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Corretora no Exterior – Interactive Brokers

Olá caros leitores! No post anterior eu falei sobre Como escolher corretora no exterior. Lá vocês poderão ver os itens mais importantes na hora de escolher uma corretora para operar no exterior e agora vou falar da Interactive Brokers que é a corretora que eu uso e provavelmente é a que fornece maior suporte.

Se quiserem ver como abrir conta na corretora, basta ler o post Como abrir conta na corretora Interactive Brokers. Caso já tenham conta individual aberta e quiserem migrar para conta conjunta, basta ler o post Conta conjunta na Interactive Brokers a partir da conta individual. 

Neste post tratarei de algumas particularidades da IB já que são tantas sendo necessário uma seção somente para explicar o que podemos fazer que vai desde todas as operações normais de compra e venda de ações, REIT, ETF e derivativos até fazer câmbio para outras moedas no próprio Home Broker.

Abertura de conta

Abrir a conta na Interactive Brokers não é difícil mas não há suporte em português então terá que entender um pouco de inglês. Basta preencher os formulários, aguardar a notificação de conta aberta após alguns dias e transferir dinheiro para ativar o Home Broker e começar a operar.

Custos para operar no exterior

Como citei no post anterior, os custos são importantes na escolha da corretora e a Interactive Brokers tem custos bem modestos na minha opinião. Existem planos de corretagens para aqueles que operam freqüentemente e o plano simples para quem opera pouco. Antigamente eles exigiam um depósito inicial de 10 mil dólares para iniciar as operações mas hoje já há possibilidade de iniciar com menos.

A diferença fica por conta da custódia que se você transferir 10 mil dólares, fica em $10 mensais. Caso contrário a custódia será de $20. Aconselho enviar os 10k para pegar a menor custódia, pois $20 mensais acaba pesando no fim das contas. Para aqueles que têm mais de cem mil dólares na corretora, a custódia é zero.

Boa notícia para você que sabiamente quer começar cedo e tem menos de 25 anos. A Corretora oferece custódia de apenas $3 que são descontados da corretagem. Se fizer 3 comprinhas no mês não paga corretagem, caso contrário pagará apenas a diferença.

conta na interactive brokers

Corretagem

A corretagem é de um dólar apenas. Há alguns custos diferentes dependendo do mercado que queira operar. Já comprei ETF em que a corretagem saiu por $5. Uma coisa interessante é que a corretagem é descontada dos $10 da custódia, ou seja, você pode fazer 10 operações no mês e vai pagar somente $10. É como se a custódia ficasse gratuita.

O fato de a corretagem ser descontada da custódia é uma boa maneira de fazer a gente comprar ações mesmo que em quantidades pequenas. Caso tenha dinheiro para comprar 1 ou 2 ações apenas, compre pois irá pagar os mesmos $10.

Clicando aqui você consegue ver a lista com todos os preços. Abaixo, alguns preços praticados para stocks e ETF.

interactive brokers

No próprio site há um comparativo entre as corretagens mostrando que a IB tem a corretagem mais barata. A Drive Wealth não está na lista e salvo engano, para algumas classes de ações ela é até mais barata.

preço de corretagem

Devemos prestar atenção ao escolher uma corretora somente porque a corretagem é muito barata ou até mesmo de graça. Algumas tem preços muito baixos apenas para algumas stocks e outras oferecem corretagem zero para compra de alguns ETF.

Veja bem na lista se contempla o ativo que você quer comprar, pois os principais ativos tem preços diferentes. Quanto mais ações comprar, mais barato fica a corretagem. Se você tem a pretensão de fazer trades ou ter um alto volume de negociação, poderá ter corretagem de até 0,005 cents.

corretagem para ações

Eu já procurei a lista de ETF commission-Free de algumas corretoras e não constavam os ETF que possuo ou ainda quero comprar. Para estes eu teria que pagar uma corretagem mais cara que na IB. A Interactive Brokers também tem uma lista de ETF Commission Free.

ETF

Home Broker

A IB possui praticamente dois tipos de Home broker. Um você utiliza pelo

navegador normalmente, já o outro é um aplicativo chamado TWS. O HB pelo navegador é bem simples, fácil de mexer e tem muitas opções de operação. Você pode criar watchlists, ver gráficos, operar opções, Bonds, mutual funds, fazer câmbio, tudo pelo HB.

Já o TWS é um pouco mais complexo de utilizar e traz muitas opções para investidores mais experientes. Para aqueles que estão iniciando, não se assustem com o TWS, abram o Home broker no navegador normalmente e operem por lá.

Home broker interactive brokers

Também é muito fácil enviar ordens diretamente da sua dashboard no site. Basta clicar em trade no lado direito e colocar o ticker, a quantidade e o valor do ativo que quer comprar. É uma janela rápida onde você não precisa fazer análises, somente dar a ordem.

home broker

O aplicativo para celular é muito bom. Também tem watchlist, news, mensagens e uma boleta muito intuitiva para emitir ordens de compra ou venda de ativos. Você pode configurar para que cada ordem agendada e executada te seja enviado um mail informando. O app também te mostra uma mensagem da execução da ordem.

Rendimento em conta

A Interactive Brokers, assim como várias outras, possui o sistema de rendimento diário do dinheiro que está parado na sua conta. Funciona como um CDB liquidez diária. Para cada dia que seu dinheiro fica parado na conta, você recebe uma porcentagem.

