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O maior REIT de torres de celular dos EUA – Crown Castle

Olá caro investidor!

Dando continuidade aos estudos dos REIT de torre de celular, hoje veremos o REIT Crown Castle. No último post e no último vídeo falei sobre o maior REIT de torres de celular do mundo, American Tower. Agora vou falar do maior REIT de torre de celular dos Estados Unidos. A grande diferença dos dois é essa, American Tower é o maior do mundo e Crown Castle é o maior dos EUA. Entretanto as duas são ótimas para compor uma carteira.

Histórico da Crown Castle

A Crown Castle opera sob o ticker CCI e foi fundada em 1944. De lá pra cá passou pela NASDAQ, chegou na NYSE, virou REIT e fez várias fusões. Vamos ver uma timeline das aquisições.

  • A CCI foi fundada em 1994 com um portfólio de 133 torres de celular, 
  • O ano de 1998, já com 1400 torres, foi listada na NASDAQ;
  • Avançando para 2000, após uma série de aquisições atingiu a marca de mais de 10 mil torres já atuando nos 4 cantos dos EUA incluindo Havaí e Porto Rico;
  • Em abril de 2001 mudou da NASDAQ para a NYSE e passou a usar o ticker CCI;
  • No ano 2007 comprou sua concorrente Global Signal;
  • Em 2010 comprou uma empresa de sistema de antenas chamada Newpath Networks;
  • Já no ano de 2011 A CCI comprou a NextG Networks, adicionando mais de 7.000 pequenas células e mais de 4.500 milhas de rota de fibra;
  • Em 2012 celebrou um contrato de arrendamento de torre com a T-Mobile USA, adicionando aproximadamente 7.200 torres ao seu portfólio;
  • Em 2013 celebrou um contrato de arrendamento de torre com a AT&T Mobility, adicionando aproximadamente 9.700 torres ao seu portfólio. Com mais de 1.500 funcionários, o Crown Castle quase dobra de tamanho desde 2007.

Crown Castle como um REIT

  • No ano de 2014 Com 40.000 torres, o Crown Castle se tornou oficialmente um Real Estate Investment Trust (REIT).
  • Já em 2015 comprou a Sunesys, adicionando mais de 10.000 milhas de rotas de fibra em mercados importantes, como Los Angeles, Filadélfia, Chicago, Atlanta e norte de Nova Jersey.
  • Em 2016 CCI adquiriu a FPL FiberNet da NextEra Energy, aumentando suas milhas de rota de fibra em aproximadamente 11.500 na Flórida e no Texas;
  • Em 2017, CCI adquiriu a Wilcon e sua maior aquisição até o momento – Lightower – adicionando um total combinado aproximado de 33.900 milhas de rota de fibra nos principais mercados. Mais tarde, no mesmo ano, o REIT combina seus fornecedores de fibra adquirida com o nome da divisão “Crown Castle Fiber”. Com mais de 3.100 funcionários, o Crown Castle mais que dobra de tamanho desde 2013.

Veja também outra mega empresa que se beneficia com a tecnologia 5G e as torres de celular

Tamanho da Crown Castle

Como podemos ver na imagem abaixo, CCI possui mais e 40 mil torres de celular. Seu valor de mercado está em torno de 80 bilhões de dólares. O resultado é que CCI paga um ótimo yield de aproximadamente 3,1% que hoje dá o valor de $4,50 por ação.

crown castle

CCI tem o controle da maioria dos terrenos onde estão suas antenas e com isso já são mais de 30 mil pontos. O controle dos terrenos são por mais de 20 anos. Resultado disso é o percentual de 80% da margem bruta. Aproximadamente 39% da margem bruta vem de receitas de seus próprios terrenos. Os arrendamentos terrestres existentes têm um prazo médio remanescente de 35 anos.

Serviços da Crown Castle

Sua estrutura cria importantes conexões para tornar a vida mais fácil quando se fala de estar conectado. Possuem 25 anos de experiência no mercado, construindo e operando a rede de infraestrutura em cada estado dos EUA. Como já mencionei, sua estrutura oferece acesso a mais de um inquilino por vez. Hoje em dia temos necessidades de melhorar o sinal wireless o que é feito de duas maneiras.

  • Células pequenas externas: em municípios onde o consumo de dados excede o que as torres tradicionais podem suportar, uma rede de pequenas células externas adiciona velocidade e capacidade muito necessárias; e
  • Células pequenas internas: em locais onde um grande número de pessoas se reúne – estádios, centros de convenções, escritórios corporativos etc. – as pequenas células internas podem fornecer cobertura direcionada para lidar com o fluxo de dados.

Além dos serviços wireless, de fibra, de alugueis de torres, eles atuam em alguns projetos na sociedade. Esta parte poucas pessoas Dao importância mas é algo que deveríamos nos atentar mais.

Na parte de ética e sustentabilidade, CCI revitaliza alguns parques, escolas, livrarias e até estradas. Eles dão bastante importância para s comunidades onde oferecem serviços. Ainda oferecem acesso à educação e tecnologia em algumas escolas dessas comunidades.

Aqui faço um paralelo com nossa Vale do Rio Doce. Tivemos dois mega acidentes e no meu entendimento, faltou um compliance ambiental por parte de Vale do Rio Doce. Aquelas tragédias poderiam ter sido evitadas. Falei um pouco sobre compliance neste post. Portanto, eu também analiso como a empresa trata a parte ambiental e social.

Crown Castle X American Tower

Por fim vamos dar uma olhada em como as duas maiores operadoras de torres de celular no mundo e nos EUA evoluíram no tempo. Certamente as duas tiveram uma excelente performance, no entanto uma pagou mais dividendo do que a outra. Consequentemente, a que pagou mais, “cresceu menos”, porém não significa que não houve um belo crescimento.

Crown castle vs American Tower

Considerando um período de 10 anos, ou seja, de setembro de 2009 até setembro de 2019, podemos perceber que AMT subiu mais do que CCI. AMT em comparação com CCI pagou menos dividendos e teve crescimento maior. O resultado em 10 anos foi de 491% para American Tower contra 335% de Crown Castle. De qualquer maneira o resultado foi excelente no período de 10 anos.

Conclusão

Concluindo a comparação, fica claro que os dois REIT tiveram excelente performance no longo prazo. Tudo graças ao crescimento da tecnologia nas telecomunicações e no crescimento das soluções online. A tecnologia 5G está chegando e também promete trazer mais necessidades de investimento juntamente com as novas soluções. Deste modo você pode aproveitar o mercado e investir para obter bons retornos ao longo dos anos.

E você ja começou seus investimentos no exterior? Ainda tem alguma dúvida sobre como enviar dinheiro, como abrir conta ou qualquer outra? Deixe nos comentários suas dúvidas e não se esqueça de utilizar a Remessa Online para enviar dinheiro utilizando o cupom de desconto investirnoexterior para obter 10% de desconto na taxa.

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Bons investimentos.

BPM

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Maior REIT do mundo de torres de celular – American Tower

Olá caro investidor!

American Tower é o maior REIT do mundo que opera torres de celular. Aliás, deixa eu voltar um pouco e perguntar se você sabia que existe um REIT que opera apenas torres de celular. No Brasil os FII, que são os correspondentes aos REIT, não temos este tipo de operação. De qualquer maneira você pode se beneficiar também lucrando com este segmento.

As torres de celular

A descrição do produto e dos serviços você já conhece sem nem precisar estudar. Uma torre de transmissão é uma estrutura vertical, projetada para acomodar várias antenas e consequentemente, vários inquilinos sendo os mais comuns as empresas de telefonia. Esses inquilinos usam muitas tecnologias diferentes, incluindo telefonia, dados móveis, transmissão de televisão e rádio.

Em uma torre encontramos também uma infraestrutura para atender várias demandas. A maioria dos lugares onde as torres estão são alugadas ou arrendadas. Os inquilinos usualmente contratam o aluguel de suas antenas juntamente com shelters para deixar outros equipamentos, afinal é necessário ter equipamentos de codificação, nobreaks, enfim, o local precisa ter energia e manutenção constante.

Veja também qual corretora escolher no exterior

Temos em alguns lugares as torres de TV digital de onde são transmitidos vários canais de televisão. A mais conhecida no Brasil é em Brasília onde foi construída em um ponto alto e virou atração turística. Até isso dá pra fazer, ganhar dinheiro com o turismo se projetar uma boa antena fixa.

A chegada do 5G e as possibilidades de ganhos

Atualmente, com a perspectiva da chegada do 5G, essas torres serão mais requisitadas bem como novas torres serão necessária. A infraestrutura para tudo funcionar perfeitamente também será contratada. Dentro desse escopo, a American Tower é uma das principais proprietárias e operadoras independentes de imóveis de telecomunicações.

