para transferência dos valores. Receberá o número da conta e o nome do titular, são estes números que te identificam na Remessa Online.
Se você fez o cadastro simples na Remessa Online, terá uma limitação de 65 mil reais anuais. Se fizer o cadastro completo poderá enviar muito mais. Pode parecer muito 65 mil reais por ano mas conheço pessoas que ganham mais de 10 mil reais por mês com Adsense, ou seja, passa de 120 mil reais por ano.
A Remessa Online tem me surpreendido com seus serviços e espero que continuem assim. O Spread tem sido o mais baixo e a rapidez no envio e recebimento de dinheiro traz mais segurança, pois no próximo dia útil você já tem sua operação finalizada.
Não se esqueça de utilizar o voucher “investirnoexterior” para ganhar 10% de desconto no spread. Pense no longo prazo o quanto você poderá economizar. Acabei de falar que conheço pessoas que ganham mais de 10 mil reais por mês, imaginem o desconto de 10% no spread ao logo de 5 anos o quanto não economiza?
Bons investimentos!
BPM
poradminAs redes sociais crescem vertiginosamente e as propagandas estão alinhadas com este crescimento e parece não ter mais freio. As principais redes sociais pagam por propagandas em diversos sites e blogs.
O Google é o maior neste ramo de propagandas. O Facebook também faz muita propaganda mas a diferença entre os dois é que o Google te remunera sobre as propagandas e o Facebook não. Bing e Gol também estão no ramo e tem seus programas de remuneração também.
O Programa de remuneração do Google chama-se Google Adsense mas isso não preciso explicar muito porque este post é mais voltado para aqueles que já estão inscritos no programa e recebem dinheiro.
Se você é blogueiro ou tem canal no Youtube e recebe remuneração do Google Adsense, veja agora como receber este dinheiro de uma maneira simples, rápida e barata.
Eu demorei muito pra conseguir juntar $100 e quanto juntei comecei a pesquisar como receber este dinheiro. Vi várias formas mas todas cobram bastante taxas ou tem spread muito alto. Já vi taxas de até $20 por retirada.
Após pesquisar bastante cheguei a conclusão de que a Remessa Online é a melhor maneira de receber este dinheiro. Além de ter o melhor spread, você recebe o dinheiro em um dia útil.
Além das vantagens que a Remessa Online proporciona, você ainda pode usar o voucher “investirnoexterior” para ganhar o mesmo desconto de quem envia dinheiro para a corretora no exterior.
No próprio site da Remessa Online você encontra informações sobre como configurar a conta para enviar ou receber dinheiro do exterior mas as vezes a explicação não é suficiente. Se quiser ver um tutorial, clique neste link.
Agora a Remessa Online atualizou seu sistema e já reconhece quando um envio chega a você. Mas para receber o pagamento, primeiramente você deve ir às configurações do Google AdSense e configurar o modo como você quer receber o pagamento.
O preenchimento é simples. Basta inserir o nome e os dados da Remessa Online com o número da conta fornecido por eles. Basicamente após você se cadastrar na Remessa Online você terá acesso ao número da conta deles que é no Banco Máxima.
O dinheiro será transferido para a Remessa Online e depois convertido no câmbio que você verá online e depositado na sua conta. As taxas são claras e aparecem em cada operação. Usando o voucher “investirnoexterior” você ganha 10% de desconto no spread.
Após configurar a Remessa Online como recebedora do pagamento no Google Adsense vamos passar à configuração para receber este dinheiro com desconto no spread na Remessa Online.
Sempre que você tiver um pagamento verá o mail abaixo.
Na plataforma da Remessa Online já vai aparecer o recebimento. O Google Adsense vai enviar direto para a Remessa Online.
Ao clicar na remessa você irá ver os valores. Clique em Resgatar e prossiga.
Você irá inserir duas informações simples. Uma é o país de origem da remessa e a outra seus dados bancários.