Atenção, como estamos falando de Estado Unidos e dólar, não espere % grandes como no Brasil. Para beneficiar-se desses rendimento, sua conta deverá ter no mínimo 100 mil dólares e a taxa atual é de 1,68%.

Aluguel de ações

Suas ações podem ser alugadas conforme sua vontade ou conforme um sistema automático. Você pode habilitar o Stock Yield Enhancement  Program que a própria corretora aluga suas ações automaticamente e depois deposita na sua conta o valor do aluguel recebido. É uma maneira de ir rentabilizando a conta ao longo dos anos.

Câmbio

Um outro recurso muito bom é a possibilidade de fazer câmbio direto no HB para operar em outros mercados ou até mesmo nos EUA mas em ativo em moeda diferente do dólar. Se você quer comprar ativos na Suíça em Franco-Suíco, basta fazer a conversão no próprio HB. O spread é muito bom e competitivo com qualquer banco. A facilidade de operar tudo online é espetacular.

Cartão de débito

Para os residentes nos Estados Unidos há um cartão de débito MasterCard direto da corretora. Infelizmente para quem não é residente nos EUA ainda não há possibilidade. Espero que em um futuro próximo possamos aproveitar este benefício. Hoje em dia eu viajo e uso o BB Américas.

cartão de débito

Imagine no futuro você recebendo dividendos o suficiente para morar no exterior ou bancar uma viagem e ter um cartão da corretora que facilite a vida e evita taxas de transferências. Seria muito bom, não?! Aguardemos.

Outras características da Interactive Brokers

A IB possui diversos recursos que levaríamos horas explicando mas uma outro recurso muito legal são os relatórios emitidos. Você pode escolher a periodicidade do relatório e o site gera um relatório contendo muitas informações como compras e vendas, corretagens, rendimentos de alugueis, gráficos comparativos com outros índices a escolher, mapa de calor dos ativos, dividendos recebidos e muito mais.

Esses relatórios realmente são diferenciais e nunca vi no Brasil algo parecido. Não existe no nosso país uma corretora que emita um relatório tão completo como a Interactive Brokers. O custo obviamente é zero. Neste link é possível ter uma ideia do que eles oferecem.

A corretora também oferece um sistema de análise gráfica chamado. Este sistema faz análise de candles e padrões gráficos para indicar se é compra ou venda de um ativo. Claro eu não podemos confiar cegamente mas para os grafistas, é uma ferramenta a mais na hora de ratificar suas análises.

O suporte via chat da IB é 24 horas. Esta é uma característica excelente, pois o fuso horário acaba atrapalhando as operações e as soluções de dúvidas. Eu mesmo já utilizei de madrugada. Também há suporte via telefone que usei uma vez estando no Marrocos. Tive que ativar o processo de autenticação pelo aplicativo e só poderia fazer por telefone. Uma chamada via Skype e tudo foi resolvido.

Conclusão

São tantos recursos na Interactive Brokers que realmente precisamos de tempo e um pouco de estudo para dominar tudo. Interessante saber que o suporte é bom, a corretagem é barata, o sistema é confiável e para aqueles que querem operar em outros mercados, tem a possibilidade de operar nos principais no mundo.

Vou fazer outros posts detalhando um pouco sobre algumas funcionalidades oferecidas. Para aqueles que tem conta em banco nos Estados Unidos já podem transferir dinheiro para a IB sem pagar taxas, basta utilizar a transferência via ACH conforme explico neste post.

Esta foi uma análise sucinta sobre a Interactive Brokers. Caso você tenha algo acrescentar ou alguma correção ou sugestão, deixe nos comentários ou envie-me por e-mail. Terei o prazer de corrigir, acrescentar ou responder.

Bons investimentos a todos!

BPM

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Quais são os custos para investir no exterior

Quais são os custos para investir no exterior é uma grande dúvida para quem quer iniciar nos investimentos offshore mas saiba que investir no exterior pode ser mais barato do que no Brasil, além de oferecer muito mais oportunidades.

Custo para enviar dinheiro ao exterior

Podemos dizer que o primeiro passo para investir no exterior é enviar dinheiro para corretora. Este custo pode ser embutido ou não nos custos para investir no exterior, vai depender muito de como você quer tratar o assunto, lembrando que cada instituição cobra uma taxa diferente para o envio além do Spread que também é por instituição.

Se quiser considerar que o custo de remessa de dinheiro para o exterior faz parte da manutenção da sua conta e não dos investimentos, ou seja, um custo que você teria independente de estar investindo ou viajando, então o custo para investir no exterior será bem baixo.

Já se preferir incluir o custo de remessa de dinheiro nos custos para investir no exterior, estes serão um pouco maior e também dará um trabalho a mais para calcular, porém nada que seja impossível. Eu particularmente não considero os custos para enviar dinheiro ao exterior nos custos de investir no exterior.

Os custos para fazer remessa de dinheiro são: taxa cobrada pela instituição bancária ou financeira, spread que é a diferença entre o banco ou instituição financeira paga e o que você paga, sendo diferente para cada instituição e o iof (imposto sobre operações financeiras) que vai ser cobrado em qualquer situação de envio de dinheiro ao exterior no valor de 1,1%.

Lembrando que usando a Remessa Online e o voucher ïnvestirnoexterior” você ganha 10% de desconto no spread.

