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Fechamento anual da carteira de investimentos no exterior – 2018

By 6 de janeiro de 2019janeiro 8th, 201910 Comments

Olá caros leitores!

Como já havia comentado no blog BPMilhão, é interessante fazermos o acompanhamento dos nossos investimentos para tomar decisões de alterar ou não a carteira e de analisar o comportamento de cada ativo mês a mês. Afinal de nada adianta criar uma estratégia e não saber se está dando certo, se for pra isso basta colocar o dinheiro em renda fixa e esquecer.

Acompanhamento da carteira mês a mês

Para aqueles que me acompanham a mais tempo sabe que todos os meses eu faço o balanço dos meus investimentos. Daí saem as decisões de comprar mais, vender ou manter posição. Este acompanhamento já me tirou de GE quando a $22 evitando assim um prejuízo gigante, pois hoje ela custa menos que $9.

No último trimestre a bolsa americana entrou em uma realização de lucros levando vários ativos a preços de 3 anos atrás. Muitos caíram mais de 30% e no fim de 2018 minha carteira teve uma boa queda mas nada que me preocupasse, pois o balanço das empresas praticamente não mudou.

Em contrapartida o aumento na carteira com aportes de dividendos foi muito bom. O crescimento dos dividendos foi mais de 400%. Já o crescimento da carteira como um todo ficou em 20,18%. Um excelente crescimento, imaginem isso por 10 anos?!

ETF

O destaque negativo no fechamento da carteira ficou por conta dos ETF. Estes caíram bastante chegando a ficar negativo no balanço total. No ano de 2018 todos fecharam no negativo mas desde o início da carteira apenas RBOT está no negativo. O destaque positivo foi pra IWDA.

Minha estratégia de ETF consiste em comprar os que não pagam dividendos e acumulam com o tempo e que não cobrem imposto de renda sobre ganho de capital como é o caso dos listados na Irlanda. Esta estratégia é para longo prazo.

A ideia é acumular esses ETF até a aposentadoria e quando precisar de dinheiro, vender aos poucos conforme a necessidade sem ter que pagar imposto sobre o ganho de capital. Por isso prefiro os ETF de acumulação Aos que pagam dividendos. Apesar do péssimo desempenho em 2018, vou mantendo.

Não pretendo comprar muito mais ETF mantendo apenas uma pequena parte em carteira. Talvez que compre só um pouco mais nos mercados emergentes visando uma melhora nas menores economias. O Brasil tá dentro dessa expectativa.

Resumo do rendimento dos investimentos em 2018


% preço da açãoCrescimento com aportesCrescimento aporte e dividendosSó Dividendos

Stocks
CVS-9,63%-9,63%8,05%17,69%
BRK.B3,01%3,01%2,36%—————
GWW62,02%00
AWR15,77%15,77%27,71%11,94%
DIS1,99%1,99%9,76%7,76%
AAPL-6,79%151,67%155,24%3,57%
V15,72%15,72%16,26%0,54%
T-12,24%81,79%82,41%0,62%
IBRK-11,08%-11,08%-10,02%1,06%
I-0,05%-0,05%0,44%0,49%

ETF
IWDA-9,03%-9,03%-9,03%—————
EIMI-14,18%-47,19%-47,19%—————
CSPXJ-USD-10,18%-10,18%-10,18%—————
RBOT-18,85%-18,85%-18,85%—————

REIT
O10,56%65,84%70,55%4,72%
EPR-2,18%46,72%53,36%6,64%
DLR-6,45%-6,45%-5,21%1,24%
CIM1,65%3,11%7,13%4,02%
LTC13,26%13,26%15,79%2,53%
PK-10,63%-10,63%-10,63%0,00%

Crescimento dos Dividendos

201620172018

00432,83%

Como podem perceber vários ativos fecharam o ano de 2018 mais barato do que em 2017 mas os aportes elevaram a carteira bem como os dividendos recebidos. Umas das coisas mais importantes é ter crescimento da carteira e principalmente dos dividendos.

Dividendos

Considerando os dividendos recebidos em relação à soma dos ativos que pagam dividendos, ou seja, excluindo Berkshire Hathaway e todos os ETF, tenho um retorno de 1,79% no ano.

Este retorno é baixo mas tenho que considerar que a carteira foi sendo aumentada ao longo do ano, então alguns ativos que pagam bons dividendos foram adicionados no segundo semestre me pagando apenas uma vez no ano.

No gráfico de rendimento dos dividendos no ano podemos ver o crescimento mês a mês. Como iniciei os investimentos em 2017 então não tenho um comparativo de crescimento mas para 2019 tenho 2018 como referência.

rendimentos dos dividendos

Com relação à dividendos minha estratégia não é receber muito no ano. Quero diversificar em empresas de crescimento como a Berkshire pra evitar pagar imposto de renda e quando precisar vender me beneficiar da isenção de 35 mil reais. Reparem que pagamos 30% sobre os dividendos recebidos.

Teve um leitor no blog do Viver de Dividendos que fez um questionamento desses, sobre o que é melhor, receber dividendos e pagar 30% de imposto ou colocar em empresas que não pagam dividendos. É um assunto interessante para desenvolver no futuro.

Envio de dinheiro ao exterior

O envio de dinheiro ai exterior é sempre uma dúvida para aqueles que querem iniciar os investimentos ou até mesmo fazer uma viagem ou enviar dinheiro à um parente em outros país.

Eu continuando usando a Remessa Online para enviar dinheiro ao exterior e pelo que tenho acompanhado tem sido a mais rápida e a mais barata. Tive que fazer um envio para o BB Americas que não tem SWIFT então não tem como ser via Remessa Online mas neste caso enviei para a Interactive Brokers e depois passei pro BBA.

