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Taxa de manutenção de conta BB Américas

A taxa de manutenção de conta do Banco do Brasil Américas mudou esta semana. Se você ainda não viu o post em que explico o passo a passo de como abrir uma conta online no exterior no Banco do Brasil Américas, clique aqui.

Primeiramente quero frisar que abrir uma conta no exterior é mais simples do que você imagina, em alguns casos não precisa falar inglês e custa quase nada e as vezes não custa exatamente nada como o caso do LeoPay. 

Mas como no Brasil as coisas acabam sendo mais difíceis para aqueles que querem empreender, investir no exterior, melhorar o padrão de vida ou qualquer outra coisa no sentido de enriquecer, o Banco do Brasil Américas resolveu aumentar a taxa de manutenção de conta.

Taxa de manutenção de conta até setembro de 2018

Antes a taxa de manutenção de conta era de $10, depois passou para $15 e agora em setembro de 2018, pasmem, a taxa de manutenção de conta passou para $25 por mês.

Taxa de manutenção de conta do BB Americas

Acontece que com esse aumento da taxa de manutenção de conta, o BB Américas deixa de ser interessante para abrir conta mesmo contando com a facilidade de não cobrar taxa de envio de dinheiro para quem é correntista do BB S.A e de ter atendimento em português.

Deixar 10k parados na conta é deixar de ganhar dividendos. Considerando um REIT que pague 6% ao ano, esses mesmos 10k renderiam $720 que subtraído do imposto nos EUA de 30%, restariam $504. Se pagar $25 de taxa o ano todo, sobrará $204. O BB Américas simplesmente dificultou manter uma conta no exterior, pois $300 por ano é muita coisa.

Como ficar isento da taxa de manutenção de conta

No BB Américas você pode ficar isento desta taxa. As condições de isenção da taxa continuam as mesmas, ou seja, deixar $10k na conta ou investido entre os diversos produtos de investimento que eles oferecem, sendo estes o CD, poupança, conta de aposentadoria ou money market.

Há um certo tempo publiquei um post falando do aumento de taxas de manutenção de conta nos bancos brasileiros, clique aqui e confira.

Em busca de novas alternativas

É um absurdo as dificuldades que o país coloca para aqueles que querem buscar novidades nos investimentos, viajar ou até mesmo morar fora. Além das altas taxas para enviar dinheiro para o exterior, do iof nos cartões de crédito, no spread e na variação do câmbio, agora as taxas de manutenção de conta estão ficando mais caras.

Diante deste aumento, terei que buscar mais oportunidades abrir mais contas no exterior e mostrar para todos vocês como fazer. O que não podemos é desanimar com os investimentos e na proteção do nosso patrimônio aproveitando as facilidades para comprar moeda forte.

Bons investimentos!

BPM

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Conta conjunta na Interactive Brokers a partir da conta individual

Como mudar sua conta individual para conta conjunta na Interactive Brokers

Você que já tem conta na Interactive Brokers e que mudar sua conta individual para conta conjunta, fique sabendo que a Interactive Brokers facilitou a mudança de uma conta para outra. Agora partindo da sua própria conta você pode incluir uma outra pessoa e solicitar a transferência dos ativos. Não tem o incômodo de começar do zero incluindo seus dados. Acompanhe este post com um passo a passo de como fazer a mudança.

Conta conjunta na Interactive Brokers

Quando comecei a pesquisar as corretoras para abrir conta e começar a operar no exterior, a Interactive Brokers foi a mais completa que encontrei. Imediatamente abri uma conta individual, transferi o dinheiro e comecei a operar. Mas com o passar do tempo fui pesquisando mais sobre o assunto de investimentos no exterior até chegar a conclusão que o assunto “herança no exterior” e descobrir que era algo que poderia trazer muito trabalho e ainda ser bem custoso. Foi aí que me senti forçado a mudar minha conta de individual para conjunta (joint account).

Quanto você quer deixar de herança?

À época eu enviei um e-mail para a Interactive Brokers perguntado como fazia para trocar de conta e recebi a resposta de que seria preciso primeiramente abrir uma conta conjunta do zero e depois solicitar a transferência de custódia. Não lembro bem se teria que vender ativos para depois recompra-los ou se era taxa pra eles fazerem isso. O fato é que achei até complicado e deixei de lado mas agora ficou bem mais tranquilo.