Remessa Online

Custos com manutenção de conta bancária

Se você pretende ter uma conta bancária no exterior, provavelmente terá que pagar alguma coisa de manutenção de conta. Tínhamos o LeuPay que encerrou o serviço para os brasileiros após um problema com o SataBank que não cobrava nada para manter uma conta aberta.

Se quiser facilidade e praticidade abra conta no BB Americas. Você pode abrir conta online sem muita burocracia e ainda receber o atendimento em português além de receber um cartão de débito que pode ser usado no mundo todo. O inconveniente neste caso é a taxa de manuntencao de conta que aumentou para $25 mensais caso não tenha no mínimo 10 mil dólares com o banco, seja na conta, seja em algum produto de investimento.

Outros bancos como o Citibank não cobra tarifa se você deixar no mínimo 1500 dólares na conta, no entanto só consegue abrir conta pessoalmente, então terá que ir aos Estados Unidos. O inconveniente é que no momento estão cobrando comprovante de residência nos EUA.

Caso não queira utilizar os serviços bancários no exterior, pode usar o Remessa Online para enviar dinheiro direto para sua corretora. Neste caso pagará apenas os custos de remessa de dinheiro. Apesar de ter conta em banco no exterior, na hora de enviar dinheiro para investir eu utilizo esta opção por ser bem rápida e barata.

Custos com corretagem

No Brasil estamos vivendo a era das corretoras que estão oferecendo zero nas corretagens. A concorrência está aumentando cada vez mais e acaba forçando que os preços dos serviços tendam a zero, até que ponto isso é bom? Não sei, afinal as corretoras têm custo pra se manterem e precisam de renda também.

No exterior temos corretoras que cobram diferentes valores, indo de 0,01 até 10€ ou mais. Algumas corretoras dão desconto em certos tipos de ativos como ETF e outras simplesmente tratam todos os ativos iguais quando se fala de corretagem. Veremos algumas corretagens no futuro.

A maioria das corretoras oferecem planos para quem é Trader e tem grande volume de operação. Algumas fazem planos em que a corretagem fica 0,0005 cents. Nestes casos a corretagem parece nem fazer efeito mas o volume de operação tem que ser gigantesco.

Custos com custódia

Outro vilão dos custos, seja para investir no exterior, seja para investir no Brasil é o custo com a custódia das corretoras. Algumas não cobram custódia se você operar algumas vezes no mês, já outras descontam a corretagem da custódia até certo ponto.

Procure corretoras que ofereçam custódia grátis para quem opera ao menos uma vez ao mês mas se você não opera nem assim, procure uma que cobre bem baratinho. Cuidado com o barato que sai caro. Ainda falarei sobre isto.

Custos para investir no exterior

E quais são os custos para investir no exterior? Vou dois um exemplo prático que eu uso e os custos deles, o primeiro é mantendo a conta no BB Americas e o outro é sem conta em banco no exterior. Depois vou escrever um post sobre qual corretora escolher e as particularidades de cada uma em preço de corretagem, custódia, facilidade de acesso dentre outras coisas.

Eu uso a Interactive Brokers por ela me proporcionar operar em vários mercados pelo mundo além de ser bem prática. Possui um excelente app para celular tornando mais fácil operar através do smartphone do que pelo próprio site. Possui uma infinidade de recursos para os investidores mais experientes.

Custos para investir no exterior mantendo conta no BB Americas

  • Taxa mensal de manutenção de conta do BB Americas – $25 (atualmente não pago por ter o suficiente para a isenção)
  • Taxa mensal de custódia da Interactive Brokers – $10;
  • Corretagem – até 10 operações no mês saem da custódia, após isso – $1 por ordem (como não faço mais que 10 compra/venda no mês, nunca pago mais que $10;
  • Total (25X12)= $300 + (10X12)= $120 = $420 por ano.

Podemos perceber que é um valor considerável por ano, afinal se considerarmos o dólar a R$ 3,80 seriam R$ 1.596,00, isso já daria um belo aporte.

Se quiserem incluir os custos da remessa ao exterior então somem 1,1% de iof ao valor mais a taxa cobrada pela instituição bancária ou financeira, por exemplo, na Remessa Online se você enviar $100 vai pagar R$ 68,00 de taxa. Já se você enviar acima de $300 a taxa é de R$ 7,00 e se enviar acima de $1500 eles não cobram a taxa, soma-se isto ao desconto de 10% no spread usando o voucher  “investirnoexterior” os custos ficam bem baixos.

Custos para investir no exterior enviando dinheiro direto pela Remessa Online

  • Taxa mensal de custódia da Interactive Brokers – $10;
  • Corretagem – até 10 operações no mês saem da custódia, após isso – $1 por ordem;
  • Total $120 por ano.

Podemos perceber que o custo fica bem mais em conta. Considerando o dólar a R$ 3,80 o total é de R$ 384,00. Utilizando outras corretoras como a DriveWealth, pode ficar ainda mais barato mas temos que debater outros pontos como retiradas da conta que possui um custo de $25 e de transferência de custódia que pode chegar a $100 mas isso é assunto para outro post.

Conclusão

Se você quer começar a investir no exterior e não precisa ter conta bancária no exterior, basta utilizar a segunda opção e enviar dinheiro por uma instituição financeira como a Remessa Online direto para sua corretora. É a opção mais barata.

