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Taxa de manutenção de conta BB Américas

A taxa de manutenção de conta do Banco do Brasil Américas mudou esta semana. Se você ainda não viu o post em que explico o passo a passo de como abrir uma conta online no exterior no Banco do Brasil Américas, clique aqui.

Primeiramente quero frisar que abrir uma conta no exterior é mais simples do que você imagina, em alguns casos não precisa falar inglês e custa quase nada e as vezes não custa exatamente nada como o caso do LeoPay. 

Mas como no Brasil as coisas acabam sendo mais difíceis para aqueles que querem empreender, investir no exterior, melhorar o padrão de vida ou qualquer outra coisa no sentido de enriquecer, o Banco do Brasil Américas resolveu aumentar a taxa de manutenção de conta.

Taxa de manutenção de conta até setembro de 2018

Antes a taxa de manutenção de conta era de $10, depois passou para $15 e agora em setembro de 2018, pasmem, a taxa de manutenção de conta passou para $25 por mês.

Taxa de manutenção de conta do BB Americas

Acontece que com esse aumento da taxa de manutenção de conta, o BB Américas deixa de ser interessante para abrir conta mesmo contando com a facilidade de não cobrar taxa de envio de dinheiro para quem é correntista do BB S.A e de ter atendimento em português.

Deixar 10k parados na conta é deixar de ganhar dividendos. Considerando um REIT que pague 6% ao ano, esses mesmos 10k renderiam $720 que subtraído do imposto nos EUA de 30%, restariam $504. Se pagar $25 de taxa o ano todo, sobrará $204. O BB Américas simplesmente dificultou manter uma conta no exterior, pois $300 por ano é muita coisa.

Como ficar isento da taxa de manutenção de conta

No BB Américas você pode ficar isento desta taxa. As condições de isenção da taxa continuam as mesmas, ou seja, deixar $10k na conta ou investido entre os diversos produtos de investimento que eles oferecem, sendo estes o CD, poupança, conta de aposentadoria ou money market.

Há um certo tempo publiquei um post falando do aumento de taxas de manutenção de conta nos bancos brasileiros, clique aqui e confira.

Em busca de novas alternativas

É um absurdo as dificuldades que o país coloca para aqueles que querem buscar novidades nos investimentos, viajar ou até mesmo morar fora. Além das altas taxas para enviar dinheiro para o exterior, do iof nos cartões de crédito, no spread e na variação do câmbio, agora as taxas de manutenção de conta estão ficando mais caras.

Diante deste aumento, terei que buscar mais oportunidades abrir mais contas no exterior e mostrar para todos vocês como fazer. O que não podemos é desanimar com os investimentos e na proteção do nosso patrimônio aproveitando as facilidades para comprar moeda forte.

Bons investimentos!

BPM

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Como usar o Remessa Online

Dando continuidade às maneiras de enviar dinheiro ao exterior e após mostrar como enviar dinheiro pelo Banco do Brasil, hoje mostrarei como enviar dinheiro pela Remessa Online e seus custos.

Quando se fala em investir no exterior muitas pessoas pensam logo no quão difícil deve ser enviar dinheiro para o exterior e de fato, no passado, era bem complicado fazer remessas de valores no entanto, com as Fintechs, as coisas ficaram mais fáceis e uma delas é a Remessa Online.

Eu conheci a Remessa Online quando morei no exterior e queria enviar dinheiro para o Brasil mas depois disso não utilizei mais e não tinha visto as mudanças da empresa com seus novos benefícios. Como venho tentando várias maneiras, chegou a hora desta Fintech.

Envio de dinheiro para corretora no exterior

Muitos já me perguntaram se há uma maneira de enviar dinheiro para corretora no exterior sem utilizar o banco e fui pesquisar se há condições de fazer remessa online para a Interactive Brokers que é a corretora que uso e a resposta é sim!

Você pode enviar dinheiro direto para a Interactive Brokers e mostro como neste post.

No próprio site da Remessa Online você encontra um passo a passo para enviar dinheiro para a corretora Drive Wealth. Eu ainda não abri conta na DW mas pretendo fazer em breve para mostrar a experiência e deixar mais uma opção para quem ainda não tem os 10k USD para iniciar na Interactive Brokers.

Sobre a Remessa Online

A Remessa Online funciona em português e em seu site você encontrará muita informação e transparência. Alias, transparência é um dos pontos  fortes da Fintech, pois você consegue ver as taxas na hora da contratação do serviço sem nenhuma pegadinha, coisa que os bancos ainda resistem em fazer.