REIT American Tower torre de celular

Hoje, AMT possui aproximadamente 98% de sua receita gerada com o arrendamento dessas propriedades, bem como com fibra e outros ativos de telecomunicações urbanas em alguns dos mercados internacionais. Eles fornecem inclusive os imóveis necessários para as redes de comunicações sem fio atuais. Operam 4 tipos de antenas fornecendo serviço para cada tipo de usuário. O grande gol é que em uma antena você pode ter vários equipamentos e vários inquilinos.

Área de atuação da American Tower

American Tower

A American Tower possui mais 170 mil pontos de comunicação. Quanto mais clara a cor, mais antiga é a operação e aqui podemos ver que eles já estão há um tempinho no Brasil também. Você acha que nosso mercado de telecomunicações tem pra onde crescer? Então, se você acha, pode ser uma boa entrar neste negócio. Observe quantos pontos eles possuem na índia. Aproximadamente 75 mil.

Você pode até não saber mas American Tower já está presente em várias cidades do Brasil. E ai te pergunto, será que há possibilidade de crescer mais no Brasil? Você vê necessidade de melhorar o sinal de telefonia e internet na sua região? Com certeza sim né.

Agora atenção, deixei uma dica super interessante no vídeo no Canal do Youtube para você que tem um terreninho por aí. Então não deixe de assistir o vídeo até o final para saber como você pode lucrar com a American Tower fazendo com que eles arrendem seu terreno.

Como surge o lucro de American Tower

Pra finalizar, abaixo temos uma imagem mostrando a receita que uma torre de celular produz. Observe que com apenas um inquilino a margem fica simples. No entanto, quando adiciona um segundo inquilino na mesma torre, os custos não acompanham. Podemos perceber que o custo aumentou mil dólares enquanto a receita pulou para 50 mil dólares. É assim que a AMT aumenta seus lucros.

torres de celular

Conclusão

American Tower é um excelente REIT que tende a crescer ainda mais. Podemos ver neste post alguns detalhes mas se quiser ter uma análise mais completa, não deixe de assistir o vídeo no Youtube.

Relembro também a parceria que o site tem com a Remessa Online e se você quer ajudar a manter e aumentar este tipo de conteúdo, utilize o cupom de desconto investirnoexterior ao enviar dinheiro para o exterior. Não se esqueça de se inscrever nas redes sociais e no youtube.

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Bons investimentos.

BPM

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Porque realizei parte do lucro em AWR

Olá Caro Investidor!

Esta semana realizei lucro de ⅓ da ação que mais rendeu na minha carteira. AWR tem subido sem parar nos dois últimos anos que é o período que estou posicionado. Mas, como sabemos, as altas não duram indefinidamente e com isso temos possibilidade de realizar lucro. Neste post vou descrever o motivo de ter realizado uma parte da posição. 

Objetivo dos investimentos 

O objetivo de investirmos é conseguir um retorno maior do que a inflação. Ao contrário do que muitos imaginam, investir não é exatamente pra você ficar milionário, apesar de ter grandes chances de ficar. A gente investe mesmo para que o dinheiro não perca valor no tempo. 

Partindo dessa premissa, todo rendimento acima do esperado, o que podemos considerar um IPCA + 6% no Brasil, já é um excelente rendimento. Digo IPCA + 6% Porque é a média histórica da taxa de juros no Brasil. 

A estratégia de investimentos é acertar mais vezes do que errar. Se você traça uma estratégia é tem lucro na maioria das vezes terminando com saldo positivo, parabéns, você está aumentando seu patrimônio com eficiência. 

Ainda neste sentido devemos tomar algum risco de vez em quando encerrando algumas posições. Como tenho um viés mais conservador e mais holder, encerrei apenas ⅓ de AWR. Você pode me perguntar por quê encerrei posição se me considero um Holder. Resumindo, realizei parte dos lucros porque posso obter um retorno melhor em outra ação. Vejamos!

American States Water 

Eu falei de AWR neste post. Naquela data que não foi muito distante de hoje, eu estava com lucro de 64%. Logo após saiu mais um balanço e o preço disparou. Encerrei ⅓ da posição com 86% de lucro em dois anos. O gráfico abaixo mostra a evolução desde quando comprei.

lucro da AWR

Podemos perceber a alta que o papel teve só em agosto. O gráfico mostra uma alta em agosto que não teve em nenhum outro momento nesses dois anos. Ainda por cima, após eu vender o papel ainda subiu mais. Lembrando que ainda tenho 2/3 posicionado.

Possibilidade de ganhos

Uma das análises que devemos fazer na hora de escolher uma ação para investir é a possibilidade de ganhos que o ativo trará. Existem vários métodos para calcular possibilidades de ganho e o mais usual é o fluxo de caixa descontado.

Quando falamos de possibilidade de ganhos estamos falando do possível upside que a empresa pode ter. No caso de AWR, quando comprei há 2 anos, esta possibilidade de upside era muito boa. De fato, após dois anos, se concretizou e subiu mais de 90%. Como isso aconteceu muito rápido, a possibilidade de ganhos futuros diminuem. O preço do ativo não vai subir indefinidamente. Este é então um motivo que analisei na hora de realizar parte da posição.

Realizando parte do lucro tenho condições de procurar uma outra empresa que tenha um upside maior. Por exemplo, BlackRock tá com um preço interessante. Enquanto AWR está no topo histórico rompendo resistências, BLK está no preço de junho de 2017. Obviamente temos que olhar os balanços e ver como andam os números mas sei que estão indo bem. Comparando os topos históricos, chegamos a conclusão que BLK tem 33% de upside.

Neste caso, realizando o lucro em AWR e iniciando posição em BLK, as chances de ganho são maiores. Imaginem realizar um lucro de 43% ao ano e entrar com posição em algo que possa trazer mais 20% de lucro? Muito bom não é mesmo?!

ishares balckrock

Dividendos

Um dos itens que observamos em um ativo é o pagamento de dividendos, afinal o objetivo é viver de renda no futuro. Observando o pagamento de dividendos de AWR podemos perceber uma solidez muito boa. A Empresa paga dividendos crescentes e ininterruptos há mais de 64 anos. No entanto, seu yield é baixo, se não me engano nunca passou de 3%, e com o preço que está, o dividend yield está pressionado em 1,35%.

Seu payout é bem tranquilo chegando aos 55%, ou seja, não vejo muito problema em manter os pagamentos mesmo em um cenário ruim da economia. Não é à toa que ela é uma dividend king. Cabe lembrar que AWR anunciou um aumento nos dividendos e mesmo assim o DY tá bem baixo.

Comparando novamente AWR com a BlackRock, temos que a BLK paga mais que o dobro de dividendos. Como podemos ver na imagem acima, BLK paga 3,22% contra os 1,35% de AWR. Novamente temos aqui um possível upside melhor pagando mais dividendos.

Se vocês quiserem comparar o Dy de AWR com as outras empresas dividend aristocrats, verão que ela só é melhor do que 25% das aristocrats. Até o ETF NOBL paga mais, seu yield está em torno de 2,5%. Para quem gosta muito de dividendos, AWR não é grande opção.

P/L

O preço sobre o lucro não é uma referência que utilizo para decidir se compro ou não uma ação. De qualquer maneira ela pesa quanto analiso um conjunto como todo. AWR tem hoje um P/L de 44 contra 15 da BLK.

A companhias de água estão indo muito bem. Apesar de termos muita água no mundo, temos pouca água potável. É algo que vai ficando escasso com o passar do tempo. AWR não atua somente no ramo de tratamento de água, também atua em tratamento de esgoto e de fornecimento de eletricidade. Em virtude disso o ativo fica cada vez mais promissor.

Outra empresa que sigo mas não comprei por já estar muito cara é AWK. American Water Works segue a mesma linha de AWR e hoje tem P/L em 38. Também teve uma excelente alta nos últimos meses.

Conclusão

AWR é uma excelente empresa e vem tendo uma performance espetacular. Seu crescimento foi abrupto e repentino o que me fez encerrar posição em 1/3 e realizar o lucro. Com este lucro pretendo comprar algum ativo que tenha um upside maior e tentar rentabilizar o dinheiro.

Ratifico a qualidade da empresa considerando uma das melhores empresas do mercado americano devido aos seus balanços. Continuo posicionado em AWR com 2/3 do que tinha e monitorando para uma possível entrada quando o papel recuar ao menos 20%. Até lá vou aportando em outros ativos.

Bons investimentos!

BPM

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Taxa zero no envio de dinheiro pela Remessa Online

Olá caro Investidor!

Se você ainda não iniciou os investimentos no exterior, eis um bom motivo para iniciar hoje!