A Remessa Online te oferece vários serviços internacionais. Já falamos aqui sobre enviar dinheiro para corretora no exterior mas desta vez escolha a primeira opção “Recebimento do Adsense”.
Insira seus dados bancários preenchendo conta corrente ou poupança, banco, agência e número da conta.
Repare que nesta tela aparecerá o custo da operação. É aqui que você insere o voucher “investirnoexterior“. Após inserir o voucher você verá o desconto no spread. No início pode parecer pouco mais esse desconto ao longo dos anos nos seus recebimentos vai fazer diferença.
Por fim você receberá uma mensagem informando que seu resgate foi solicitado com sucesso e é só aguardar um dia útil pra receber na conta.
A Remessa Online tornou muito simples o recebimento de pagamento do Google Adsense. Utilizando o voucher “investirnoexterior” você ganha 10% de desconto no spread. Outras opções de recebimento cobram taxas e spread altos e acaba sendo desvantajoso para quem recebe pouco como eu.
Bons investimentos!
BPM
poradminSe tem algo que gera dúvida nas pessoas que querem iniciar os investimentos no exterior é saber se precisa abrir conta em banco e qual o melhor banco para ter conta no exterior.
Em primeiro lugar quero informar que não há necessidade de ter conta em banco no exterior para começar a investir. Se você quer investir no exterior basta abrir conta em uma corretora que aceite depósitos diretos do Brasil.
A corretora Interactive Brokers aceita depósitos direto e a Remessa Online tem sido a mais barata e a mais rápida opção para envio de dinheiro ao exterior. Você encontra neste link o passo a passo de como enviar dinheiro com desconto.
Para abrir conta na corretora Interactive Brokers siga este tutorial
Eu uso o BB Americas por uma série de fatores relacionados à segurança e facilidade na hora de solucionar problemas. Resolver problemas em outros bancos em países muito distantes e em idiomas completamente alheio ao nosso conhecimento, pode ser perigoso.
Outro ponto importantíssimo são as leis fiscais do país onde você abriu conta. As leis aliado à bancos que não cobram nenhum tipo de tarifa podem ser mortais para sua conta.
Eu falo mais sobre o porque utilizar o BB Américas neste vídeos.
Bons investimentos!
BPM
poradminA maior gestora de recursos do mundo chama-se BlackRock. Criada em 1988 a empresa gerencia hoje mais de 6 trilhões de dólares e tem valor de mercado de mais de 65 bilhões de dólares.
Com mais de 70 escritórios em 30 países, a BlackRock atende mais de 100 países ao redor do mundo possuindo ETF específicos em vários países como Hong Kong, Singapura, Suíça e Brasil.
Tem como braço forte a subsidiária iShares que gerencia ETF no mundo todo com baixa taxa de administração. A BlackRock teve seu IPO em 1999 a um preço de $14 e hoje suas ações passam de $400.
Nos últimos 5 anos seu crescimento foi de mais de 8% no ganhos e seus dividendos vem crescendo ano a ano também. Seu Yield é pouco mais de 3% e tem possibilidade de aumentar ao longo do tempo.
Para saber mais sobre a BlackRock, assistam ao vídeo. Se você ainda não está inscrito no canal, não esqueça de se inscrever e ativar o sininho para receber as atualizações e os novos vídeos.
Bons investimentos!
BPM
poradminVamos falar de um dos maiores REIT dos Estado Unidos. Eu já havia falado sobre EPR Properties em um estudo de caso que tinha feito sobre compras mensais durante 10 anos. Vocês podem consultar o estudo neste link. Mas agora vou detalhar um pouco mais.
Também fiz um video com a maioria das informações apresentadas aqui e no post já mencionado. Se ainda não assistiram ao vídeo, basta clicar neste link para terem acesso. Não se esqueçam de se inscreverem e comentarem no canal.