Não só de remessa online para o exterior vive a empresa, há vários serviços oferecidos e cada vez estão se especializando para dar mais facilidade nas operações para o exterior. Confira alguns dos serviços e dicas:

  • Envio e recebimento de dinheiro no exterior;
  • Conta de investimento no exterior;
  • Pagamentos Internacionais;
  • Compra de Imóveis no Exterior;
  • Investimentos estrangeiros direto;
  • Aluguel de imóveis no exterior;
  • Registro de operações financeiras; e
  • Declaração de capitais e bens.

Enviando dinheiro para o exterior pelo Remessa Online

É muito simples fazer o cadastro na Remessa Online, confira nas imagens abaixo.

Cadastro remessa online

Logo após inserir seu e-mail e os dados iniciais, você receberá um e-mail de confirmação. Ao clicar, será redirecionado para completar o cadastro.

e-mail remessa online
cadastro na remessa online

“Confira aqui como abrir conta na 
Interactive Brokers”

endereço remessa online

Preencha todos os campos normalmente como em qualquer cadastro comum e logo em seguida terá acesso ao seu Dashboard que é a área onde poderá ver todos os recursos disponíveis, histórico de transações, solicitar transação e qualquer outro serviço ou ajuda do site.

como enviar dinheiro ao exterior

Cadastrando contas no exterior para receber remessa online

fazer remessa de dinheiro ao exterior

Para continuar o cadastro e ter uma cota maior de remessa online para o exterior, é necessário enviar o comprovante de residência e foto de um documento de identificação. Após isso feito, seu cadastro será validado e terá um limite maior de envios mensais. No meu caso foi para 65k.

Caso necessite de enviar mais dinheiro, será necessário enviar o comprovante de imposto de renda.

Para fazer a remessa online, basta acessar o menu “Enviar Dinheiro” e solicitar a opção desejada. Você pode fazer para uma pessoa física, para o Banco ou corretora. Mostrarei mais abaixo como enviar para a Interactive Brokers.

enviar dinheiro para o exterior

Para enviar para sua conta no exterior, por exemplo para o BB Américas, selecione a primeira opção “Enviar para uma pessoa física”e após selecione se é para você mesmo ou para um terceiro.

melhor cambio para enviar dinheiro para o exterior

Após escolher para quem enviar, preencha todos os dados solicitados. O código SWIFT do BB Américas é BRASUS3M. Fique atento ao seu numero de conta, pois o Banco do Brasil por vezes te dá um número de acesso mas o de conta é outro. Como vai enviar direto ao banco, marque “não” na opção “Possui Banco intermediário?”.

enviar dólar ao exterior

Por fim, dê um nome a esta transação. 

Cadastrando a Interactive Brokers para receber dinheiro direto do Remessa Online

Na mesma tela de escolha para quem você quer enviar dinheiro na hora de cadastrar contas, selecione a opção “Enviar para corretora internacional”.

comprar dólar

Aqui há uma pequena diferença, você terá que enviar um comprovante da abertura da conta e eles levarão 1 dia útil para analisar. Importante frisar que este comprovante deve ser algo em que apareça seu nome completo indicando a abertura de conta. Apenas aquele e-mail que recebemos dizendo que a conta foi aberta não serve.

interactive brokers
cadastro remessa online e interactive brokers

Fazendo remessa online de dinheiro para o exterior

Após contas cadastradas, você verá em seu Dashboard o status de cada uma delas. Na tela abaixo podemos perceber que a conta da Interactive Brokers ainda não foi validada mas a do BB Américas sim.

Agora, basta clicar em “Novo Envio” e seguir os passos inserindo os valores desejados.

enviando dinheiro ao exterior

Aqui vem uma dica importantíssima! o Site www.comoinvestirnoexterior.com e o blog www.bpmilhao.com têm parceria com a Remessa Online e te dá um desconto no Spread.

O spread é uma porcentagem cobrada pelos bancos e financeiras para realizar a operação. A Remessa Online tem um dos melhores spread e a transparência de saber o valor na hora da contratação é uma grande qualidade.

Não deixe de usar o voucher “investirnoexterior” ou “bpmilhao” para conseguir um desconto. Quanto mais usar, melhor é o desconto que a longo prazo acaba fazendo diferença. Confira nas telas abaixo.

enviar dólares para o exterior

Após validar o voucher conforme a imagem abaixo, já será possível ver o desconto no spread. Qualquer desconto é super bem-vindo e desse jeito você ajuda o site a se manter no ar com novidades e testes.

desconto para enviar dinheiro ao exterior

Outra coisa importante saber é que há uma pequena diferença no valor do câmbio de acordo com a quantidade que está enviando. Sugiro enviar o máximo que puder por vez usando os vouchers acima para ganhar mais descontos e pegar um valor menor do câmbio.