O fato de ter uma conta conjunta facilita para quem ficar vivo. Caso você investidor venha a falecer, seus beneficiários devem saber o que você tem para pode buscar os direitos. Se souberem que há ativos no exterior mas não sabem como retirá-los de lá, terão que pagar advogado, fazer inventário e  pagar taxa de herança que varia de país para país podendo chegar a até 40% nos Estado Unidos. Isso tudo dará muita dor de cabeça além de trazer muitos custos.

Abrindo a conta conjunta a outra parte poderá vender os ativos e retirar o dinheiro sem burocracia. Para isto precisará de uma conta conjunta então veja abaixo como migrar sua conta individual para conta conjunta.

Primeiramente acesse sua conta na Interactive Brokers e no menu lateral acesse: Settings – Account Settings.

interactive brokers

Em seguida aparecerá, no menu lateral direito, a opção: Create, Move, Link or Partition an Account. Essas opções permitem que você faça links com outras contas, crie uma conta conjunta, divida uma conta ou até mesmo mova ela para outra conta.

Essas opções estão diretamente ligadas com operadores de contas como terceiro, ou seja, você pode ter um corretor linkado em sua conta para realizar as operações que você desejar. Isso no Brasil não é comum e as pessoas até têm medo de deixar a conta na mão de alguém mas por lá é até comum.

No nosso caso vamos utilizar para criar a conta conjunta então clique na engrenagem para iniciar.

investir no exterior

Vai aparecer outra tela com mais algumas opções. Clique na primeira: Create a New individual, Joint or IRA Account that Will be linked to my Existing Account Under a Singles Username and Password.

As outras opções são relacionadas a um assessor ou corretor como comentei acima.

 

abrindo conta no exterior

Na sequência em Additional Account Type coloque Joint e em Joint Type coloque Joint Tenants With Rights of Suvivorship. Isto significa que você está abrindo uma conta conjunta com direitos de sobrevivência que no caso significa direito pós morte.

abrindo conta no exterior

Após, clique em Finish Application para criar o número da conta e habilitar as opções de configuração.

conta no exterior

Novamente precisará selecionar o tipo de conta a ser aberta. Lembrando que a conta Cash só permite operar com o dinheiro em conta e a conta margin te permite operar com um tipo de empréstimo. Cuidado quando quiser usar a margem que te oferecem. Pesquise bastante as taxas e o juros cobrado, pode ser muito ruim utilizar a conta margem e pagar juros e taxas sem que seu ativo valorize, pois o prejuízo pode ser grande.

como investir no exterior

Agora você precisará preencher várias informações pessoais da nova pessoa com a qual está abrindo conta. As suas informações já estão registradas então é só acrescentar da outra pessoa.

Na tela abaixo você irá colocar quanto é seu patrimônio líquido e seu rendimento anual. Pode colocar valores aproximados, é somente para estatísticas.

Mais embaixo na mesma tela você precisa dizer qual é o seu objetivo com os investimentos. Notem que ele não permite colocar opções contraditórias como preservar o capital e especulação. Escolha a opção que melhor se encaixa no seu perfil e siga a diante.

aprender a investir no exterior

Investir no exterior

Após dizer o objetivo com os investimentos, precisará preencher a experiência com os investimentos. Selecione a quantidade de anos operando, de trades por dia, total de trades e o nível de conhecimentos que você tem sobre operar na bolsa.

Continuando você terá as opções a serem habilitadas sobre que tipo de operação deseja realizar. É só selecionar entre Bonds, opções, forex dentre outras.

investir nos Estados Unidos

Como trata-se de uma corretora que opera em vários mercados no mundo todo, agora é hora de escolher quais países você quer operar. Pode escolher por continente e depois os países isoladamente.