Caso necessite de uma conta bancária no exterior, terá que decidir entre pagar os $25 no BB Americas e ter atendimento em português, deixar no mínimo $10k em um dos produtos do banco para ter a isenção dos $25 ou ir aos EUA e abrir, pessoalmente, uma conta em banco. Há uma outra opção que é pagar para que uma empresa de consultoria faça a abertura de conta para você, porém pode custar até R$ 5.000,00.

Falaremos nos próximos posts sobre qual corretora escolher para abrir conta. Inscreva-se na newsletter e participe com comentários.

Bons investimentos a todos!

BPM

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Como transferir dinheiro para a Interactive Brokers usando o Remessa Online

Com o fim do LeoPay para os brasileiros e com o aumento da taxa mensal de manutenção de conta do BB Américas de $10 para $25, temos que encontrar alternativas para transferir dinheiro para a Interactive Brokers para investir no exterior. Se você encontra-se nesta situação, acompanhe este post.

Desconto ao usar o Remessa Online

A Remessa Online é uma opção para quem quer apenas transferir dinheiro para a Interactive Brokers sem manter uma conta Offshore. É possível enviar desde pequenas quantias até outras bem maiores acima de 60 mil reais. Quanto mais você enviar, melhores são as taxas.

O site tem uma parceria com a Remessa Online e utilizando o voucher “investirnoexterior” você ganha 10% de desconto no Spread, e quem não gosta de um desconto?

Remessa Online

Já tem um tempo que eu fiz um post mostrando como usar o Remessa Online e agora vou mostrar o passo a passo de como transferir dinheiro para a Interactive Brokers usando o Remessa Online. Já adianto que o processo é bem simples.

Ao contrário das transferências tradicionais onde pegamos o número da conta e transferimos o dinheiro, nesta modalidade faremos um pouco diferente. Para transferir dinheiro para Interactive Brokers primeiramente você deve avisar à eles que deseja enviar o dinheiro registrando quanto e por qual meio.

Transferindo do Remessa Online para Interactive Brokers

Para transferir dinheiro para a Interactive Brokers, você deve logar na sua conta na, ir em “Transfer e Pay” e depois em “Tranfers Funds”. 

Transferir dinheiro para Interactive Brokers usando remessa online

Logo depois vá em:

  • “Transaction Type” e escolha “Deposit”;
  • “Currency” e escolha “United States Dollar (USD); e
  • “Method” e escolha “Wire Notification”.

Em “Bank Information“, vá em “Send Institution” Coloque o nome “Remessa Online” que é a instituição que enviará o dinheiro. O campo “Account Number” deixe em branco.

Mais abaixo em “Transaction Information“, vá em “Amount” e coloque o valor que deseja enviar. Tudo conforme a imagem abaixo.

Transferir dinheiro para Interactive Brokers usando remessa online

Pronto! Você já informou à Interactive Brokers que deseja enviar recursos para sua conta e eles lhe fornecem as seguintes informações que deverão ser utilizadas no Remessa Online para enviar o dinheiro.

Transferir dinheiro para Interactive Brokers usando remessa online

Por fim eles avisam que o número da conta que passaram é uma conta virtual que deverá ser usada especificamente por você. É de uso exclusivo para depósitos iniciados por você e não compartilhe com ninguém.

Eles não aceitam dinheiro em cash. Se depositarem algo em dinheiro eles reterão uma taxa no valor de 1% (mínimo de 50USD) e reterão o valor por 7 dias. Os depósitos podem variar para cair na conta dependendo do tipo utilizado.

Esta notificação de depósito com número de conta que você vai receber tem validade de 60 dias e logo depois irá expirar e terá que fazer uma nova solicitação.

Agradeço ao leitor Alexandre que enviou dinheiro para a Interactive Brokers utilizando este método, confirmando que o dinheiro entrou na conta no dia seguinte.

Bons investimentos!

BPM

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Como usar o Remessa Online

Dando continuidade às maneiras de enviar dinheiro ao exterior e após mostrar como enviar dinheiro pelo Banco do Brasil, hoje mostrarei como enviar dinheiro pela Remessa Online e seus custos.

Quando se fala em investir no exterior muitas pessoas pensam logo no quão difícil deve ser enviar dinheiro para o exterior e de fato, no passado, era bem complicado fazer remessas de valores no entanto, com as Fintechs, as coisas ficaram mais fáceis e uma delas é a Remessa Online.

Eu conheci a Remessa Online quando morei no exterior e queria enviar dinheiro para o Brasil mas depois disso não utilizei mais e não tinha visto as mudanças da empresa com seus novos benefícios. Como venho tentando várias maneiras, chegou a hora desta Fintech.

Envio de dinheiro para corretora no exterior

Muitos já me perguntaram se há uma maneira de enviar dinheiro para corretora no exterior sem utilizar o banco e fui pesquisar se há condições de fazer remessa online para a Interactive Brokers que é a corretora que uso e a resposta é sim!

Você pode enviar dinheiro direto para a Interactive Brokers e mostro como neste post.

No próprio site da Remessa Online você encontra um passo a passo para enviar dinheiro para a corretora Drive Wealth. Eu ainda não abri conta na DW mas pretendo fazer em breve para mostrar a experiência e deixar mais uma opção para quem ainda não tem os 10k USD para iniciar na Interactive Brokers.

Sobre a Remessa Online

A Remessa Online funciona em português e em seu site você encontrará muita informação e transparência. Alias, transparência é um dos pontos  fortes da Fintech, pois você consegue ver as taxas na hora da contratação do serviço sem nenhuma pegadinha, coisa que os bancos ainda resistem em fazer.