Se você já me acompanha um tempo sabe que eu sempre testo alguns serviços de abertura de contas e de envio de dinheiro. Portanto, caso você esteja chegando agora no site, te convido a conhecer todo o conteúdo e principalmente a parte de abertura de contas e de remessa de valores.

Pois bem, fato é que a Remessa Online sempre teve o melhor câmbio no envio de dinheiro para o exterior. Na verdade, não só para o envio como para recebimento também além dos demais serviços oferecidos. Neste mês de agosto a Remessa Online traz uma grande novidade.

Taxa zero

Taxa zero

Isso mesmo, a Remessa Online está fazendo taxa zero para o primeiro envio de valores para o exterior. Esta isenção está limitada a 3 mil dólares, usando o voucher investirnoexteriorzero. Se você ainda não começou a investir no exterior, esta é uma ótima hora para iniciar.

Não só para investir no exterior você pode usar o voucher. A taxa zero dura o mês de agosto todo e serve para os envios de dinheiro para qualquer natureza. Seja para viajar, para manter um filho que está estudando fora, para pagar contas da sua empresa a taxa é zero.

Conclusão, não importa a necessidade, no primeiro envio a taxa é zero! Por exemplo, você pode enviar dinheiro para o BB Americas, para a DriveWealth, para o BB Miami, para Ameritrade e até para a Avenue.

Se você ainda não viu os tutoriais de como enviar dinheiro e de como usar a Remessa Online, vou deixar relacionado abaixo.

Melhor câmbio

Qual o melhor câmbio para enviar dinheiro para o exterior? Na verdade não existe. Como já comentei outras vezes e como já escrevi em artigo e fiz vídeo, não exatamente existe um momento certo para enviar recursos para o exterior.

O que devemos procurar antes de enviar dinheiro para o exterior é o melhor serviço com a melhor taxa. A Remessa Online tem a melhor taxa no momento. Agora com taxa zero no mês de agosto, fica imbatível.

Já testei aqui Transferwise, Banco do Brasil, Banco Inter e a Corretora Avenue. A Avenue foi a que mais se aproximou da Remessa Online. No entanto, com a taxa zero para o primeiro envio, sugiro utilizar o serviço e aproveitar a isenção, afinal quem não gosta de um desconto?

Não deixe de assistir o vídeo sobre se vale a pena esperar ou não o dólar baixar para enviar para o exterior.

Conclusão

Estamos sempre em busca de bons serviços e bons preços. O mercado é livre e aquele que oferece as duas coisas, sai na frente. Eu utilizo a Remessa Online e indico a todos que querem enviar dinheiro para o exterior. Farei isto enquanto o serviço for bom e o preço for o melhor.

Portanto, se você pretende enviar dinheiro para o exterior para começar a investir ou para planejar uma viagem, aproveite o momento. No longo prazo todos os descontos farão diferença. Não despreze os centavos!

Bons investimentos a todos!

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Vale a pena usar a corretora Avenue ? (Atualizações)

Ola caros investidores!

Eu já tinha falado da Corretora Avenue mas o CEO Roberto Lee, fez contato e enviou mais algumas informações para incluirmos aqui no site. Sendo assim, estou fazendo uma atualização com mais algumas informações e imagens abaixo. Vou manter o texto original anterior.

Para quem acompanha o site sabe que costumo testar alguns serviços para depois trazer aqui. Muitas pessoas perguntaram sobre a corretora Avenue e após conseguir abrir uma conta, resolvi dar minhas impressões. Deste modo vou trazer alguns pontos que julguei importante na avaliação do serviço da corretora Avenue.

Aqui no site temos avaliações da Interactive Brokers e da DriveWealth. Temos mais de um post falando da Interactive Brokers e temos um post comparando a Interactive Brokers com a DriveWealth. Se você ainda não viu, dê uma olhada no menu – Corretoras no Exterior.

Avaliação da corretora Avenue?

Em primeiro lugar vocês têm que saber que a corretora Avenue utiliza a plataforma da DriveWealth. Ou seja, abrir conta na DriveWealth ou na Avenue é quase a mesma coisa. Particularmente não vi muita diferença entre abrir conta em uma ou em outra, pois as duas oferecem suporte em português.

A DriveWealth possui uma plataforma bem simples. O Home Broker já fica na tela principal e dali mesmo você consegue dar as ordens de compra ou venda. Na corretora Avenue é a mesma coisa. você pode até separar por abas mas fica tudo na tela principal. O uso é bem simples também.

corretora Avenue

Chat

Utilizei o chat para tirar algumas dúvidas e fui bem atendido. O atendente me informou que era americano e que poderia conter erros nas frases em português. No fim das contas não vi nada que comprometesse nossa conversa ou a resolução das dúvidas. Fui bem atendido e com rapidez. Ponto positivo para este quesito.

Câmbio da corretora Avenue

Acho que o ponto mais importante na corretora Avenue é o câmbio. Eles estão com um câmbio bem competitivo no mercado. Por exemplo, fiz uma simulação de remessa direto para a Avenue e ao mesmo tempo fiz uma pela Remessa Online. Na Remessa Online usei o voucher investir no exterior e ficou praticamente igual, a diferença em $1000 foi de aproximadamente 0,30c.

Vejam a diferença entre o envio de dinheiro entre a corretora Avenue e a Remessa Online.

Para o envio de dinheiro somente uma coisa me incomodou pela corretora Avenue. Primeiro você tem que enviar seu dinheiro em reais para a conta deles e depois você solicita o câmbio. Eles oferecem dois câmbios, um imediato, porém mais caro e outro mais barato, porém só cai na conta no dia seguinte.

O que acontece é que eles bancam a operação pra você. Por exemplo, eles têm o valor em dólar já na conta, ai recebe sua solicitação e executa o câmbio imediatamente. Na verdade não precisa aguardar o envio do seu dinheiro. Como resultado eles podem aproveitar para comprar dólar em um câmbio melhor.

Imagine que você tivesse comprado $10.000 em maio quando o câmbio estava R$ 4,12. A Avenue receberia este valor por dólar e te passaria os $10.000. Agora em julho com dólar a R$ 3,75 eles recompram os $10.000 que te vendeu a R$ 4,12. Em outras palavras, a Avenue banca a operação pra você e pode comprar dólar quando estiver mais barato. Claro que precisa entender dessa operação porque a recíproca é verdadeira, ou seja, pode subir e ficar mais caro.

Opções e Small caps

A corretora Avenue não permite operar nem opções nem small caps. Small caps entenda-se ações com valor de mercado menor do que 1 bilhão de dólares. Consequentemente a DriveWealth também não permite operar essas categorias. Eles alegam que é para proteger o investidor. Na minha opinião não tem nada a ver isso, o investidor deve saber o que é melhor para ele.

Em resumo, a Avenue te permite comprar stocks, REIT e ETF, assim como a DriveWealth. Se isso atende suas necessidades, então ela pode servir. Se quiser comprar algo em outro país, não servirá.

Taxa de corretagem

A taxa de corretagem é bem mais cara do que a DriveWealth e a Interactive Brokers. Se a ordem for até $2.000 você pagará $5 por ordem. Se for acima disso, pagará $10 por ordem. A DriveWealth possui planos de corretagem bem mais barata e a IB cobra $1 de corretagem que desconta da custódia.

Na abertura de conta você precisará pagar $2 pelo formulário W8BEN. A DriveWealth cobra $5 então deduzo que eles estão subsidiando esses $3 faltante. Se a operação for feita via mesa, a corretagem é de 0,5% com custo mínimo de $20.

Vale a pena usar a corretora Avenue?

Se você quer usar uma plataforma em português e quer ter facilidade no envio de dinheiro, pode usar a corretora Avenue. No entanto, pagará uma corretagem mais cara. Se você não tem essa necessidade, pode abrir conta direto na DriveWealth. Se você quer comprar ativos em outros países ou operar opções ou small caps, melhor abrir conta na Interactive Brokers direto.

Se alguém tiver mais alguma informação ou se a própria corretora Avenue quiser trazer mais informações, fiquem todos a vontade. A ideia é trazer informações para que os investidores decidam por onde investir.

Atualização

Uma coisa bem legal que a corretora Avenue já está fazendo é informar no extrato, o valor do dólar da venda. Caso você venda um ativo com lucro e o montante da negociação ultrapasse 35 mil reais por mês, você terá que pagar imposto de renda. O dólar utilizado é o do dia da venda. Muitas pessoas acabam não anotando o dólar mas eles enviam o valor na nota.

Custos

Quando perguntei sobre custos, Roberto Lee me enviou o seguinte texto:

  • A gente coloca o valor da cotação do câmbio no relatório porque a declaração no Brasil precisa dessa informação.
  • Para retirar o dinheiro, ele solicita o câmbio e depois faz uma Ted. Câmbio também é feito instantemente em poucos segundos.
  • Sobre remessas por terceiros: sim também. Passamos as instruções individualmente.
  • Pode mandar o dinheiro de qualquer jeito (aplicação e resgate). A diferença é que como não é automatizado leva um pouco mais de tempo (1 ou 2 dias úteis para reconhecer) e precisamos repassar alguns custos diretos (não temos receita com isso, só repasse mesmo).