Como podem perceber, não há a opção de America do sul e muito menos de operar no Brasil.

investir no exterior

O Certificate of Tax Residencies é onde você coloca seu CPF e seleciona Brasil como seu país de origem. Isto é para configurar os países que tem acordo de tributação com os Estados Unidos.

como investir

 

 

investindo no exterior, migrando para conta conjunta

Por fim, parece beberia mas já vi muitas pessoas terem dúvidas quanto a assinatura. Na verdade basta escrever seu nome conforme ele mesmo mostrará e pronto, sua assinatura já será verificada.

 

 

 

investir nos Estados Unidos

Agora precisará preencher os dados do segundo titular da conta como beneficiário. É só repetir as informações já introduzidas anteriormente.

investir no exterior

como investir no exterior

investir nos Estados Unidos

Você deverá concordar com os termos da Interactive Brokers para finalizar o cadastro. Caso queira ler todos os acordo, clique no título e depois mantenha em verde (Agree). Por fim, novamente, faça a assinatura apenas digitando o seu nome conforme aparece na tela.

como investir em ações

investimentos no exterior

 

como ficar milionario

 

 

 

Agora precisará informar como realizará a transferência de valores. Aconselho a utilizar a transferência ACH – Automated Clearing House que é a transferência sem tarifas. Você precisará realizar uma autenticação com a sua conta no banco.

Veja aqui como realizar a transferência ACH

 

transferencia de valores

como transferir dinheiro pro exterior

Após selecionar a opção ACH, você terá que inserir os dados do banco. A autenticação é feita em duas etapas. Primeiro o banco vai receber dois valores pequenos, serão centavos mas servem para confirmar sua conta. Depois você entrará na conta na Interactive Brokers e digitará os valores que recebeu na conta.

Não se assuste pois os dois valores entram e saem da sua conta sem que você faça nada. Após essa autenticação sua conta na Interactive Brokers estará linkada com sua conta no banco e já poderá realizar as transferências.

investir nos Estados Unidos

Alguns bancos permitem uma conexão direta com a Interactive Brokers. Para saber se é seu caso, basta ir até a opção Connect Your Bank Account e ver se seu banco consta na lista. Se constar, poderá acessar todas as informações em conjunto facilitando assim as movimentações.

Já adianto que o BB Américas não faz parte desta facilidades. Quem sabe no futuro?

Como abri conta no exterior

Para finalizar a parte de transferência de valores utilizando ACH ou outro método, verifique sua identidade e os dados preenchidos. Após tudo conferido, faça novamente a assinatura como anteriormente.

investir no exterior

investir em ações no exterior

 

A Interactive Brokers utiliza uma forma de autenticação de dois fatores para permitir acesso à sua conta. Utilizando o aplicativo no celular, tanto Android como Apple, você poderá logar em qualquer computador. Para isto precisará cadastrar e confirmar o número do telefone.

Todas as vezes que quiser entrar na sua conta conta, basta digitar no computador e receberá uma mensagem dizendo para confirmar no celular e pronto!

como investir em ações abrindo conta conjunta

Agora para finalizar você deverá enviar cópia dos documentos de identificação. Para o primeiro titular que já tinha a conta aberta, nada precisará ser feito. Para o beneficiário (Second Holder), precisará enviar os documentos.

Como investir em ações investir no exterior

Após todos estes passos você deverá solicitar a Interactive Brokers a transferência dos seus ativos. Importante saber que você não poderá ter ordens abertas nem débitos na conta. Deverá estar sem nenhuma pendência.

Eu fiz todos estes passos mas tive um problema na hora de confirmar a nova conta, pois sempre dava uma mensagem de erro. Assim que resolver vou postar aqui como foi a migração exata dos ativos.

Chegamos ao final do passo a passo de como migrar sua conta individual para conta conjunta na Interactive Brokers. Espero que seja útil a vocês.

Continuem dando sugestões e tirando suas dúvidas por aqui ou pelo twitter do BPMilhao. A ideia é termos um banco de dados com tutorias autoexplicativo sobre como investir no exterior. Vamos juntos aprender!

Bons investimentos à todos.

 

BPM

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Vale a pena investir no exterior?

Vale a pena investir no exterior? Esta é uma pergunta feita, principalmente por aqueles que já iniciaram nos investimentos no Brasil. Confiram no post.