Se você ainda não sabe como enviar dinheiro via Remessa Online, veja este post. Como enviar dinheiro para a Interactive Brokers usando a Remessa Online.

Não se esqueça de usar o voucher “investirnoexterior” para ganhar 10% de desconto no Spread. Lembrando que remessas acima de $300 a taxa é de apenas R$ 7,00 e se a remessa for acima de $1500 não há cobrança de taxa, somente de iof.

remessa online

Conclusão

Fiquei satisfeito com os investimentos realizados em 2018 e pretendo manter a mesma estratégia para 2019 acompanhando sempre os balanços trimestrais. A capacidade de aporte deverá ser a mesma então espero um crescimento igual.

As ações americanas recuaram bastante dando oportunidade de entrada em vários ativos bons lembrando sempre do longo prazo. Conforme for analisando alguns ativos vou escrevendo aqui. Se você ainda não é inscrito, inscreva-se na newsletter para receber as atualizações.

Para ver a carteira completa clique aqui.

Bons investimentos a todos!

BPM

Alex Mendes

Author Alex

Alex Mendes é o autor no site Como Investir no Exterior e do blog bpmilhao.com. Investe no Brasil desde 2007 e no exterior desde 2016.

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Gustavo
Gustavo
2 anos atrás

Aproveitei a queda este mes para abrir posicao e comprar AAPL via IB. Tinha so duas ações de CSPXJ na Degiro so pra testar a corretora e vendi este mes comprando AAPL tb. As demais posicoes na carteira, em beeeem menor alocacao que AAPL, são: TSLA, GOOG, MTCH, FB. Ia comprar BLK, mas a transacao ACH do BBA para a IB demorou a cair e BLK ja subiu um pouco apos os resultados. Passarei a usar so remessa online diretopra IB. Os 10k dolares do BBA mandei pra IB e to pensando em encerrar a conta no BBA. Tenho conta no N26 e espero que logo logo ele abra a filial nos EUA ou numa viagem pros EUA eu abro no Wells Fargo de Miami deixando apenas 1,5k na conta.

Qnd ocorrer a famigerada correcao na bolsa americana, penso em comprar alem de IWDA, algum ETF que seja de small caps como o CUSS.L, alem de ações que não cairam mto como BRKB, LMT, V.

Abs

Gustavo
Gustavo
Reply to  Alex Mendes
2 anos atrás

Sim, a conta na Degiro so abri pra testar. So tenho agora estas 2 acoes da appl nela. A da IB que está toda a carteira. Pedi no twitter o link pra mudar a conta da IB de individual para conjunta, pois aumentarei os aportes na IB. A conta que poderá me atender em viagens para o exterior, se cancelar a do BBA, será a do N26 que por enquanto só é em euro.
Eu que agradeço o conteúdo de grande valor que vc produz.
Abs

Gustavo
Gustavo
Reply to  Alex Mendes
2 anos atrás

Uso o N26 mastercard debito (sem taxa mensal), com ele posso viajar o mundo todo e sacar nos atm em moeda local com o custo de 1,7% do valor do saque (o N26 black não tem esse custo de 1,7% por saque, mas custa 9,9 euros/mes). Se for saque em euro é de graça para até 5 saques/mes. Para fugir desta taxa do saque em outras moedas, o ideal é pagar as contas com o cartao na funcao debito na moeda local, pois o N26 não cobra nenhuma taxa extra e usa a taxa de conversao oficial da mastercard conforme informado na descricao abaixo:

“Well the answer is easier for N26 users than it is for most. If you’re making a purchase with an N26 Mastercard, whether you have an original or Black account, the answer is to always choose local currency. This may defy the conventional wisdom you’ve learned in previous years with other banks that charge foreign transaction fees. We have a good reason for this recommendation — we use the official Mastercard exchange rate and do not charge a foreign currency exchange markup fee on purchases made with any N26 account. If you instead chose to pay in Euros, the local bank or card processor would typically set an unfavorable exchange rate.
But even if you do pay in the local currency, choose your card carefully. Unlike N26, other banks often charge as much as 3% for every card purchase in a foreign currency, which can add up quickly.
So if you’re in New York and you use your N26 card to pay for something priced in US Dollars, you should always choose to complete the transaction in dollars so you can pay the official Mastercard exchange rate with no additional fee.”

Abri a conta no N26 usando as dicas do cabeça de bogle: http://cabecadebogle.blogspot.com/2017/02/nova-jornada-no-exterior.html

O app do N26 é top, mto diferente do arcaico do BBA.

O N26 está para abrir uma filial nos EUA, dai será possivel ter uma conta&cartao em USD tambem e ai é pa de cal nesse BBA.

Gustavo
Gustavo
Reply to  Alex Mendes
2 anos atrás

Acho que o ocorrido com a Leo Pay foi pontual. A concorrencia entre as fintechs tende a aumentar e a busca por novos clientes tb. O N26 tem crescido o numero de clientes exponencialmente. Para reduzir o risco que vc citou a ideia seria manter o dinheiro na conta apenas referente a uma viagem programada ou para fazer a ponte de investimento na Degiro para aqueles que escolherem ela como corretora principal.

Se o pessoal quiser pode usar este link para abertura da conta https://n26.com/r/gustavot5601

Abs

AA40
AA40
2 anos atrás

Ta ficando interessante para ir a compras denovo nos EUA.
Eu só lamento ter que pagar uma baba de imposto pro tio San. Este ano terei que desembolsar uma boa grana pro IRS, inclusive pelos retornos obtidos no Brasil. Esse IRS é o pior do mundo cobrando imposto sobre renda em qq lugar do mundo. Mto foda

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