Sobre custos de depósito e retiradas os valores são os seguintes:

  • Depósito Wire dos EUA : freeDepósito
  • Wire internacional: U$65Retirada
  • Wire nos Eua: U$35
  • Retirada wire internacional: U$65 + swift 
  • Depósito e retirada via nossos sistemas são Gratuitos.

Ainda sobre custos, ele informou que a custódia está isenta até 2020 mas que estão trabalhando para zerar de vez. Ele também disponibilizou um link para abertura de contas que oferece 5 corretagens grátis. É uma cortesia que estão fazendo com novos clientes. Você pode abrir conta por diversos “parceiros”, o link apenas serve de estatística para eles verem de onde vêm as conversões. Caso use este link ele conseguirá ver que você abriu a conta através do site Como Investir no Exterior.

Conclusão

Achei muito bacana que o CEO Roberto Lee entrou em contato para passar informações aos leitores do site. Vocês podem fazer perguntas aqui nos comentários e isso ajuda aos próximos leitores a tirar dúvidas. A Avenue é uma corretora nova e um empreendimento de brasileiros. Vamos acompanhando para ver a evolução dos serviços.

Bons investimentos a todos!

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Ainda vale a pena investir em Apple?

Ola caros investidores!

As vezes alguns amigos me perguntam se ainda vale a pena investir em Apple. Ontem eu estava olhando este post onde comentava se vamos a pena investir na Apple. Até fiz uma atualização da imagem destacada porque quando troquei de servidor, perdi algumas imagens. Para minha surpresa, ontem também saiu o balanço trimestral da Apple. 

Como vocês podem ver, a Apple juntamente com a Berkshire, são as maiores posições da minha carteira. Considerando que tio Buffet comprou um bocado de Apple, então minha posição na maçã é maior ainda. Continuo satisfeito com minhas ações, em outras palavras, não penso em vender. Já devem imaginar a minha resposta se ainda vale a pena investir em Apple mas se tem dúvida, acompanhe os números.

Esta semana fiz um post falando das FAANG incluindo a Microsoft e teci alguns comentários sobre a Apple. Comentei, por exemplo, as últimas compras de algumas startups, pela Apple, como a Shazam e uma outra de realidade aumentada. Com isso, considero que a empresa não fica pra trás no quesito inovação e essas aquisições trazem mentes e ideias novas. 

Resultado trimestral da Apple. 

O terceiro trimestre da Apple foi muito positivo. Apesar de o iPhone não ter vendido tanto assim, como temos visto ultimamente, os serviços superaram-se. Exemplo disso foi o aumento de 13% na categoria. O lucro no período foi de 10,044 bilhões de dólares superando as expectativas. 

Se formos comparar com o mesmo período do ano anterior, o resultado ainda ficou aquém. O resultado no terceiro trimestre fiscal de 2018 foi de 11,519 bilhões de dólares. Um fato interessante é que 59% das vendas vem de outros países que não os EUA.  Como resultado, no after market as ações estavam subindo mais de 4%. Agora a empresa passa novamente a marca de 1 trilhão de dólares e se aproxima da Microsoft. 

Vamos ver alguns números:

Divisão de receita:

  • iPhone, US $ 26 bilhões (consenso: US $ 26,31 bilhões); 
  • iPad, US $ 5 bilhões (consenso: US $ 5,17 bilhões); 
  • Mac, $ 5.8B (consenso: $ 5.45B); 
  • Wearables, Casa e Acessórios, $ 5.5B (consenso: $ 4.82B); 
  • Serviços, US $ 11,5 bilhões (nova receita recorde; consenso: US $ 11,68 bilhões);
  • A maior receita da China foi de US $ 9,2 bilhões, abaixo dos US $ 9,5 bilhões do ano anterior.
  • Margem bruta corresponde ao consenso de 37,6%.
  • As despesas operacionais foram de US $ 8.68B em comparação com a estimativa de US $ 8.72B. 

Como podemos ver, o resultado veio acima do esperado. A China que praticamente derrubou o preço das ações nos últimos trimestres com a diminuição na compra de iPhones, veio pouco abaixo do esperado. O grande destaque ficou nos serviços. O iPhone não é mais o líder em receita e vem diminuindo as vendas a cada trimestre. Neste trimestre fiscal as vendas diminuíram mas não foram tão ruins quanto no anterior.

O novo aplicativo da Apple TV lançado em maio em mais de 100 países reuniu todas as formas de assistir TV. Agora você tem tudo em um único app em todos os devices da marca. O acesso ao app cresceu 40% só nos EUA. A concorrência em cima dos aplicativos de Tv é grande mas a Apple está conseguindo trazer benefícios como a opção de só comprar aquilo que você quer assistir. Sempre comentei que as TV a cabo deveria acabar.

Apple Pay

ainda vale a pena investir em apple

A Apple Pay está completando quase 1 bilhão de transações por mês. Isso é mais do que o dobro do volume de um ano atrás. O Apple Pay foi lançado em 17 países no trimestre de junho, completando a cobertura na União Européia e levando a um total de 47 mercados atualmente. Com base no desempenho trimestral de junho, a Apple Pay agora está adicionando mais usuários novos do que o PayPal. Como resultado, o volume de transações mensais está crescendo 4x mais rápido, segundo Tim Cook.

A receita da Apple foi impactada positivamente com a venda de produtos e serviços como por exemplo o aumento nas vendas dos MacBook Pro e dos iPad. Os serviços como Apple Music e Cloud Service também tiveram aumento significativo.

As projeções para o próximo trimestre são: Receita, $ 61-64B (consenso: $ 60,9B);  margem bruta, 37,5-38,5% (consenso: 37,8%);  despesas operacionais, $ 8.7-8.8B (consenso: $ 8.75B). Será que conseguirão bater a meta? Vamos acompanhar e no próximo trimestre comparamos.

Mais novidades na Apple

Como já comentei, considero a Apple uma excelente empresa. Ela já mostrou que as vendas dos iPhones caíram mas estão aumentando outros serviços. Uma área que eles estão apostando forte é na área financeira. Acabamos de ver o resultado da Apple Pay e a mais nova da Apple é o lançamento do Apple Business Chat para apoiar de forma dinâmica alguns clientes como a corretora TD Ameritrade.

A TD Ameritrade também se tornou a primeira corretora do mundo a permitir o financiamento imediato de contas usando o Apple Pay, eliminando os 2 a 3 dias úteis que costumava levar para financiar contas por transferência bancária. Se isso começou com eles e está indo bem, imaginem o crescimento pelo mundo?

Ainda vale a pena investir em Apple?

A Empresa terminou o trimestre com quase US $ 211 bilhões em caixa mais títulos negociáveis. Retiraram US $ 3 bilhões de dívida a prazo e reduziram o papel comercial em US $ 2 bilhões durante o trimestre, deixando-os com uma dívida total de US $ 108 bilhões. Como resultado, o caixa líquido foi de US $ 102 bilhões no final do trimestre.

O caminho para alcançar uma posição neutra de caixa líquida ao longo do tempo continua. Retornaram mais de US $ 21 bilhões para os acionistas durante o trimestre, incluindo US $ 17 bilhões através de recompras no mercado aberto de quase 88 milhões de ações da Apple e US $ 3,6 bilhões em dividendos e equivalentes. A recompra de ações por exemplo, favorece o acionista.

Conclusão

Ainda vale a pena investir em Apple? Esta é uma pergunta difícil de responder. Há quem diga que a empresa está com os dias contados sem novidades pra lançar. Outros dizem que a empresa é muito resiliente e tem bons produtos a caminho. Fato é que a cada trimestre que passa a gente vê que o iPhone não é o principal produto mas os serviços têm crescido muito. Além disso, a China voltou a comprar Apple diminuindo a queda recente.

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FAANG -M, as maiores empresas de tecnologia

Olá caros investidores!

As maiores empresas de tecnologia são as chamadas FAANG – Facebook, Apple, Amazon, Netflix e Google. Ano passado eu fiz um post falando sobre as FAANG, se você não viu, te convido a clicar no link e dar uma lida. Naquela ocasião as empresas citadas estavam em média 20% abaixo de seu preço teto. Tem excelentes considerações naquele post mas as imagens com os gráficos das ações não estão aparecendo. Peço desculpas, pois quando troquei de servidor algumas imagens perderam-se.