Por fim, fica registrado exatamente todos os valores cobrados e o valor final a ser debitado para enviar o dinheiro. 

Esta é uma ótima oportunidade de remessa online de dinheiro, sem burocracia e com segurança. Agora que você já viu como é fácil enviar dinheiro ao exterior não deixe de iniciar seu planejamento de envio para começar a investir e proteger seu patrimônio.

Falarei em breve sobre outra plataforma de compra de moedas física que faz parte do grupo da Remessa Online chamada Bee Câmbio. Para quem já conhece, pode usar os mesmos vouchers para os obter descontos.

Bons investimentos a todos!

BPM

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Remessa online para o exterior pelo Banco do Brasil

Como fazer remessa online para o exterior?

Uma das etapas que geram muitas dúvidas é como fazer remessa online de valores para o exterior. Digo Remessa online, pois hoje em dia praticamente ninguém vai ao banco ou casa de câmbio para enviar dinheiro ao exterior. Hoje fazemos tudo online.

Após abrir conta no BB Américas conforme este post e de abrir conta na Interactive Brokers conforme este post, é a vez de fazer remessa online de valores para poder começar a operar. Acompanhe este tutorial e veja como é muito simples fazer.

Pretendo fazer vários posts mostrando as diversas formas de fazer remessa de dinheiro ao exterior mas começarei pela mais simples e mais prática de todas que tenho visto até agora mas para isto precisará ter conta no Banco do Brasil.

O Banco do Brasil recentemente facilitou a vida de todos que tem conta no Brasil e no BB Américas e agora é possível fazer remessa online pelo iPad, celular ou computador, no entanto há uma limitação de apenas 4 remessas no mês e valor máximo de $3000.

A plataforma utilizada é a da Western Union e na hora de realizar a transação aparecerá os termos para aceitação explicando certinho os valores, horários e taxas.

Enviando dinheiro ao exterior

Primeiro acesse sua conta do Banco do Brasil e vá na opção “Câmbio” e em seguida em “Emissão de ordem para o exterior“.

remessa online

Em seguida já aparecerá a tela com a opção do Banco do Brasil Américas, Demais Bancos ou Western Union. Como citei acima, o BB está utilizando a própria plataforma da Western Union para fazer a remessa online.

Selecione a opção do Banco do Brasil Américas para prosseguir com o preenchimento dos valores e da conta.

enviar dolar para o exterior

Em seguida deverá preencher a finalidade, as opções são:

  • Outros seguros – Prêmio
  • Manutenção de residentes
  • Manutenção de estudantes
  • Impostos
  • Serviço educação em viagem
  • Saúde em viagem (profissional fora do país)
  • Disponibilidade – Mesma titularidade.

Como é para deixar dinheiro disponível para investimentos, eu utilizo “Disponibilidade – Mesma titularidade“.

Já vai aparecer o valor disponível na sua conta no Brasil. Coloque o número da sua conta do BB Américas onde está sinalizado com o retângulo vermelho na imagem. Pode deixar programado para repetir a transferência. Isto é muito bom para criar uma rotina de investimentos e remessa online automática.

Por fim insira o valor em dólar que pretende enviar ao exterior e clique em continuar.

Como enviar dinheiro para o exterior banco do brasil

Confira agora como abrir conta no BB Américas

A última etapa é conferir os dados e inserir a senha. Notem que os valores já são apresentados antes de digitar a senha. É possível ver o valor do iof de 1,1% e a taxa de câmbio. Confira os dados e digite a senha.

enviando dinheiro para o exterior banco do brasil

Taxa de Câmbio

A taxa de câmbio não fica muito diferente do praticado no mercado. Enviar dinheiro pelo Banco do Brasil é mais barato do que muitos imaginam. Vejam que a cotação do BB foi de R$ 3,743 enquanto o site DolarHoje estava mostrando R$ 3,70.

enviar dolar para os Estados Unidos

Em outra cotação que fiz por outro modo de envio, ficou um pouco mais caro, o dólar saiu a R$ 3,750 e o iof (0,38%) R$ 4,28 (se for mesma titularidade vai para 1,1%) porém tem a taxa SWIFT é de $20. No fim das contas pelo Banco do Brasil ficou R$ 69,57 mais barato.