Não só de remessa online para o exterior vive a empresa, há vários serviços oferecidos e cada vez estão se especializando para dar mais facilidade nas operações para o exterior. Confira alguns dos serviços e dicas:

  • Envio e recebimento de dinheiro no exterior;
  • Conta de investimento no exterior;
  • Pagamentos Internacionais;
  • Compra de Imóveis no Exterior;
  • Investimentos estrangeiros direto;
  • Aluguel de imóveis no exterior;
  • Registro de operações financeiras; e
  • Declaração de capitais e bens.

Enviando dinheiro para o exterior pelo Remessa Online

É muito simples fazer o cadastro na Remessa Online, confira nas imagens abaixo.

Cadastro remessa online

Logo após inserir seu e-mail e os dados iniciais, você receberá um e-mail de confirmação. Ao clicar, será redirecionado para completar o cadastro.

e-mail remessa online
cadastro na remessa online

“Confira aqui como abrir conta na 
Interactive Brokers”

endereço remessa online

Preencha todos os campos normalmente como em qualquer cadastro comum e logo em seguida terá acesso ao seu Dashboard que é a área onde poderá ver todos os recursos disponíveis, histórico de transações, solicitar transação e qualquer outro serviço ou ajuda do site.

como enviar dinheiro ao exterior

Cadastrando contas no exterior para receber remessa online

fazer remessa de dinheiro ao exterior

Para continuar o cadastro e ter uma cota maior de remessa online para o exterior, é necessário enviar o comprovante de residência e foto de um documento de identificação. Após isso feito, seu cadastro será validado e terá um limite maior de envios mensais. No meu caso foi para 65k.

Caso necessite de enviar mais dinheiro, será necessário enviar o comprovante de imposto de renda.

Para fazer a remessa online, basta acessar o menu “Enviar Dinheiro” e solicitar a opção desejada. Você pode fazer para uma pessoa física, para o Banco ou corretora. Mostrarei mais abaixo como enviar para a Interactive Brokers.

enviar dinheiro para o exterior

Para enviar para sua conta no exterior, por exemplo para o BB Américas, selecione a primeira opção “Enviar para uma pessoa física”e após selecione se é para você mesmo ou para um terceiro.

melhor cambio para enviar dinheiro para o exterior

Após escolher para quem enviar, preencha todos os dados solicitados. O código SWIFT do BB Américas é BRASUS3M. Fique atento ao seu numero de conta, pois o Banco do Brasil por vezes te dá um número de acesso mas o de conta é outro. Como vai enviar direto ao banco, marque “não” na opção “Possui Banco intermediário?”.

enviar dólar ao exterior

Por fim, dê um nome a esta transação. 

Cadastrando a Interactive Brokers para receber dinheiro direto do Remessa Online

Na mesma tela de escolha para quem você quer enviar dinheiro na hora de cadastrar contas, selecione a opção “Enviar para corretora internacional”.

comprar dólar

Aqui há uma pequena diferença, você terá que enviar um comprovante da abertura da conta e eles levarão 1 dia útil para analisar. Importante frisar que este comprovante deve ser algo em que apareça seu nome completo indicando a abertura de conta. Apenas aquele e-mail que recebemos dizendo que a conta foi aberta não serve.

interactive brokers
cadastro remessa online e interactive brokers

Fazendo remessa online de dinheiro para o exterior

Após contas cadastradas, você verá em seu Dashboard o status de cada uma delas. Na tela abaixo podemos perceber que a conta da Interactive Brokers ainda não foi validada mas a do BB Américas sim.

Agora, basta clicar em “Novo Envio” e seguir os passos inserindo os valores desejados.

enviando dinheiro ao exterior

Aqui vem uma dica importantíssima! o Site www.comoinvestirnoexterior.com e o blog www.bpmilhao.com têm parceria com a Remessa Online e te dá um desconto no Spread.

O spread é uma porcentagem cobrada pelos bancos e financeiras para realizar a operação. A Remessa Online tem um dos melhores spread e a transparência de saber o valor na hora da contratação é uma grande qualidade.

Não deixe de usar o voucher “investirnoexterior” ou “bpmilhao” para conseguir um desconto. Quanto mais usar, melhor é o desconto que a longo prazo acaba fazendo diferença. Confira nas telas abaixo.

enviar dólares para o exterior

Após validar o voucher conforme a imagem abaixo, já será possível ver o desconto no spread. Qualquer desconto é super bem-vindo e desse jeito você ajuda o site a se manter no ar com novidades e testes.

desconto para enviar dinheiro ao exterior

Outra coisa importante saber é que há uma pequena diferença no valor do câmbio de acordo com a quantidade que está enviando. Sugiro enviar o máximo que puder por vez usando os vouchers acima para ganhar mais descontos e pegar um valor menor do câmbio.

Por fim, fica registrado exatamente todos os valores cobrados e o valor final a ser debitado para enviar o dinheiro. 

Esta é uma ótima oportunidade de remessa online de dinheiro, sem burocracia e com segurança. Agora que você já viu como é fácil enviar dinheiro ao exterior não deixe de iniciar seu planejamento de envio para começar a investir e proteger seu patrimônio.

Falarei em breve sobre outra plataforma de compra de moedas física que faz parte do grupo da Remessa Online chamada Bee Câmbio. Para quem já conhece, pode usar os mesmos vouchers para os obter descontos.

Bons investimentos a todos!