Hoje trago um novo post sobre as FAANG e quero incluir mais uma empresa nesta lista. Que tal incluirmos Microsoft? Se você não viu a empresa de mais de 1 trilhão de dólares que quase ninguém comentou como a Apple, clique aqui. Não deixem de assistir ao vídeo no canal do youtube.

Uma crise à caminho nas FAANG?

Há meses escutamos falar sobre crise. Quem não ouviu frases como: A crise está por vir. Temos vários indicadores de uma crise. O mercado está inflado e temos uma bolha que vai estourar a qualquer momento. Os grandes investidores estão com bilhões líquidos para aproveitar a próxima crise. Dentre várias outras.

Claro que uma crise virá um dia. Já falamos sobre isso aqui no site e também em vídeos no youtube. O problema é que nunca saberemos quando a crise virá e até lá, temos que confiar nos fundamentos das empresas. Neste intuito, novamente vou trazer os gráficos de 10 anos das FAANG fazendo um comparativo com os preços da época.

Como este site é de estudos vamos ver se tivemos um bom retorno desde a última postagem caso tivéssemos comprado as FAANG naquela data. Após 8 meses a crise ainda não chegou e já tivemos 2 trimestres para ver se as empresas cresceram ou não. Os preços anteriores estão na postagem neste link. Relembro que expresso minha opinião e minha visão sobre as empresas. Leiam bastante e tirem as suas e debatam aqui.

Facebook

Facebook se mete em algumas confusões de vez em quando né. Eu não gosto muito do case porque como usuário não gosto muito do Facebook. Acho a plataforma bastante poluída e majoritariamente tem postagens fúteis ao invés de conteúdo útil. Claro que sei que temos que seguir as pessoas certas mas mesmo assim não me agrada muito.

Como falei anteriormente, o FB não proporciona nada ao usuário que produz conteúdo. Além de suas ações não pagarem dividendos, eles não te recompensam por propagandas que você possa fazer. Na verdade o número de contas do FB tem diminuído aos poucos.

Na última postagem FB estava cotada a $140 e hoje está cotada a $195,50. Como não paga dividendos então o ganho total é apenas o ganho de capital. A variação foi positiva em aproximadamente 39%. Ou seja, se você tivesse comprado FB em novembro quando fiz a postagem, teria um pelo ganho hoje.

Facebook

Apple

Apple é uma das minhas queridinhas. A maçã não tem apresentado tantas novidades assim em relação aos seus produtos. O que gosto é que eles têm muito dinheiro em caixa e sabem aproveitar as oportunidades. Há um ano compraram uma empresa de realidade aumentada. Também compraram a Shazam, que é um app de música.

No período de um ano a Apple comprou 7 empresas sendo a última uma empresa que era da Intel e que desenvolve modems para diversos devices, computador pessoal, carros autônomo e para a internet das coisas. Com esta aquisição de 1 bilhão de dólares, a Apple se aprofunda na luta do 5G. Ao todo já são mais de 100 empresas compradas desde 1988. Quem estiver à frente quando esta tecnologia estiver totalmente implantada, poderá ter grandes lucros.

Suas ações em novembro estavam cotadas a $195 e hoje estão cotadas a $210,2, ou seja, um aumento de 7,7%. O aumento foi bem mais modesto que o FB e mesmo se somarmos os dividendos do período ($1,23), chega a 8,5% de aumento. Lembrando que Apple foi a primeira empresa trilionária listada em bolsa apesar de não valer um trilhão hoje.

FAANG

Amazon

Amazon é a loja de tudo né! Gosto da empresa e do case apesar de não ter ações dela ainda. Amazon tem uma história muito interessante que recomendo lerem o livro “A Loja de Tudo”. Jeff Bezos é ousado e muito bom de negócios também.

Apesar de a Amazon não pagar dividendos (se pagasse seria muito pouco), também já chegou a valer mais de 1 trilhão em bolsa. Suas ações são cotadas a um alto valor chegando quase a $2.000 cada. Seus serviços são excelentes e também oferece “recompensas” aos seus afiliados. Bezos já fez excelentes aquisições como a Whole Foods.

Em novembro no último post sobre as FAANG as ações estavam cotadas a $1644 contra $1907 de hoje. Valorização no período foi de 16% aproximadamente. Nada mal também né?!

Faang Microsoft

Netflix

Netflix é um case bem louco. No vídeo que fiz sobre as FAANG + Microsoft vocês podem ver os gráficos e comparar o crescimento animal dela. Eu particularmente não tenhas ações da Netflix, pois nunca achei um ponto sólido de entrada.

Por outro lado, ela tem grandes concorrentes como a Amazon, a Apple e Disney. Já gastou muito produzindo séries como por exemplo House Of Cards e agora reduziu um pouco. Também não paga dividendos. Na minha opinião, ela oferecem um excelente serviço, ou seja, o cliente fica satisfeito. Como cliente mantenho mas como investidor, prefiro as outras.

Em novembro suas ações estavam cotadas a $294 e hoje estão a 330,80. A valorização neste período foi de 12,5% aproximadamente.

FAANG

Google

O Google vai dominar o mundo. É outro case que gosto muito apesar de ainda não ter suas ações. Quem não recorre ao Google para qualquer dúvida na vida? E quem não gosta do YouTube? Eu particularmente não tenho TV a cabo e só uso YouTube. Lá vejo tudo o que quero inclusive jornal ao vivo.

Google é outra empresa que vive comprando empresas menores. Com uma única conta você tem acesso a diversos serviços como um drive na nuvem, editor de blogs (blogger), e-mail dentre outros. Já comentei aqui no site que estive no Google em 2014 e eles já tinham um carro autônomo, ou seja, daqui a pouco eles lançam ao mercado.

Apesar de não pagar dividendos, Google trouxe um excelente crescimento aos seus acionistas. Em novembro suas ações estavam cotadas a $1045 contra 1236,60 de hoje. A valorização é de aproximadamente 18,5%.

GOOGLE

Microsoft

Bom, as FAANG são as mencionadas acima mas eu sempre me pergunto por quê Microsoft não entra nesse acrônimo? Já vi pessoas comentando de Tesla e NVidia entrarem mas Microsoft, nada. Pois bem, como vocês devem ter visto em post anteriores e vídeos, Microsoft hoje é a única empresa que está acima de 1 trilhão de dólares em valor de mercado.

A empresa divulgou balanço recentemente com um belo aumento em seus serviços. O lucro continua crescendo e pelo que andei lendo, a perspectiva é de mais crescimentos. Microsoft paga dividendos praticamente igual a Apple. Em termos de eficiência, ainda assim a Apple faz menos força para fazer lucro do que Microsoft.

No último post sobre as FAANG eu não mencionei a Microsoft. Hoje suas ações estão cotadas a $141 mas em novembro estavam $105, ou seja, uma rentabilidade de aproximadamente 34% sem contar dividendos. É outro case que gosto mas não estou dentro ainda.

Microsoft

Comparativo entre FAANG e MSFT

No vídeo também trouxe um comparativo entre as maiores empresas de tecnologia em relação a alguns múltiplos. Veja a análise completa no youtube e aqui trago uma imagem com uma tabela.

ações da apple

E se você tivesse comprado FAANG + Microsoft em novembro?

Como estou fazendo um estudo de caso das FAANG e incluindo a Microsoft, agora é hora de saber como uma carteira composta por essas empresas teria se comportado de novembro de 2018 até julho de 2019. Então na tabela abaixo apresento o resumo dos preços de novembro e de hoje.

StockCompraVenda
FB140,00195,50
AAPL195,00210,20
AMZN1644,001907
NFLX294,00330,80
GOOG1045,001236,60
MSFT105,00141
Total3423,004048,10

Resumindo, caso tivéssemos comprado as FAANG mais a Microsoft em novembro de 2018, hoje teríamos rendimento médio de 18,2%. Portanto, se dividirmos por 8 meses, chegaremos ao total de 2,27% ao mês. Para um momento em que esperamos uma crise, esta rentabilidade até que não está nada mal né?!

Conclusão

Mais uma vez podemos perceber que não dá para ficar operando notícias né?! Vimos ai que desde novembro de 2018, ou seja, há 8 meses, ouvimos falar em crise mas as ações subiram de preço. Todas as empresas que compõe as FAANG tiveram boa valorização como por exemplo, em destaque o Facebook e a Microsoft.

Inclui Microsoft ao grupo porque é uma outra empresa de tecnologia com grande crescimento e com valor de mercado de mais de um trilhão de dólares. Também paga dividendos como a Apple enquanto as demais FAANG não pagam.

Não fiquem ouvindo sobre boatos de crise. Analisem o comportamento das empresas e façam seus investimentos aos poucos. Caso a crise chegue, vocês poderão comprar boa empresas a preço melhores. Mas se não chegar, ainda tem a possibilidade de já receber bons dividendos e ter uma boa rentabilidade.

Bons investimentos!