Em primeiro lugar vamos ver o tamanho deste REIT. Ele possui 6,7 bilhões de dólares em investimentos mas seu valor de mercado já passa de 8 bilhões com receita líquida anualizada de 580 milhões de dólares.
Está distribuído em 391 lugares com mais de 250 inquilinos em 43 estados nos Estados Unidos, Distrito de Columbia além do canadá
EPR Properties atua basicamente em três áreas, uma de entretenimento, outra de recreação e outra de educação.
Na área de entretenimentos podemos ver que ele atua com 158 salas de cinema, 11 centro de entretenimentos familiares e 7 centros de varejo, compras, lojas.
Na área de recreação possui 32 complexos de Golf, 12 áreas de ski, 21 atrações como parques, piscinas com ondas e mais 10 outros tipos de recreação como o túnel de vento, uma diversão bem legal para família e um treinamento excepcional para os paraquedistas.
Mas não é só isso, além de entretenimento e atrações, atua também na área de educação com escolas públicas, privadas e creches.
Na imagem do mapa abaixo podemos ver cada estabelecimento que faz parte do REIT. Desde escolas até cinemas passando por campos de golfe, tudo está listado no site e vocês podem acessar cada um deles diretamente para ver a localização.
Os vermelhos são de entretenimentos, os verdes de recreação e os laranjas de educação. Notem que estão divididos por todo o territórios dos Estado Unidos. A diversificação do REIT é muito boa.
Ja na imagem abaixo podemos ver de onde vem a maior parte da receita. Observem que entretenimento ainda é o que mais traz receita para o EPR Properties com um total de 48%.
Será esta dependência do entretenimento em praticamente 50% da receita, um problema para o REIT? Façam a analise de vocês mas não antes de assistirem ou lerem sobre compras mensais nos últimos 10 anos.
Para contribuir com suas análises, segundo a US Bureau Economic Analysis, a indústria de artes, entretenimento e recreação tem crescido bastante aumentando a participação no PIB americano. Reparem o crescimento desde 2010.
Isso ocorre porque quando a economia melhora e as pessoas têm uma melhora nas suas contas, elas passam a se divertir mais, a viajar mais, a colocar os filhos em uma escola melhor. Então, desde que a economia ande bem, o REIT vai lucrando muito bem.
Ao mesmo tempo que lucram com entretenimento, vão aumentando a participação nas outras áreas de modo a diminuir esta exposição, conforme gráfico abaixo.
Reparem que o crescimento em entretenimento foi bem pequeno enquanto em recreação e educação foi bem maior. É exatamente o que precisa para diminuir a exposição de apenas um setor.
O gráfico acima mostra o vencimento de contratos. Poucos contratos vencem em 2019 e 2020, já em 2021 aumenta um pouco mas o total de contratos a vencer até 2027 não chega a 10%. Até lá o EPR vai trabalhando novos contratos ou até mesmo a extensão dos atuais.
Outra importante consideração é que até 2022 não há débitos, ou seja, temos uma boa perspectiva pelo menos nos próximos 3 anos.
E como se comportam os dividendos ao longo dos anos? Vejam o crescimento no gráfico abaixo. Notem que há um crescimento constante desde 2010.
Em janeiro de 2019 EPR declarou pagamento de 0,375 $ no trimestre, ratificando assim o aumento de dividendos ao longo dos anos. Antes era 0,36$ por cota por trimestre. Seu yield fica em torno de 6$ ao ano.
Maiores detalhes sobre os dividendos estão no estudo que mencionei. Não vou replicar aqui para não ficar muito grande.
EPR Properties é um dos REIT mais negociados no mercado americano com um bom desempenho há anos. É um bom pagador de dividendos pagando em torno de 6% ao ano. Para quem quer uma renda extra e também um crescimento ao longo do tempo, o EPR pode ser uma excelente opção.
Não deixem de assistir aos vídeos no canal do youtube e lembrem-se que este site é apenas de estudos e os posts aqui trazidos não constituem recomendação de compra ou venda de ativos.