Como podemos ver, enviar dinheiro para o exterior não é difícil nem muito menos caro. O câmbio é que varia bastante mas no longo prazo tende a termos um preço médio do dólar que não vai fazer diferença. Imagine fazer remessas de dinheiro ao exterior constantemente todos os meses durante 10 anos ou mais? Teríamos enviado dinheiro com dólar a menos de R$2,00 e também a R$4,00, ou seja, diferença de 100%.

E você caro leitor, já abriu sua conta no exterior? Já está convencido que deve proteger parte do seu patrimônio em moeda e ativos fortes? Tem alguma dúvida de como iniciar? Conte-nos suas dúvidas e experiência e colabora com a comunidade dos investimentos offshore.

 

Bons investimentos a todos!

 

BPM

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Como abrir conta digital no Banco do Brasil Américas

A abertura de conta digital em banco no exterior é bem simples e pretendo mostrar aqui alguns tutoriais. Tentarei abrir conta em vários bancos para mostrar o passo a passo. Vamos começar com a conta digital no Banco do Brasil Américas, afinal o site foi criado com o intuito de mostrar como investir no exterior sendo assim, a partir de agora, farei vários posts sobre como investir no exterior mostrando vários tutoriais. Deixarei uma área reservada com as postagens com os tutoriais passo a passo para começar com os investimentos no exterior.

Após realizar os 5 passos iniciais para investir no exterior, passaremos então a escolha de um banco para abrir conta. Ressalto que o site do Investidor Internacional tem um excelente material sobre bancos e corretoras que pode ser acessado aqui. Mas a ideia é mostrar um tutorial passo a passo por aqui.

Existem vários bancos que permitem abertura de conta pela internet sem precisar de comparecer à agência. O próprio Banco do Brasil Américas permite abrir conta diretamente do sofá da sua casa. Eu uso o BBA por comodidade e facilidade então passaremos a falar dele a partir de agora.

 

Abrir conta digital no Banco do Brasil Américas

A abertura de conta no BB Américas é muito simples. O site, obviamente, pode ser acessado em português o que facilita para aqueles que possuem dificuldade com o idioma.

Em menos de 20 minutos você preenche todos os formulários e envia ao banco. Após análise deles você receberá um mail criptografado para enviar os documentos digitalizados.

Uma observação: Para abrir conta digital no BB Américas, você precisa ter conta no Banco do Brasil normal, ou seja, caso não tenha precisará abrir uma. Vamos ao passo a passo.

conta banco do brasil americas

Ao entrar no site www.bbamericas.com você poderá escolher o idioma em que quer usar a página. Ao escolher português, aparecerá a tela abaixo onde haverá três opções:

1 – Para quem já é cidadão americano ou residente permanente;

2 – Para quem já possui conta no Banco do Brasil no Brasil mesmo. Relembro da necessidade de ter conta no BB Brasil para abrir no BBA;

3 – Para quem não possui conta no BB. Neste caso ele irá te direcionar para um link com as agências do BBA nos EUA para que você abra uma conta pessoalmente mas como o objetivo é abrir conta on Line, nos EUA mas sem sair do Brasil, então precisará abrir uma conta convencional no Brasil.

 

abrindo conta no banco do brasil

Após selecionar a segunda opção você poderá ver o progresso da abertura de conta no menu à esquerda. Preencha as informações no fim da página para prosseguir. Você vai precisar digitar agência e conta corrente para continuar. Caso seja funcionário do Banco do Brasil, deverá incluir o número de sua matricula. Note que o valor para abertura de conta para funcionários é menor, 3k dólares.

abrindo conta no exterior

 

A tela abaixo são as informações para abertura de conta. Explicará os documentos necessários e aceitos para comprovação de identificação e residência. Logo abaixo fala dos valores para abertura de conta. Caso não seja funcionário do BB, terá que fazer um depósito inicial de 10k USD.

banco do brasil no exterior

Preencha todas as informações corretamente para prosseguir. Atenção ao tempo de preenchimento, pois a página expira em 20 minutos e terá que recomeçar o processo novamente.