BPM

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Conta conjunta na Interactive Brokers a partir da conta individual

Como mudar sua conta individual para conta conjunta na Interactive Brokers

Você que já tem conta na Interactive Brokers e que mudar sua conta individual para conta conjunta, fique sabendo que a Interactive Brokers facilitou a mudança de uma conta para outra. Agora partindo da sua própria conta você pode incluir uma outra pessoa e solicitar a transferência dos ativos. Não tem o incômodo de começar do zero incluindo seus dados. Acompanhe este post com um passo a passo de como fazer a mudança.

Conta conjunta na Interactive Brokers

Quando comecei a pesquisar as corretoras para abrir conta e começar a operar no exterior, a Interactive Brokers foi a mais completa que encontrei. Imediatamente abri uma conta individual, transferi o dinheiro e comecei a operar. Mas com o passar do tempo fui pesquisando mais sobre o assunto de investimentos no exterior até chegar a conclusão que o assunto “herança no exterior” e descobrir que era algo que poderia trazer muito trabalho e ainda ser bem custoso. Foi aí que me senti forçado a mudar minha conta de individual para conjunta (joint account).

Quanto você quer deixar de herança?

À época eu enviei um e-mail para a Interactive Brokers perguntado como fazia para trocar de conta e recebi a resposta de que seria preciso primeiramente abrir uma conta conjunta do zero e depois solicitar a transferência de custódia. Não lembro bem se teria que vender ativos para depois recompra-los ou se era taxa pra eles fazerem isso. O fato é que achei até complicado e deixei de lado mas agora ficou bem mais tranquilo.

O fato de ter uma conta conjunta facilita para quem ficar vivo. Caso você investidor venha a falecer, seus beneficiários devem saber o que você tem para pode buscar os direitos. Se souberem que há ativos no exterior mas não sabem como retirá-los de lá, terão que pagar advogado, fazer inventário e  pagar taxa de herança que varia de país para país podendo chegar a até 40% nos Estado Unidos. Isso tudo dará muita dor de cabeça além de trazer muitos custos.

Abrindo a conta conjunta a outra parte poderá vender os ativos e retirar o dinheiro sem burocracia. Para isto precisará de uma conta conjunta então veja abaixo como migrar sua conta individual para conta conjunta.

Primeiramente acesse sua conta na Interactive Brokers e no menu lateral acesse: Settings – Account Settings.

interactive brokers

Em seguida aparecerá, no menu lateral direito, a opção: Create, Move, Link or Partition an Account. Essas opções permitem que você faça links com outras contas, crie uma conta conjunta, divida uma conta ou até mesmo mova ela para outra conta.

Essas opções estão diretamente ligadas com operadores de contas como terceiro, ou seja, você pode ter um corretor linkado em sua conta para realizar as operações que você desejar. Isso no Brasil não é comum e as pessoas até têm medo de deixar a conta na mão de alguém mas por lá é até comum.

No nosso caso vamos utilizar para criar a conta conjunta então clique na engrenagem para iniciar.

investir no exterior

Vai aparecer outra tela com mais algumas opções. Clique na primeira: Create a New individual, Joint or IRA Account that Will be linked to my Existing Account Under a Singles Username and Password.

As outras opções são relacionadas a um assessor ou corretor como comentei acima.

 

abrindo conta no exterior

Na sequência em Additional Account Type coloque Joint e em Joint Type coloque Joint Tenants With Rights of Suvivorship. Isto significa que você está abrindo uma conta conjunta com direitos de sobrevivência que no caso significa direito pós morte.

abrindo conta no exterior

Após, clique em Finish Application para criar o número da conta e habilitar as opções de configuração.

conta no exterior

Novamente precisará selecionar o tipo de conta a ser aberta. Lembrando que a conta Cash só permite operar com o dinheiro em conta e a conta margin te permite operar com um tipo de empréstimo. Cuidado quando quiser usar a margem que te oferecem. Pesquise bastante as taxas e o juros cobrado, pode ser muito ruim utilizar a conta margem e pagar juros e taxas sem que seu ativo valorize, pois o prejuízo pode ser grande.

como investir no exterior

Agora você precisará preencher várias informações pessoais da nova pessoa com a qual está abrindo conta. As suas informações já estão registradas então é só acrescentar da outra pessoa.

Na tela abaixo você irá colocar quanto é seu patrimônio líquido e seu rendimento anual. Pode colocar valores aproximados, é somente para estatísticas.

Mais embaixo na mesma tela você precisa dizer qual é o seu objetivo com os investimentos. Notem que ele não permite colocar opções contraditórias como preservar o capital e especulação. Escolha a opção que melhor se encaixa no seu perfil e siga a diante.

aprender a investir no exterior

Investir no exterior

Após dizer o objetivo com os investimentos, precisará preencher a experiência com os investimentos. Selecione a quantidade de anos operando, de trades por dia, total de trades e o nível de conhecimentos que você tem sobre operar na bolsa.

Continuando você terá as opções a serem habilitadas sobre que tipo de operação deseja realizar. É só selecionar entre Bonds, opções, forex dentre outras.

investir nos Estados Unidos

Como trata-se de uma corretora que opera em vários mercados no mundo todo, agora é hora de escolher quais países você quer operar. Pode escolher por continente e depois os países isoladamente.