Bons investimento a todos.
BPM
poradminJá ouvi muito falar sobre o imposto de 40% sobre heranças nos Estados Unidos. Você acha este valor alto? Fique sabendo que os EUA não são medalha de ouro neste quesito. Na verdade eles nem ocupam o pódium ficando em quarto lugar entre os países da OECD (Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico.
Os campeões são Japão com 55%, Korea do Sul com 50, e Paris com 45% de imposto sobre herança. Em quarto lugar, empatado com Reino Unido, vem os EUA. Da lista da OECD, 15 países não cobram o imposto sobre herança.
Os países que não cobram são: Luxemburgo, Sérvia, Eslovênia, Austrália, Áustria, Canadá, Estônia, Israel, México, Nova Zelândia, Noruega, Portugal, República Tcheca, Hungria e Suíça.
Este assunto acaba preocupando muitos investidores uma vez que podemos ser afetados com estes impostos dependendo de onde o dinheiro estiver e da própria legislação brasileira. Lembrando que no caso de falecimento deverá ser feito dois inventários, um no Brasil e outro no país onde estão os bens.
Falarei basicamente sobre os Estados Unidos. Mas será que realmente estes impostos sobre herança irão nos afetar? Será que o imposto é de 40% sobre o patrimônio acumulado como ouvimos por aí? Fiz uma pesquisa e na verdade a história não é bem assim. Vamos ver a seguir.
Antes de falar sobre os impostos sobre herança vou explicar o que significa Gross Estate. Gross Estate é o valor de mercado das propriedades no momento da morte do dono incluindo seguros de vida.
Em alguns casos ainda podem entrar propriedades transferidas para alguém nos últimos 3 anos. É algo como adiantamento de herança que temos no Brasil.
Poucas coisas podem ser abatidas do Gross Estate para diminuir o valor do imposto como as despesas com funeral, pagamento de dívidas, o valor de propriedades destinadas a doação e o valor da propriedade destinada ao cônjuge.
Ainda em dúvida de como declarar dividendos recebidos no exterior? Cliquei aqui e veja como é simples!
A primeira coisa a saber é que os EUA possuem dois tipos de cobrança de imposto sobre herança no patrimônio de um falecido. A Estate tax e a Inheritance tax. Já a segunda coisa a saber é que cada estado regula de uma maneira a cobrança destes impostos.
Como todo governo tem sua parcela de esperteza sobre o dinheiro dos outros, os Estados Unidos sai à frente com taxas de até 40% de imposto sobre herança. Mas calma, há um limite de isenção.
O Estate Tax é um imposto sobre herança calculado em cima dos bens de um falecido após um limite de isenção. Este limite muda anualmente para corrigir a inflação. Em 2018 este limite era de 11,2 milhões de dólares, ou seja, só paga o imposto sobre herança se passar deste montante.
Em 2018, 12 estados mais o Distrito de Columbia tinham a cobrança do Estate Tax. Nem todos cobram 40% do que passar do limite de isenção e nem todos têm o mesmo limite de isenção. Vejam a tabela abaixo.
| Estado | Limite de isenção | Taxa |
|---|---|---|
| Connecticut | $2.6 million | 12% |
| District of Columbia | $11.2 million | 16% |
| Hawaii | $11.2 million | 15.7% |
| Illinois | $4 million | 16% |
| Maine | $5.6 million | 12% |
| Maryland | $4 million | 16% |
| Massachusetts | $1 million | 16% |
| Minnesota | $2.4 million | 16% |
| New York | $5.25 million | 16% |
| Oregon | $1 million | 16% |
| Rhode Island | $1.538 million | 16% |
| Vermont | $2.75 million | 16% |
| Washington | $2.193 million | 20% |
Fonte: Taxfundation.com
É uma taxa que o herdeiro dos bens deve pagar ao governo, ou seja, quem herda é que paga a taxa. No ano de 2018 apenas 6 estados tinham esta taxa e mesmo assim ainda existem algumas exceções antes de pagá-la.
