Arquivo mensal março 2019

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Como abrir conta na DriveWealth

Olá caros investidores!

Dando continuidade à avaliações sobre abertura de contas em corretoras no exterior, vou falar hoje sobre como foi abrir conta na DriveWealth. Já adianto que a corretora oferece suporte em português então não preciso tecer longos comentários.

Como vocês já devem saber, eu utilizo a Interactive Brokers e você encontra neste link como abrir conta nela. Já escrevi também sobre outras características da corretora e o próximo post será sobre uma comparação entre as duas.

A DriveWealth é uma corretora que atende ao básico no mercado financeiro internacional. Na verdade ela atende somente ao mercado americano com algumas limitações. Mesmo nos EUA você não consegue comprar algumas classes de ações como as Pena Stocks.

Como abrir conta na DriveWealth

Como falei anteriormente, o processo de abertura de conta na DriveWealth é bem simples além de oferecer suporte em português então não se preocupe com as dúvidas.

A primeira parte consiste em preencher os dados pessoas. Nome, e-mail, nome do usuário, senha e endereço. Preencham os dados solicitados e siga adiante.

vale a pena usar a DriveWealth
DriveWealth

Em seguida também deverá preencher a Situação Empregatícia informando o empregador, se é pessoa pública, se é pessoa politicamente exposta, dados do empregador como nome, tipo de negócio e país.

DriveWealth
como abrir conta na DriveWealth

Em seguida preencha o Perfil de Investimento. Nesta parte você dirá seu objetivo, sua renda, seu patrimônio e sua tolerância ao risco. É importante preencher essas informações porque eles podem te assessorar melhor de acordo com o perfil.

DriveWealth
DriveWealth

Por fim, faça a assinatura digital. Nestes casos basta preencher seu nome conforme apresentado que a assinatura já vale. Esta assinatura digital não significa que você precise de alguma certificação digital ou token.

Veja também como abrir conta na Interactive Brokers

corretora DriveWealth

Terminado de preencher todos os dados é hora de enviar foto dos documentos. Tire com o próprio celular uma foto bem nítida e clara dos seus documentos de identificação e comprovante de residência e envie para o site.

DriveWealth

No fim vai mostrar uma tela dizendo que tudo está terminado e sua conta está pendente de aprovação. Eu fiz o cadastro em um fim de semana e logo no segundo dia útil minha conta foi aprovada. Você receberá um e-mail com detalhes para login.

abrir conta na DriveWealth

Como enviar dinheiro para DriveWealth

Depois da conta aberta você precisará enviar dinheiro para começar a operar. Mesmo sem enviar dinheiro já poderá acessar a plataforma e ver o Home Broker. Enviar dinheiro também é simples, confira abaixo.

DriveWealth

Você pode enviar dinheiro via Remessa Online dentre outras empresas que enviam valores para o exterior como a Transfewise ou Western Union. De todas as simulações que já fiz até hoje, a Remessa Online é a melhor por ser a mais rápida e a mais barata.

Se você abriu sua conta e vai enviar dinheiro, não deixe de usar o cupom de desconto investirnoexterior para receber 10% de desconto no spread. Se tiver alguma dúvida de como enviar dinheiro pela Remessa Online, clique aqui para ver um tutorial.

remessa online e DriveWealth
DriveWealth

Após a aprovação da conta e o envio de dinheiro, já poderá comprar os ativos pelo Home Broker. Achei bem simples o site mas se for somente pra comprar stocks, REIT e alguns ETF, está muito bom.

Home broker DriveWealth

Conclusão

Abrir conta na DriveWealth é muito simples. A parte mais difícil é decidir se a DriveWealth é a corretora certa para você e para isso farei no próximo post uma comparação entre ela e a Interactive Brokers, a partir dai vocês poderão decidir.

Já adianto que a DriveWealth não opera em outros mercados pelo mundo. Também não tem valor mínimo para abertura de conta. Basta abrir a conta, enviar o quanto quiser e começar a operar. Só tome cuidado com algumas taxas que são caras mas como falei, no próximo post trarei estas considerações.