 

como abrir conta no exterior

Notem que eles pedem o salário anual e que a moeda usada é dólar, ou seja, tem que converter mais ou menos com um dólar médio pra lançar esse campo. Na verdade não vai interferir em muita coisa então nem se preocupem tanto no valor que vai colocar ali, até porquê a faixa varia bastante tipo de 0 a 20k dólar.

como investir no exterior

 

Se quiserem adicionar um segundo titular à conta digital, esta é a hora. Você vai precisar de todos os dados iguais aos seus. CPF, telefone, renda, endereço e vai preencher tudo de novo. Um segundo titular é bom principalmente em caso de morte. Apesar de sempre ouvirmos que não é bom a mulher saber o que temos, caso você venha a falecer, o beneficiário terá que fazer inventário, pagar imposto sobre herança, entender como vai tirar o dinheiro de lá e outras complicações. Caso não queira deixar esse trabalho todo pós mortem, inclua um segundo titular que poderá operar a conta normalmente em caso de falecimento.

conta digital

Ja na tela abaixo é para dizer quantos beneficiários você pretender deixar registrado. Neste caso as pessoas terão que fazer inventário, pagar os impostos e repatriar o dinheiro que ficou lá. Vai dar mais um trabalho e mais gastos, pois provavelmente terá que envolver advogado que cobrará de acordo com o que estiver lá.

certificado de depósito

Agora você vai dizer quanto pretende transferir para a conta corrente. A conta a ser aberta é chamada de e-gold. É a conta on Line deles que disponibilizam para nós. As taxas são mais baixas. Existem outros tipos de conta mas as taxas são mais altas e para quem quer investir no exterior e ter um cartão de débito somente, essa conta já é suficiente.

Aqui também pode escolher se vai deixar algo na conta Money Market ou no CD. Abaixo a explicação oficial do BBA sobre a conta.

Resumindo, Money Market é uma conta liquidez diária e a CD um CDB.

conta no banco do brasil americas

 

Agora chegou a vez do cartão de crédito americano. O problema de ter o cartão de crédito americano é a taxa de anuidade que é bem cara. Varia de 60 a 200$. Se você viaja muito para fora e faz muitas compras, pode até vale a pena, afinal o valor é compatível com algumas anuidades de cartões de crédito no Brasil. Mas se você não viaja muito nem faz muita compra, melhor economizar este valor. Falarei de cartão de crédito em outro post.

Lembre-se que fazer compras no cartão internacional emitido no Brasil tem iof 6,38% mais o spread do dólar e que se fizer compra em outra moeda que não a americana, será convertida em USD pra depois converter pra reais, ou seja, pode ficar muito caro usar o cartão emitido no Brasil.

cartão de crédito internacional

 

Agora é a parte que interessa mais, o cartão de débito. O cartão de débito chega no seu endereço no Brasil mas terá que pagar uma taxa de 30 dólares. Com ele você pode fazer saques no limite diário de 1000 dólares e compras de até 5000. Se for utilizar o cartão de débito nos EUA, você não pagará nada mas se for usar em outro país, há uma taxa de 2% sobre as compras e isso pode sair um pouco caro.

Quando você sacar dinheiro em outra moeda, será cobrado o equivalente a 3 dólares na moeda loca por saque, então a dica é sacar o limite máximo do dia e guardar o dinheiro e assim economiza um pouco. Evite fazer compras no débito e pague em dinheiro.

cartão de débito internacional

A seguir você poderá ler todo os contrato. Perceba que novamente ele alerta para o depósito mínimo para abertura da conta. Tem também a explicação da taxa de manutenção de conta. Se deixar 10k USD na conta, seja em CD, conta ou Money Market, ficará isento, caso contrário, pagará 15$ mensal. Fica um pouco salgado caso não tenha pelo menos o dobro disso rendendo mensalmente dos seus investimentos.

abrindo conta no bb americas

Para finalizar ele solicita que você abra os links e leia e após isso selecione a opção declarando que leu e concorda com os termos apresentados.

termo de adesão

A última etapa da abertura da conta digital é uma explicação de como se dará a comunicação para envio da documentação. Você receberá um e-mail criptografado onde, com uma senha, fará o acesso e o upload dos documentos. Feito isso eles vão analisar sua documentação e o tipo de conta. Terminado esse processo eles vão solicitar o depósito do dinheiro.

Atenção, eles dão prazo para depósito do dinheiro então não tem como abrir a conta e deixar ela vazia. Após algumas semanas a conta expira e terá que fazer o procedimento todo novamente. Somente faça o preenchimento quando tiver o dinheiro para transferir, caso contrário será perda de tempo.

e-mail banco do brasil

Pronto! Sua conta digital no BB Américas estará aberta em poucos dias e já poderá transferir os valores para começar a operar no exterior. Em breve um tutorial mostrando como abrir conta em outros bancos e em corretoras de valores.

Bons investimentos a todos!

 

BPM