Eu me fazia esta pergunta lá por volta de 2010/2011 e a resposta que eu mesmo dava e justificava aos demais era de que não vale a pena investir no exterior em ativos que rendessem em torno de 1 a 2% se no Brasil tínhamos investimentos de 15% ao ano em renda fixa. Naquele momento eu não entendia o poder do câmbio e o poder dos nossos políticos.

Foi em 2015 após uma viagem que fiz para os Estados Unidos quando o dólar estava quase R$ 4,00 que me dei conta de como seria bom ter sempre dinheiro para poder viajar, fazer compras no exterior em qualquer época do ano sem me preocupar com o câmbio. Senti esse gostinho pois havia comprado dólar a R$ 2,60 em 2014 e guardado. Mesmo já voltando a atenção para investir no exterior, ainda não tinha iniciado os investimentos.

Em 2016, cansado de ver nossa economia oscilar e de ver os ativos na Bovespa cairem por conta de uma canetada da noite pro dia do Presidente (notem que não é exatamente do Presidente de 2016 mas de todos os Presidentes, pois eles têm esse poder e o fazem), resolvi naquele momento direcionar todos os meus aportes em dólar para investir nos Estados Unidos. Lembro bem de um dia em que foi dada uma canetada e a Cielo caiu absurdamente só por causa disso.

Confiram também:

5 Passos iniciais para investir no exterior

Comecei a pesquisar sobre bancos e corretoras e encontrei bons sites que são parceiros até hoje como o Viver de Dividendos e o Investidor Internacional. No fim das contas eu mantenho minha conta no BB Américas e na corretora Interactive Brokers. Vocês poderão encontrar vários posts sobre a IB ao longo do tempo aqui no blog.

Mas respondendo à pergunta, sim, na minha visão vale muito a pena investir no exterior. Manter uma parte do seu patrimônio em moeda forte e sob diferentes visões econômicas e políticas pode mitigar muitos riscos, pois problemas enfrentados por um país não o são em outros. Um dos países mais forte neste quesito são os Estados Unidos. Temos vários outros mercados com moeda forte como a Suíça, Japão e alguns países da zona do euro.

Ao mesmo tempo temos países emergentes onde podem surgir excelentes investimentos como China, Singapura, Índia, Rússia dentre outros. Se formos falar um pouco da China vamos ver que ela tem bastante potencial de crescimento. Claro que todas as situações devem ser analisadas mas um país com 1,4 bilhão de pessoas tem um potencial muito grande de crescimento. Imagine uma empresa como a Netflix atuando na China? (já existe). Imagine se metade for assinante do serviço? Ou melhor, apenas ⅓ de assinantes. Teremos aí mais de 400 milhões de pessoas pagando por um serviço. Isto é mais do que a população todas dos EUA e mais que duas vezes a população do Brasil.

Vale a pena investir no exterior

Retorno da minha carteira nos últimos 12 meses.

Como frisei acima, claro que temos que ficar de olho na economia chinesa pois se ela quebrar teremos muitos problemas mas presidente nenhum quer que isso aconteça com seu país, pelo menos eu espero. Outros riscos existem mas para isso servem os estudos e as análises e mesmo que a China não dê bons frutos, quem sabe a Australia? Hong Kong? Emirados Árabes? Enfim, investir no exterior é uma grande oportunidade de lucro e aprendizado.

Para finalizar, investir no exterior te proporciona uma gama muito grande de investimentos diferentes. Desde ações convencionais como conhecemos, passando pelos REIT, Bonds, Forex, Gold e muito mais. Ao longo do tempo neste blog irei relatando o que já aprendi e o que estou estudando. Conheço alguns tipos de investimentos e já os tenho em minha carteira mas existe uma lista enorme de investimentos a estudar.

Se vocês ainda não se convenceram de investir no exterior, convido a acompanharem este blog juntamente com os demais que serão falados por aqui e pensar um pouco à respeito. Deixem suas dúvidas e opiniões para que possamos debater o assunto. Tragam novidades e sugestões também. Vamos criar um ambiente em que podemos ter várias ideias e tutoriais sobre como investir no exterior nas diversas modalidades de investimentos que existem.

Bons investimentos a todos!

 

BPM