Como podem perceber, não há a opção de America do sul e muito menos de operar no Brasil.

investir no exterior

O Certificate of Tax Residencies é onde você coloca seu CPF e seleciona Brasil como seu país de origem. Isto é para configurar os países que tem acordo de tributação com os Estados Unidos.

como investir

 

 

investindo no exterior, migrando para conta conjunta

Por fim, parece beberia mas já vi muitas pessoas terem dúvidas quanto a assinatura. Na verdade basta escrever seu nome conforme ele mesmo mostrará e pronto, sua assinatura já será verificada.

 

 

 

investir nos Estados Unidos

Agora precisará preencher os dados do segundo titular da conta como beneficiário. É só repetir as informações já introduzidas anteriormente.

investir no exterior

como investir no exterior

investir nos Estados Unidos

Você deverá concordar com os termos da Interactive Brokers para finalizar o cadastro. Caso queira ler todos os acordo, clique no título e depois mantenha em verde (Agree). Por fim, novamente, faça a assinatura apenas digitando o seu nome conforme aparece na tela.

como investir em ações

investimentos no exterior

 

como ficar milionario

 

 

 

Agora precisará informar como realizará a transferência de valores. Aconselho a utilizar a transferência ACH – Automated Clearing House que é a transferência sem tarifas. Você precisará realizar uma autenticação com a sua conta no banco.

Veja aqui como realizar a transferência ACH

 

transferencia de valores

como transferir dinheiro pro exterior

Após selecionar a opção ACH, você terá que inserir os dados do banco. A autenticação é feita em duas etapas. Primeiro o banco vai receber dois valores pequenos, serão centavos mas servem para confirmar sua conta. Depois você entrará na conta na Interactive Brokers e digitará os valores que recebeu na conta.

Não se assuste pois os dois valores entram e saem da sua conta sem que você faça nada. Após essa autenticação sua conta na Interactive Brokers estará linkada com sua conta no banco e já poderá realizar as transferências.

investir nos Estados Unidos

Alguns bancos permitem uma conexão direta com a Interactive Brokers. Para saber se é seu caso, basta ir até a opção Connect Your Bank Account e ver se seu banco consta na lista. Se constar, poderá acessar todas as informações em conjunto facilitando assim as movimentações.

Já adianto que o BB Américas não faz parte desta facilidades. Quem sabe no futuro?

Como abri conta no exterior

Para finalizar a parte de transferência de valores utilizando ACH ou outro método, verifique sua identidade e os dados preenchidos. Após tudo conferido, faça novamente a assinatura como anteriormente.

investir no exterior

investir em ações no exterior

 

A Interactive Brokers utiliza uma forma de autenticação de dois fatores para permitir acesso à sua conta. Utilizando o aplicativo no celular, tanto Android como Apple, você poderá logar em qualquer computador. Para isto precisará cadastrar e confirmar o número do telefone.

Todas as vezes que quiser entrar na sua conta conta, basta digitar no computador e receberá uma mensagem dizendo para confirmar no celular e pronto!

como investir em ações abrindo conta conjunta

Agora para finalizar você deverá enviar cópia dos documentos de identificação. Para o primeiro titular que já tinha a conta aberta, nada precisará ser feito. Para o beneficiário (Second Holder), precisará enviar os documentos.

Como investir em ações investir no exterior

Após todos estes passos você deverá solicitar a Interactive Brokers a transferência dos seus ativos. Importante saber que você não poderá ter ordens abertas nem débitos na conta. Deverá estar sem nenhuma pendência.

Eu fiz todos estes passos mas tive um problema na hora de confirmar a nova conta, pois sempre dava uma mensagem de erro. Assim que resolver vou postar aqui como foi a migração exata dos ativos.

Chegamos ao final do passo a passo de como migrar sua conta individual para conta conjunta na Interactive Brokers. Espero que seja útil a vocês.

Continuem dando sugestões e tirando suas dúvidas por aqui ou pelo twitter do BPMilhao. A ideia é termos um banco de dados com tutorias autoexplicativo sobre como investir no exterior. Vamos juntos aprender!

Bons investimentos à todos.

 

BPM

poradmin

Como abrir conta na corretora Interactive Brokers

Vou mostrar agora como abrir conta na corretora Interactive Brokers. Abertura de conta em corretora no exterior é mais simples do que você pode imaginar. Algumas até têm suporte em português mas outras, como a Interactive Brokers não tem mas isso não será problema pois aqui vai um passo a passo.

Este post na verdade foi publicado no blog BPMilhão e estou trazendo pra cá para poder deixar organizado a sequência a ser seguida para iniciar os investimentos no exterior. Alguns pequenos detalhes mudaram mas nada que atrapalhe a abertura de conta. Então vou mostrar como abrir conta na corretora Interactive Brokers.

Se você ainda não conhece o blog BPMilhão, clique e veja minha trajetória desde 2014, quando comecei a relatar minhas ideias e meus investimentos. Após alguns anos investindo no exterior resolvi criar um site específico mostrando como investir no exterior e deixar o BPMilhão como blog pessoal.

Eu abri minha conta na Interactive Brokers após analisar algumas opções como ter acesso ao mercado global e uma certa facilidade com a interface, além de que achei a taxa de 10$ justa, caso não opere. Como as vezes damos desculpas simples para coisas simples como: acho difícil abrir conta em corretora no exterior, resolvi postar algo simples: A abertura de conta!

Capturei algumas telas para facilitar um pouco a vida de quem quer fazer o mesmo mas tem algumas dúvidas, pois pretendo registrar aqui todas os passos, desde os mais simples e “bobos” aos mais técnicos. Sendo assim, vamos a um breve tutorial.