Não deixem de assistir aos vídeos no canal do Youtube. Em breve farei um vídeo do comparativo entre a DriveWealth e a Interactive Brokers. Aproveite para se inscreverem na newsletter, nas redes sociais e no canal do Youtube.

Bons investimentos!

BPM

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Como declarar dinheiro no exterior

Chegou a hora de declarar o imposto de renda e como declarar dinheiro no exterior é uma das maiores dúvidas. Quem mantém uma conta no exterior ou abriu uma no ano passado mas ainda não sabe como declarar, fique tranquilo, pois não é difícil.

É muito comum este tipo de pergunta:

Tenho dinheiro em uma conta no exterior que enviei quando o dólar estava R$ 3,00 e hoje está R$ 4,00, preciso pagar imposto sobre esta diferença de R$ 1,00?

Declarar dinheiro no exterior é simples mas a grande dúvida é se devemos pagar imposto sobre ganho na variação do dólar ou outra moeda. Várias pessoas recebem dinheiro no exterior e como o câmbio varia muito, geralmente estas pessoas tem um ganho.

Devo pagar imposto sobre variação positiva do dólar em dinheiro no exterior?

A resposta é: Não! Você não precisa pagar imposto sobre a variação positiva em moeda estrangeira caso seu dinheiro não esteja em uma conta remunerada. Se seu dinheiro estiver em uma conta remunerada, deverá pagar imposto sobre os ganhos. Neste caso acesse este link para saber como fazer.

A MEDIDA PROVISÓRIA No 2.189-49, DE 23 DE AGOSTO DE 2001 em seu § 4, artigo 11, cita exatamente nosso caso, confira: (grifo nosso).

Art. 4. Os depósitos mantidos em instituições financeiras no exterior devem ser relacionados na declaração de bens, a partir do ano-calendário de 1999, pelo valor do saldo desses depósitos em moeda estrangeira convertido em reais pela cotação cambial de compra em 31 de dezembro, sendo isento o acréscimo patrimonial decorrente da variação cambial.

Corroborando com a Medida Provisória, a Instrução Normativa da Secretaria de Receita Federal Nº 118 de 2000 também traz em seu texto a isenção sobre a variação cambial.

Art. 11. Os saldos dos depósitos em moeda estrangeira, mantidos em instituições financeiras no exterior, serão informados na declaração de bens e direitos, convertidos em reais pela cotação fixada, para compra, pelo Banco Central do Brasil, para 31 de dezembro de cada ano-calendário.

§ 1º É isento o acréscimo patrimonial decorrente da variação cambial ocorrida durante o ano-calendário.

Ou seja, você deve declarar tudo mas se você enviou ou recebeu dinheiro no exterior e o dólar custava R$ 3,00 e hoje na hora de declarar custa R$ 4,00, você não precisa pagar imposto. Este ganho de R$ 1,00 que foi a variação cambial é totalmente isenta desde que não esteja em conta remunerada.

Como declarar dinheiro no exterior?

Vamos ver agora como declarar este dinheiro que está no exterior e como declarar o ganho sobre a variação cambial.

Situação 1

Digamos que você já tinha um valor em conta em 31/12/2017 e agora vai declarar o mesmo valor em 31/12/2018, porém com diferença cambial.

Vá em Bens e Direitos e selecione o código 62 – Depósito bancário em conta corrente no exterior, exceto informado sob o código 80 – Saldo DEREX Lei 11.371/2006.

Em seguida no campo Discriminação, preencha com saldo em dólar, número da conta e nome do banco. No campo Situação em 31/12/2017 informe o valor reais. No nosso exemplo foram 10 mil dólares com dólar a R$ 3,30. No campo Situação em 31/12/2018 informe o valor em reais com a cotação do dólar na data. No nosso exemplo foram os mesmos 10 mil dólares, porém a cotação agora é R$ 3,95.

declarar conta no exterior

Reparem que a variação cambial gerou um saldo positivo de R$ 6.500,00. Este valor não é tributado mas deve ser lançado em Rendimentos Isentos e Não tributáveis conforme a seguir.