A inheritance tax só é cobrado após o inventário dos bens e a distribuição aos herdeiros. O imposto é calculado por herdeiro de acordo com o que recebeu de herança. Neste caso quem recebeu menos vai pagar menos e vice versa.
Por exemplo, digamos que você tenha recebido 10 milhões em herança e o seu estado cobre uma taxa de 10% de imposto mas te fornece uma isenção de até 4 milhões. Neste caso você pagará 10% do que exceder os 4 milhões. Pagará então 600 mil em impostos.
A diferença entre os dois é a quem fica a responsabilidade de pagar o imposto. A Estate tax é calculada em cima de todo o patrimônio do falecido e somente após este cálculo e o pagamento do imposto é que o patrimônio pode ser distribuído aos herdeiros.
Entretanto, o imposto só é devido após passar de alguns limites fiscais que variam todos os anos. Este limite é de no mínimo 1 milhão de dólares, a partir daí já começa a pagar o imposto e o cálculo vai depender do estado.
Devido a este limite na hora de calcular o valor do imposto, apenas aproximadamente 2% dos beneficiários deverão pagar. Os estados que cobram a Inheritance tax são os apresentado na tabela abaixo juntamente com suas porcentagens.
| Estado | Taxa |
|---|---|
| Iowa | 15% |
| Kentucky | 16% |
| Maryland | 10% |
| Nebraska | 18% |
| New Jersey | 16% |
| Pennsylvania | 15% |
Fonte: Taxfundation.com
As taxas variam de 1 a 20% sobre imóveis ou dinheiro. Como os estados podem regular a cobrança do imposto sobre herança, mudanças significativas podem haver de um ano para o outro.
Alguns estados isentam do imposto pessoas que se enquadram em algumas situações. Tudo vai depender do tipo de relacionamento que o falecido tinha com o herdeiro. Alguns estados não cobram imposto sobre herança para propriedades deixados para esposa ou esposo.
Filhos e outros dependentes também podem se beneficiar desta isenção na proporção do que eles herdarem. Geralmente aqueles que herdam algo e não tem algum vínculo familiar direto é que pagarão as maiores taxas do imposto sobre herança.
Existem algumas maneiras de evitar o imposto sobre herança. Uma delas é deixar o dinheiro em um Trust. Vou deixar para falar de Trust em outro post, pois o assunto é extenso. Outra é gastar! Se você não está preocupado em deixar muito dinheiro e tem o suficiente para viver bem, gaste.
No caso de ativos financieros uma boa alternativa é ter uma Joint Account with Rights of Survivorship. Desta maneira quando um morre, o outro pode movimentar a conta normalmente. Se for a vontade, pode vender todos os ativos e ir sacando.
Outra maneira é fazer as doações para instituições de caridade ainda em vida. Desta maneira as leis são diferentes e os impostos menores. Já uma outra maneira é deixar tudo para a esposa/esposo, visto que ela ou ele não pagará o imposto como vimos acima.
Pode parecer um absurdo a porcentagem da taxa e de fato é mas o caso é que os Estados Unidos criaram regras que não são maléficas àqueles que são dependentes e herdeiros diretos. Claro que as vezes queremos realmente deixar para outra pessoa ao invés de um parente ou um filho que vá gastar tudo por ai mas isso pode fazer em vida.
Dá pra ver o trabalho que dá deixar um grande patrimônio não é verdade?! Então faça suas contas e viva a vida de modo a aproveitar grande parte do que acumulou durante muito tempo deixando apenas uma quantia considerável de bens.
De nada adianta morrer milionário, deixar os familiares brigando entre si, deixar um terço para o governo e não ter aproveitado grande parte de todo o sacrifício feito.