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Mais um motivo para investir no exterior

Olá caro investidor!

Vou te dar mais um motivo para investir no exterior. No último vídeo eu falei sobre 4 motivos para você investir no exterior. Já no blog BPMilhão eu falei sobre a importância do compliance para os investimentos. Hoje, aliando os dois posts, vou trazer mais um motivo para investir no exterior e proteger seu patrimônio. O motivo de hoje é estar seguro contra corrupção.

Se você ainda não sabe o que é compliance, te convido a visitar o BPMilhão e ler o post que publiquei sobre o assunto. Aqui vamos avançar um pouco mais mostrando a segurança que temos, no exterior, contra a corrupção. Claro que corrupção existe em qualquer lugar do mundo mas o tamanho da corrupção entre países é diferente.

Lei Nº 12.846/13 Anticorrupção no Brasil

No Brasil temos a Lei Anticorrupção de 2013 que trata sobre a responsabilização objetiva administrativa e civil de pessoas jurídicas pela prática de atos contra a administração pública, nacional ou estrangeira. Isto que dizer que não precisa mais provar culpabilidade. Se o fato aconteceu, a pessoa jurídica é responsável objetivamente, basta comprovar que aconteceu.

Temos que lembrar que responsabilização objetiva não isenta responsabilidade de todos os agentes que estiverem envolvidos em um episódio de corrupção. Dessa lei temos o acordo de leniência que tanto temos visto no últimos tempos. O melhor de tudo é que todo tipo de organização está dentro deste escopo, inclusive ONGs. O parágrafo único do art. 1º traz em seu texto:

Aplica-se o disposto nesta Lei às sociedades empresárias e às sociedades simples, personificadas ou não, independentemente da forma de organização ou modelo societário adotado, bem como a quaisquer fundações, associações de entidades ou pessoas, ou sociedades estrangeiras, que tenham sede, filial ou representação no território brasileiro, constituídas de fato ou de direito, ainda que temporariamente

Mais um motivo para investir no exterior – Anticorrupção

Mostrei rapidamente a Lei Anticorrupção no Brasil mas essa lei já existe em outros países como Estados Unidos, Reino Unido e Alemanha. Veremos agora as leis que foram criadas para evitar corrupção e com isso, proteger o sistema financeiro.

SEC – Security and Exchanges Commission

Security and Exchanges Commission (SEC) é uma agência federal norte-americana que detém a responsabilidade primária pela aplicação das leis de títulos federais e a regulação do setor de valores mobiliários, das ações da nação, das opções de câmbio e de outros mercados de valores eletrônicos. Seria o equivalente à nossa Comissão de Valores Mobiliários -CVM.

motivo para investir no exterior

A principal razão para a criação da SEC foi a Grande Depressão de 1929. Hoje a SEC possui autoridade para conduzir ações civis em face de indivíduos ou organizações em casos de fraude ou manipulação do mercado. Sabe os famosos insiders trading? Aqueles que possuem informações privilegiadas e operam o mercado? Então, são investigados pela SEC.

A SEC é dividida em cinco divisões sendo elas: Finança de corporação, comércio mercados, gestão de investimentos, execução e economia e análise de riscos. Maiores detalhes vocês encontram em www.sec.gov

FCPA – Foreign Corrupt Practices Act

Esta é uma lei americana criada para o combate à corrupção dispondo também de normas contábeis e antisuborno. Esta lei define como crime não apenas o pagamento de propina mas todo e qualquer pagamento feito por empresas listadas na bolsa de valores americana que não estejam registrada.

Esta lei abrange qualquer cidadão americano ou subsidiária americana ou estrangeira em solo americano, que tenha capital americano e empresas estrangeiras que tenham negócios ou conexões com os Estados Unidos. Foi por isso que a gente viu a Petrobras sendo multada em milhões, pelos Estados Unidos, por conta de corrupção.

Para a FCPA, quatro ações do indivíduo ou da empresa, geram responsabilidade: pagar, oferecer, prometer ou autorizar. O objeto pode ser dinheiro ou qualquer coisa de valor, sendo o objetivo o intuito de corromper. Como penalidades a FCPA prevê sanções cíveis e criminais.

UK Bribery Act

Juntamente com a FCPA, a UK Bribery Act é uma lei britânica considerada uma das legislações mais duras no mundo quando se trata de corrupção. o UK Bribery Act tem aplicação extraterritorial plena, tornando-se irrelevante o local da prática dos atos preparatórios da corrupção ou da sua consumação.

A U.K. Bribery Act prevê sanções cíveis ou criminais, podendo ser penalizadas tanto a pessoa física quanto a jurídica. Para as empresas, as multas são ilimitadas, enquanto para os indivíduos as multas são limitadas, e pode ser aplicada também pena de até 10 anos de prisão. Os diretores podem ser penalizados com a destituição do cargo e proibição de atuar como diretor por até 15 anos e se for algum contratante público, é possível a sua exclusão de tais contratos.

Vejam também onde investir para se proteger de uma crise

FATCA – Foreign Account Tax Compliance Act

A FACTA é uma lei americana de conformidade tributária de contas estrangeiras, obriga instituições bancárias de outros países a fornecerem dados dos seus correntistas às autoridades americanas, desde que esses sejam cidadãos norte-americanos. As instituições financeiras podem encaminhar os dados diretamente ao Fisco americano ou podem utilizar o local como intermediário nessa tarefa.

O Brasil firmou um Acordo de Cooperação Intergovernamental (IGA) com o governo americano para a troca dessas informações. O acordo foi promulgado no Brasil por meio do Decreto nº 8.506/15, a partir do Acordo para a Melhoria da Observância Tributária Internacional e a Implementação do FATCA, firmado em Brasília, em 23 de setembro de 2014.

Ou seja, todo americano que estiver fora dos Estados Unidos com movimentações financeiras ativas, deverão estar submetidos ao FACTA. Suas informações devem ser enviadas para os Estados Unidos independente de onde estejam. Dessa maneira fica difícil um americano ficar escondendo dinheiro em outro país.

Motivo para investir no exterior

São vários os motivos para investir no exterior e considero o fator corrupção tão importante quanto a inflação. Vimos nos últimos anos o quanto a corrupção atrapalhou o progresso do Brasil. Sempre vimos criminosos imunes às leis quando tratava-se de corrupção. O combate a corrupção no Brasil é muito recente. O marco dessa virada de fase aconteceu com a Operação Lava Jato que até hoje muitos ainda tentam pará-la.

Relembrando outros motivos para investir no exterior são: Segurança financeira e econômica, diversificação de políticas, ideias e cultura, diversidade de produtos, investir em países que desenvolvem produtos disruptivos com as maiores tecnologias e o que tem trazido maior insegurança para os brasileiros: políticos!

Conclusão

Observando as leis citadas no post podemos perceber que há décadas países como Estados Unidos e o Reino Unido tratam o assunto com muita seriedade. As leis são duríssimas e abrangem não só seus cidadãos como também estrangeiros desde que entejam de alguma maneira envolvidos com a corrupção em seus países.

Desta maneira temos mais um motivo para investir no exterior e proteger seu patrimônio. Enquanto no Brasil ainda sofremos por ver que todos os dias alguém tenta estancar a Lava Jato, em outros países o combate à corrupção está funcionando há décadas e lá os corruptos vão para a cadeia. E você ai, quer deixar seu dinheiro investido onde?

Bons investimentos a todos!

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Onde investir para se proteger de uma crise

Ola caros investidores!

Muitas pessoas tem falado em crise. Daí surge a dúvida de onde investir para se proteger de uma crise? Ouço falar em crise desde 2016. Já estamos em 2019 e até agora a crise não chegou. Será que ela chegará? Sim, ela chegará. Quando? Não sabemos! Na minha opinião Mr. Trump não via querer que haja uma crise em seu governo então vai batalhar muito para isso não acontecer. A reeleição depende disso.

Nunca saberemos exatamente quando uma crise acontecerá. Podemos examinar várias métrica mas uma crise não é igual a outra. A última grande crise que tivemos foi em 2008 quando houve a crise do subprime. Se você não sabe exatamente o que aconteceu, sugiro assistir o filma “A grande aposta”. Os caras previram uma crise que aconteceu 3 anos depois. Naquela época, poucos pensavam em onde investir para proteger de uma crise. O crédito estava liberado à torto e à direita.

Deixando de lado quando a crise vai acontecer, temos que pensar no que fazer durante uma crise. Antes da crise chegar também temos que tomar algumas medidas de proteção. Vários gestores de grandes fundos têm bastante dinheiro em liquidez para aproveitar esses momentos de baixa e você não pode ser muito diferente deles.