Agora vá em Rendimentos Isentos e Não Tributáveis e informe no Tipo de Rendimento a opção 26 – Outros. Preencha se é do titular ou de algum dependente. Você deverá preencher também o CPF/CNPJ da fonte pagadora. Como não há uma fonte pagadora por ser só variação do câmbio, preencha com seu CPF e seu nome.

Na Discriminação informe que é uma variação cambial positiva. Em valor coloque a diferença em reais (R$). Pronto, desta maneira você declarou uma aumento de patrimônio sem ter que pagar imposto.

declarar ganho de capital no exterior

Situação 2

Digamos que você recebeu uma doação ou fez o primeiro aporte em 2018. Neste caso você ira declarar o dia em que fez o aporte ou recebeu a doação e o valor do dólar no dia.

Preencha em Bens e Direito sob o código 62 – Depósito bancário em conta corrente no exterior, exceto informado sob o código 80 – Saldo DEREX Lei 11.371/2006.

declarar variação cambial

Em seguida no campo Discriminação, preencha com o valor do depósito em dólar, data, número da conta, nome do banco e a cotação do dólar no dia do depósito. Coloque também os valores em reais. (R$ 34.000,00 em 01/06/2018) e (39.500,00 em 31/12/2018).

No campo Situação em 31/12/2017 informe o valor de zero reais. No campo Situação em 31/12/2018 informe o valor em reais com a cotação do dólar na data. No nosso exemplo foram os mesmos 10 mil dólares, porém a cotação agora é R$ 3,95.

Notem que houve uma variação positiva desde a data do depósito ou doação de R$ 5.500,00. Este valor deverá ser declarado conforme a situação 1 em Rendimentos Isentos e Não Tributáveis.

Conclusão

Muitas pessoas ficam preocupadas com a declaração de renda mas se fizer certinho não tem com o que se preocupar. É muito importante que você declare os valores exatos, pois no futuro poderá ser questionado. Se você tiver um aumento de patrimônio repentino, a RFB vai perguntar como você conseguiu isso, dai a importância de declarar a variação cambial.

Lembrando que se você tem conta em outra moeda que não em dólar americano, deverá fazer primeiro a conversão para dólar americano e depois para reais.

Se fez depósito durante o ano, deverá usar o dólar de compra na data do depósito e para declarar o valor em 31/12/2018, deverá usar o dólar de compra na data. Você encontrará os valores neste link.

Caso tenha recebido alguma doação, não deixe de lançar em Rendimentos Isentos e Não Tributáveis no item 14 – Transferências Patrimoniais – Doações e heranças.

Bons investimentos!

BPM


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Vídeo – Como fazer câmbio na Interactive Brokers

A corretora Interactive Brokers oferece diversas funções pra quem quer diversificar seus investimentos. Um dos maiores benefícios da corretora, para quem quer operar em outros mercados que não o americano, é a possibilidade de operar nos principais mercados do mundo usando a mesma plataforma.

Algumas ações de outros países são negociadas na NYSE ou na NASDAQ e você compra nos Estados Unidos, em dólar americano (USD), utilizando a Interactive Brokers. Neste caso você estará comprando uma empresa de outro país mas listada no mercado americano em dólar.

Um exemplo é BABA que é um grupo de empresas de propriedade privada, com sede em Hangzhou, China que vende produtos pela internet. Você deve conhecer o Ali Express né. Mas eles não só vendem pela internet como também oferecem outros serviços como pagamentos online e são negociadas na NYSE.

Algumas ações são negociadas em outros mercados como o da Irlanda onde compro ETF, porém são negociados em dólar americano (USD). Neste caso você não precisa fazer o câmbio. Pode comprar diretamente em moeda americana (USD). É o caso de EIMI que tenho em carteira. EIMI é um ETF de mercados emergentes.

mercados emergentes EIMI

Mas se você quiser operar em outro mercado que não o americano e não tiver o Ticker em USD como nos casos citados acima, Interactive Brokers te oferece uma solução. Você pode fazer o câmbio de USD para a moeda necessária para operar.