Este post foi escrito com base em estudos nos sites citados abaixo. Não sou especialista no assunto nem advogado. Caso alguém tenha alguma informação, correção ou atualização sobre o assunto, favor comentar abaixo ou enviar e-mail para [email protected]
Fonte: taxfundation.com; turbotax.com e NerdWallet.com
poradminO Banco do Brasil e o Banco do Brasil Americas voltaram a deixar a desejar no quesito atendimento aos clientes. A partir de hoje, 01 de fevereiro de 2019 será cobrada uma nova tarifa para remessa de dinheiro ao exterior.
Eu expliquei neste post como abrir conta no BB Americas e neste post o aumento da tarifa para $25 caso não mantenha 10 mil dólares na conta ou em aplicação.
Explico o motivo de ter uma conta no BB Americas. Se você não tem condições de abrir uma conta em um banco sólido nos EUA como Wells Fargo, Citibank ou Bank of America, que exija baixo valor na conta para isentar as taxas, então é melhor ficar com o BBA.
Do mesmo modo como aconteceu com o LeoPay, outros bancos com tarifa zero podem mudar suas regras e seu dinheiro ficar preso. Lembrando que nosso suado dinheiro fica à mercê das legislações dos países onde está o banco. Então cuidado com soluções com jeitinho brasileiro.
Digamos que você precise do dinheiro com uma certa frequência e as regras mudem. Neste caso terá que mexer em reserva de emergencia, empréstimos ou cartão para arcar com as contas. Lembrando que muita gente mantém filho estudando no exterior e precisam da remessa de dinheiro ao exterior.
Como falei acima, a partir de hoje, o Banco do Brasil passa a cobrar uma taxa para remessa de dinheiro para o exterior em torno de R$200,00. O iof mantém em 1,1% e o spread também.
O valor da taxa vai depender do seu relacionamento com o Banco. Clientes Estilo podem ter descontos de até 50% nesta taxa. Para saber o quanto você será cobrado, consulte seu gerente.
Ontem, 31 de janeiro de 2019, eu fiz remessa de dinheiro no valor de $2700 para minha conta no BB Americas e não paguei taxa nenhuma. No entanto, hoje fiz uma simulação e vejam na imagem abaixo o valor da taxa:
Reparem que o dólar estava cotado a R$ 3,69 no momento da simulação mas com o iof e a taxa, o câmbio final ficou em R$ 3,81, ou seja, 12 centavos a mais. Imaginem as remessas ao longo do tempo com 12 centavos a mais por dólar?!
A Remessa Online continua sendo a melhor opção para remessa de dinheiro ao exterior. Sua política de cobrança de taxa mudou como expliquei neste post.
Se você enviar a partir de $300, pagará menos de R$ 6,00. Se enviar a partir de $1500, não pagará taxa nenhuma. Lembrando que o iof é de 0,38% e o dinheiro entra na conta no próximo dia útil quando não no mesmo dia.
Além de ter o melhor spread e não cobrar taxa no caso explicado acima, a Remessa Online tem parceria com o site para remessa de dinheiro para o exterior, oferecendo 10% de desconto no spread. Utilize o voucher investirnoexterior e aproveite este desconto.
Vejam uma simulação enviando também $2700. Reparem que o câmbio final ficou em R$ 3,70 contra os R$ 3,81 do Banco do Brasil.
Com relação à bancos no exterior ainda procuro uma opção confiável e barata mas ao que tudo indica, fica difícil. A não ser que você vá pessoalmente abrir uma conta nos EUA, os demais bancos sólidos cobram taxas até mais altas que o BB Americas.
Mais uma vez o Brasil de um certo modo joga contra o investidor internacional, aumentando as taxas de iof, de remessa de dinheiro e de manutenção de conta. Estas medidas desestimulam as pessoas comuns a começarem a investir no exterior.
Meu objetivo aqui é tentar trazer soluções mais em conta e mostrar que o cidadão comum, com suas economias também pode investir no exterior e manter parte do seu patrimônio protegido em moeda e mercado forte.
Bons investimentos a todos
BPM