Comece a fazer um pequeno caixa

Se você realmente acha que uma crise está próxima então você precisa fazer um caixa para aproveitar oportunidades. Na minha opinião não precisa deixar de aportar até que uma crise aconteça. Até conheço pessoas que estão aguardando a crise para voltarem a investir. Isto é ruim porque você pode perder algumas boas oportunidades.

Uma sugestão é guardar 50% do seu aporte e investir os outros 50%. Pode colocar esse dinheiro em um Tesouro Selic por exemplo ou então em um CDB com liquidez diária. Ou se achar que a crise está tão perto assim, pode deixar na conta mesmo.

Fato é que quando a crise vier, você tem um dinheiro em caixa para aproveitar algumas oportunidades. Se um ativo começar a cair, provavelmente vai começar a cair rápido. Com dinheiro em caixa você vai aproveitando para comprar cada vez que tiver uma boa baixa. Não precisa comprar tudo de uma vez, vá aos poucos.

Onde investir para se proteger de uma crise

Existem alguns ativos onde você pode investir para se proteger se uma crise. Veremos alguns deles. Devo alertar que não é nenhuma recomendação de compra nem garantia de que você não sofrerá com uma crise. Apenas vou apresentar algumas opções onde a correlação pode ser negativa com uma grande queda.

Investindo em ETF

Uma das maneiras de ter uma exposição menor ao S&P500 é comprando alguns ETF. Se você ainda não tem familiaridade com os ETF, assista o vídeo onde mostro os principais gestores e onde buscar algumas informações.

Um deles é o XLP Consume Staples. Consume Staples é composto por coisas que precisamos no dia a dia. Compões essa lista, comidas, bebidas, produtos de higiene e até alguma coisa de álcool. Esse tipo de consumo as pessoas não estão muito dispostas a cortar e demoram a cortar, caso precisem.

No gráfico abaixo, na linha azul, podemos ver como o XLP se comportou desde 2006 até hoje. Já a linha roxa é a variação do S&P500. Reparem no círculo vermelho como XLP se comportou durante o período de crise. É uma oportunidade caso não queira ficar de fora do mercado.

onde investir para se proteger de uma crise

Falando um pouco de XLP, abaixo vemos a imagem com alguns produtos que compõe a lista. Primeiro temos os 10 maiores setores e depois temos as 10 maiores empresas com seus percentuais. Alguém para de tomar coca cola durante uma crise? Deixa de ir ao Walmart?

ETF xlp

Veja também a empresa que superou a Apple em valor de mercado passando de 1 trilhão de dólares

Investment Grade Bonds

Bonds são so nossos Tesouro Direto. É um investimento mais conservador e como estamos falando de proteger-se em um momento de crise, pode ser interessante deixar algum dinheiro com a garantia do governo. Reparem na imagem abaixo um comparativo entre o S&P500 e o ETF da iShares LQD. Percebam que a variação foi bem diferente e o LQD ficou bem estável durante a crise.

bonds para se proteger de uma crise

Na imagem abaixo podemos ver o crescimento do LQD desde seu lançamento. Reparem na variação durante a crise, apontada pela seta preta. No longo prazo, ou seja, desde 2002, o ETF teve excelente performance. O gráfico mostra uma simulação de um investimento de $10.000 desde seu lançamento.

ETF de bonds

Investir em Ouro contra a crise

O ouro é ouro né. Vários países como a China estão aumentando suas reservas de ouro. Em momentos de crises, em momentos em que as moedas podem não valer muito, o ouro sobe bastante. É a única moeda de troca que não perde valor. Mas não é simples comprar ouro.

Existem muitos ativos atrelados ao ouro mas não possuem o ouro físico. Imagine você ter que guardar umas 10 barras de ouro na sua casa? Imagine o risco que isso pode ser? Então, provavelmente você terá que colocar em algum lugar seguro e para isso, terá que pagar. Lembrando que ouro não paga dividendos. Tudo isso tem que ser pensado.

reserva em ouro

Na imagem acima podemos ver o ETF GLD seguido do S&P500 na linha roxa. Percebam o crescimento do ouro quando a crise começou. Vejam como o GLD descolou-se do S&P500. Então, se você acha que a crise está chegando, comece a pensar em compra ouro. Se pretende compra, então corra porque ele já subiu bastante nos últimos dias.

Para finalizar, observem no gráfico abaixo o GLD comparado com nosso dólar, ou seja, o USD/BRL. A linha roxa representa o USD/BRL. Vejam que, desde meados de 2005, o GLD rendeu mais de 170% enquanto o USD/BRL pouco mais de 52%.

como se proteger de uma crise

Conclusão

Onde investir para se proteger de uma crise é uma grande dúvida. Não há como se proteger 100% contra uma crise mas há opções que possuem menor volatilidade no momentos de grandes quedas. Identificar algumas dessas opções é o que vai minimizar a variação negativa da sua carteira.

Existem outras maneiras de investir para se proteger de uma possível crise mas tratarei em outro post. Temos também alguns ETF que operam vendido no índice e alavancado, ou seja, SP500 cai, o ETF sobe. Mais ou menos o que aconteceu no filme “A Grande Aposta” e você pode alavancar várias vezes.

Se você acha que a crise está bem pertinho, o que pensa de se segurar em uma dessas dicas?

Bons investimentos a todos!

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A ação mais lucrativa na minha carteira, 64% em dois anos

Olá caros investidores!

A ação mais lucrativa na minha carteira hoje não é a Apple, nem a Visa, nem a BlackRock. Tampouco é algum REIT dos quais já comentei aqui no site e fiz videos no youtube. Muito menos é a Microsoft, na verdade ainda não comprei MSFT apesar de estar no meu radar.

American States Water Company – AWR

A ação mais lucrativa na minha carteira é a American States Water Company que operar sob o ticker AWR na NYSE. A American States Water Company é matriz da Golden State Water Company e da American States Utility Services, Inc. Atende a mais de um milhão de pessoas.

Por meio de sua subsidiária de serviços públicos, a Golden State Water Company, a empresa fornece serviços de água para aproximadamente 260.000 clientes localizados em mais de 80 comunidades no norte, litoral e sul da Califórnia. A empresa também distribui eletricidade para aproximadamente 24.000 conexões de clientes na cidade de Big Bear Lake e arredores no condado de San Bernardino, Califórnia.

A ação mais lucrativa na minha carteira

Já por meio de sua subsidiária de serviços contratada, a American States Utility Services, Inc. fornece serviços de gerenciamento de operações, manutenção e construção para instalações de coleta e tratamento de água e águas residuais localizadas em bases militares em todo o país sob contratos de privatização de 50 anos com o governo dos EUA.

A AWR opera em nove estados nos Estados Unidos. Sua principal fonte de receita vem da Califórnia com a Golden State Water Company. Os contratos com as bases militares têm longa duração sendo um fator positivo, uma vez que será difícil um calote nos pagamentos dos serviços.

American states water company

A Ação mais lucrativa e seus Dividendos

A ação mais lucrativa na minha carteira hoje traz crescimentos em seus dividendos há 64 anos! Ela faz parte não só das Dividend Aristocrats como também das Dividend Kings. 64 anos de dividendos crescentes e ininterruptos é uma bela consistência. Apesar de trazer dividendos crescentes durante 64 anos, seu Dividend Yield não é dos mais altos, hoje está próximo de 1,49%. Acabe sendo uma empresa mais de crescimento do que de dividendos.

Analisando seus dividendos podemos ver que o payout é de 65% em média. AWR tem EPS em $1,72 e paga 1,12% ao ano. Neste sentido eles ainda têm uma gordura para queimar em épocas de crises, assim como fizeram em 2008. Vale lembrar que a empresa opera desde 1929 fazendo aniversário de 90 anos em 2019.

Sempre que comento sobre dividendos e sobre o histórico das ações ou REIT, cito que rendimentos passados não garantem rendimentos futuros, isso todos sabem. Quando falo sobre rendimentos passados é para mostrar que a administração das contas da ação estão indo bem. Se uma empresa traz crescimento constante nos seus dividendos há 64 anos, o que impede de continuar fazendo isso pelo menos nos próximos 10 anos?

Empresa de crescimento

Como falei, os dividendos de AWR não são os maiores no mercado, em compensação a empresa cresceu muito. Só nos últimos 25 anos, se você tivesse investido $1000, teria hoje $10900, ou seja, uma alta de quase 1000%. Já nos últimos 10 anos, os $1000 investidor hoje valeriam $4500, ou seja, uma alta de 356%.

Claro que sabemos que outra empresas cresceram mais do que AWR mas não podemos destacar este belo crescimento. Devemos ter uma carteira diversificada e julgo que esta é uma ação ótima para se ter em carteira. O gráfico abaixo mostra a empresa desde 1973. Lembrando que seu IPO foi em 1978.