Digamos que você queira comprar o REIT Sunlight em Hong Kong. Neste caso terá que operar no mercado de lá e em dólar de Hong Kong (HKD). Não precisa abrir conta em uma corretora lá, basta converter de USD para HKD.

sunlight REIT

Forex

O câmbio na Interactive Brokers é feito por meio de Forex. Forex (FX) envolve a compra simultânea de uma moeda e a venda de outra, cuja combinação é comumente referida como um par cruzado.

Você sempre verá um ticker com um par de moedas. O par cruzado EUR.USD significa que a primeira moeda do par (EUR) é conhecida como a moeda da transação que se deseja comprar ou vender e a segunda moeda (USD) é a moeda de liquidação.

Então se você quer comprar Euro, utilizará EUR.USD. Perceba na imagem abaixo que para comprar 1 euro você precisará de 1,1344 dólar.

euro usd

Por enquanto vamos falar de Forex somente para o câmbio na Interactive Brokers. Deixaremos o assunto para outro momento porque é muito especulativo. Forex opera trilhões em suas plataformas e é um mercado avançado então não se aventure agora.

Veja também como enviar dinheiro para o exterior de modo barato e rápido

E como fazer câmbio na Interactive Brokers?

Você pode ter várias moedas diferentes na sua conta da Interactive Brokers. Realizando o câmbio direto no Home Broker para moedas dos mercados que deseja operar fica muito mais fácil e prático.

Mas para operar Forex você precisa primeiramente configurar sua conta. Vou demonstrar agora como fazer esta configuração e adiante mostro o vídeo de como fazer o câmbio entre moedas.

Entre na sua conta e acesse a opção Account Settings no menu Settings

corretora interactive brokers

Em seguida você verá as permissões para operar nos mercados e em diversos tipos de ativos. É aqui que você pode configurar onde e o quê quer operar. Clique na engrenagem para acessar as configurações.

como usar a interactive brokers

Após clicar na engrenagem você verá diversas opções para operar. Você pode escolher os países, se quer operar ações, Bonds, mercado futuro, opções dentre outras coisas.

corretora interactive brokers

Habilite as opções Cash Forex e Currency Conversion. Depois prossiga salvando as alterações.

forex

É bem provável que você veja esta tela abaixo quando tentar continuar com a configuração. Ela deverá aparecer se você não marcou que já tem experiência com Forex.

Trading permissions interactive brokers

Neste caso, clique em Forex Teaching Exam para inserir sua experiência no mercado, caso contrário não conseguirá ter acesso às negociações de câmbio. A Interactive Brokers faz isso para ter certeza que você não está fazendo nada enganado. Se você foi lá e assinalou a opção que sabe o que está fazendo, então tudo bem.

Em Investment Experience, mude então o tempo de experiência e o número de trades bem como o conhecimento.

configurar a interactive brokers

Após estas configurações você verá uma tela informando que sua solicitação foi enviada e que em até 24 horas eles vão analisar e liberar sua conta para operar.

Interactive Brokers

Usando o Trade Workstation TWS

Com a conta já liberada para negociação em Forex, passamos então a como realizar a operação. Este tipo de serviço só pode ser feito no aplicativo TWS Trader Workstation da Interactive Brokers. Assistam o vídeo abaixo de como fazer o câmbio.

Conclusão

Este é o processo para fazer câmbio entre moedas direto no Home Broker da Interactive Brokers. Para aqueles que querem operar em outros mercados além do americano, esta ferramenta é muito útil. Você pode ter várias moedas em uma conta só.

A Interactive Brokers é a corretora mais completa na minha opinião. Abri conta na Drive Wealth e em breve farei um comparativo entre elas. As duas são boas mas possuem características diferentes. Fiquem ligado nas próximas postagens para descobrir qual corretora se encaixa no seu perfil.

Bons investimentos!

BPM