Interactive Brokers

Em primeiro lugar esta é a tela inicial. Basta clicar em Open Account e seguir os passos.

abrir conta na interactive brokers

Vai aparecer um menu com bastante informações mas a que nos interessa é a opção Trader or Investor.

abrir conta na interactive brokers

As outras opções são para pequenos negócios, família, hedge, trading Group e outras que não é o caso do investidor individual.

Após clicar em Trader or Investor aparecerá uma tela perguntando que tipo de conta deseja abrir, escolha a do lado Individual, Joint and Retirement Account, clicando em Start Application.

Após aparecerá a tela para preenchimento dos dados. Percebam que é preciso digitar letras e números para senha. Conforme vai digitando ele vai ficando verdinho mostrando que está certo.

abrir conta na interactive brokers

Após inserir o e-mail, criar login e senha, você verá uma tela informando que um e-mail foi enviado e que deve ser confirmado, pelo e-mail, a confirmação da abertura de conta. Cheque na sua caixa de spam ou e-mails indesejados caso não receba de imediato.

Esta tela é do endereço, coloque o do Brasil normal. Mais embaixo as perguntas são se você tem um endereço de correspondência diferente, se tem outra cidadania e se nasceu em país diferente ao declarado aqui.

abrir conta na interactive brokers

Current Type = Tipo de conta que é Individual

Base Currency = Dólar pois tudo acaba sendo convertido para o dólar e depois para outra moeda, inclusive se você quiser resgatar algo que esteja em libra, o dinheiro será convertido para dólar e depois para real.

abrir conta na interactive brokers

Ainda do tipo de conta, o melhor a escolher é a Margin, pois você pode operar conta margem se quiser, ou seja, caso não tenha dinheiro de imediato pra comprar algo, terá uma margem para operar até venda ativos ou transfira dinheiro. É questão de estratégia pra aproveitar oportunidades. Já a conta Cash, você precisa enviar o dinheiro para poder dar a ordem de compra. Terá sempre que ter o dinheiro em conta.

abrir conta na interactive brokers

Agora são as questões de segurança que sempre negligenciamos. Preste atenção aqui e anote em algum lugar, pode ser muito importante no futuro pois provavelmente não operaremos todos os dias, todas as semanas e quiçá todos os meses e podemos esquecer a senha.

bolsa de valores no exterior

Seguindo você deverá informar o quanto possui e quanto ganha por ano. Não se preocupe muito, pois não irá influenciar na abertura da sua conta. São aquelas informações padrão que todas as corretoras pedem, inclusive no Brasil.

Na sequência na mesma tela você terá que preencher o objetivo dos seus investimentos. Verá que não dá pra combinar coisas contraditórias como Preservação do Capital e especulação.

como investir em ações

Acompanhe aqui como abrir conta no BB Américas sem sair de casa!

Após tudo isso vai aparecer uma tela que vai perguntar sua experiência em investimentos. Coloque para cada tipo de investimento a quantidade de anos ou meses que você tem experiência, caso não tenha, coloque que não tem. Isso também não influenciará na abertura da sua conta.

abrir conta na interactive brokers

Rolando a tela para baixo você irá selecionar os países que quer operar. É bem simples, basta clicar no continente (América do norte, Asia ou Europa) e depois escolher os países disponíveis na IB.

países para investir

Esta parte pode gerar dúvidas mas o Certification of Tax Residencies é onde você coloca o CPF e confirma o endereço. Na questão 6 a pergunta é se você se qualifica para os benefícios de tratado de imposto com os EUA, neste caso a resposta é não. Se você colocar que sim, como está na imagem, na hora de escolher qual é o país, não aparecerá Brasil.

bolsa de valores exterior

Após estas etapas você deverá concordar com os todos os temos da Interactive Brokers no que se refere às regras de operação financeira nos EUA.

abrir conta na interactive brokers

abrir conta na interactive brokersVocê deverá enviar cópia digitalizada dos documentos fazendo o upload no próprio site e aguardar que eles confirmem.

corretora de valores

Por fim, é bom que faça o cadastro de um telefone para fazer o login de segurança (Secure login System), conforme orientações da imagem abaixo. Pode ser nos sistemas da Apple ou Android. Isto permite fazer transferência de valores maiores. Baixe o aplicativo e faça a configuração.

abrir conta na interactive brokers

abrir conta na interactive brokers

Após tudo isso você receberá esta notificação.

abrir conta na interactive brokers

A partir de agora você está apto a operar, basta realizar a transferência de pelo menos 10k U$ e começar a investir.

Uma coisa importante: Após sua aprovação ele vai pedir para você como quer acessar o aplicativo. Existe a opção de acessar pelo celular utilizando a biometria para quem tem celular com este recurso e existe a opção de acessar autenticando a senha por uma tabela de senhas que eles fornecem.

Bom, o post já tá ficando grande. Depois vou colocar aqui a tela do aplicativo para celular onde podemos acompanhar as cotações e falarei como vou realizar a transferência, esta última gera muita dúvida mas mostrarei opções.

Se você encontrar algum erro, tiver uma sugestão, uma dúvida ou qualquer outra coisa que queira compartilhar e contribuir para deixar um tutorial bem simples e fácil para quem quer iniciar, fique à vontade para me contactar no e-mail [email protected] 

Bons investimentos!

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