A ação mais lucrativa

Rentabilidade de AWR na minha carteira

Comprei AWR em julho de 2017 ao preço de $ 47,42. Recebi dividendos oito vezes neste período. Foram 4 pagamentos de $0,26 e 4 pagamentos de $0,28 totalizando $2,16 por ação. Descontando os dividendos recebidos do preço do ativo, meu preço médio está em $ 45,26. O fechamento do ativo no dia 21 de junho de 2019 foi de $ 74,48. Fazendo os cálculos o retorno fica em média 64%.

Com um retorno de 64% em dois anos a AWR torna-se a ação mais rentável na minha carteira hoje. Claro que sei que devo fazer os cálculos para cada ativo para saber qual me trouxe rentabilidade maior ao ano. Farei isso em outra ocasião, por enquanto olho os rendimentos na carteira comparando as ações compradas no mesmo ano.

Conclusão

Manter empresas de crescimento constante na carteira é uma ótima estratégia para contrabalancear com ativos de maior volatilidade. AWR não paga muitos dividendos, porém tem crescido bastante e seus contratos são de longo prazo trazendo mais atratividade. Seu dividendos são pagos a um payout de 65% o que deixa margem para cobrir os pagamentos em momentos de crise. A divida está controlada e a gestão é boa.

Não deixem de acompanhar maiores detalhes sobre a empresa no video abaixo. Se ainda não viu outros vídeos, te convido a entrar no canal do Youtube, inscrever-se e ativar o sininho para receber as notificações de novos vídeos. Sigam-me também nas redes sociais.

Bons investimentos a todos!

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Microsoft a empresa de 1 trilhão de dólares

Olá caros investidores!

A Apple foi a primeira empresa listada em bolsa a atingir a marca de 1 trilhão de dólares. Logo após a Amazon também atingiu esse valor mas pouco tempo depois as duas perderam essa marca. Na esteira das empresas trilionárias, a Microsoft foi crescendo sem muito alarme e atingiu também o valor de 1 trilhão de dólares.

Atualmente, junho de 2019, somente a Microsoft mantém essa marca e aparentemente, veio pra ficar. Claro que sabemos que crises virão e que o mercado financeiro varia bastante mas por enquanto o cenário é esse. A Microsoft continua crescendo com seus serviços inovadores. Quando achamos que ninguém mais que usar o pacote office, eles criam outros produtos.

Criação da Microsoft

Microsoft
Primeira logo da empresa

A Microsoft foi criada em 1975. Todos conhecem pelo menos um de seus criadores, o Bill Gates. O outro criador foi Paul Allen. Os dois estudavam juntos e já gostavam tanto de informática que até invadiram o laboratório de informática da escola para usar os computadores. Este fato foi interessante porque ao invés de serem punidos, eles ganharam o direito de usar os computadores. Claro que como nada é de graça, eles tiveram que se comprometer a melhorar o desempenho dos computadores.

Interessante notar que estamos falando de uma época em que o computador era algo quase impossível de possuir. Não era uma época em que cada esquina você encontrava uma máquina. Tão pouco o acesso era fácil mas a dupla de geek não desistiu e resolveu inovar.

A primeira empresa criada pela dupla foi a Traf-o-Data. Esta empresa consistia em ler dados brutos dos contadores de tráfego rodoviário, criar relatórios e enviar aos engenheiros. Havia mais um sócio nessa empreitada, Paul Gilbert.

Vejam também o que é FAANG

Microsoft Windows e Microsoft Office

m 1983 a Microsoft lança sua primeira versão do programa windows que utilizava uma nova interface gráfica e era um programa multitarefas. O Windows mais famoso acabou sendo o lançado em 1995. Nesta versão já vinha o Internet Explorer, navegador de internet pioneiro neste mercado. Hoje já temos vários outros navegadores mas em 1995, era o Internet Explorer o rei do pedaço.

Em 1989 a Microsoft lança o pacote que ficou famoso e foi líder por muito tempo em seu segmento. O Microsoft Office oferecia o editor de texto, de planilha, programa de e-mail e o de apresentações.

Xbox

Além dos programas de computador, a Microsoft também possui um console de video game que é líder no mercado disputando com o PlayStation da Sony. O Xbox foi lançado em 2001 e teve evolução constante desde então.

Produtos Microsoft

Nem só de Windows, Office ou Xbox vive a Microsoft. Ela desenvolveu e desenvolve diversos outros produtos. São diversos produtos como Skype, Bing, MSN, LinkedIn, Windows Phone além de muitos outros serviços empresariais. Grande parte da receita vem desses produtos. Claro que o Windows também continua a ser usado assim como o pacote Office mas a concorrência também é grande.

A Microsoft conseguiu evoluir seus serviços para manter-se à frente de um mercado muito competitivo e lucrativo. É muito difícil ficar no topo quando se tem Google, Apple, Amazon dentre outra empresas de grande porte querendo tomar seu mercado.

Conclusão

A Microsoft é uma empresa que mantém sua inovação em dia evitando perder market share para a concorrência. É mais uma empresa que foi fundada do zero por dois garotos visionários. Cresceu constantemente e lentamente até atingir a marca de 1 trilhão de dólares e hoje é a única empresa no mercado com esse valor.

Microsoft

Não deixe de assistir ao vídeo sobre a Microsoft onde mostro mais dados e curiosidades. Lá vocês poderão ver a evolução financeira desde seu IPO e um pouco sobre seus criadores. Vejam no vídeo também a evolução dos dividendos.

Bons investimentos a todos!

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WP Carey – WPC REIT

Olá caros investidores!

Uma coisa que passei a gostar de estudar é o que tem dentro de uma ação. Estudando uma ação a gente descobre muita coisa que nem imaginamos. Por exemplo, quem sabia que a HBO e Warner Bros pertenciam à At&T? Quem sabia que Amazon detém um monte de outras empresas? Ok, você até pode saber isso mas você seria capaz de listar 10 dessas empresas?

Tenho trazido constantemente vídeos e posts mostrando o que tem dentro de uma ação ou REIT e desta vez trago mais um REIT muito interessante. Trata-se de WP Carey REIT que opera sob o ticker WPC. Vamos ver alguns dados dela. Lembrando que muitas das informações que trago a vocês são tiradas do próprio site do REIT.

Histórico da WP Carey

A WP Carey é um dos maiores REITs de locação líquida da atualidade, com histórico de oferecer renda e crescimento estáveis ​​aos investidores. WPC possui um mega portfólio diversificado arrendado a longo prazo para locatários com qualidade de crédito. Atua nos EUA e na Europa Ocidental e no norte. O REIT foi fundado por William Polk Carey em 1973: Seu lema é Investindo para o longo prazo.

Em 30 de janeiro de 1998 foi criada a Carey Diversified LLC que começa a operar na NYSE (NYSE: CDC). O IPO saiu por volta de $22. Engraçado que foi um IPO onde a primeira semana foi de queda. Em 2000 ocorre a fusão da W. Carey Co. com a Carey Diversified LLC cria a W. P. Carey & Co, LLC (NYSE: WPC).

Em 2012 seu fundador, William Polk Carey morre aos 81 anos. No mesmo ano a W. Carey & Co. LLC se funde com CPA®: 15 e se torna um REIT negociado publicamente com o mesmo ticker WPC. Daí por diante eles fizeram várias fusões com CPA:16,17 e 18 e vem entregando excelentes resultados.

Em 2018 WPC comemorou 45 anos com seu lema “investido para o longo prazo”, 20 anos como empresa de capital aberto na NYSE. Também fizeram 20 anos de investimentos na Europa além de estarem sempre entregando dividendos crescentes desde o IPO.

Portfólio de WP Carey WPC

Portfólio WPC

Como falei, WPC possui um mega portfólio bem diversificado tanto entre países como entre inquilinos e diferentes setores de diferentes indústrias e serviços. O total de propriedades é de 1.168, com 310 inquilinos, 134 milhões de metros quadrados. Atualmente 64% locado nos EUA e 34% na Europa. A ocupação é de 98,2%. O total que os 10 maiores inquilinos ocupam é de 23,3%.

No gráfico abaixo podemos ver os inquilinos por tipo de atuação. Vejam que o varejo ainda é a maior parcela, no entanto as demais áreas não ocupam mais que 8%. Isto mostra a grande diversificação do REIT evitando sofrer grandes baixas com a saída de algum inquilino.

WP Carey Portfólio

Contratos a expirar de WPC

Uma coisa importantíssima que devemos observar quando analisamos um REIT é o vencimento dos contratos. No Caso de WP Carey não temos muitos contratos vencendo nos próximos 9 anos. A maior porcentagem de contratos vencendo até 2028 será em 2024 com 12,4% de contratos a vencer. Até lá muita coisa ainda vai acontecer e novos contratos e novas fusões acontecerão.

REIT WPC

Retorno do Investimento

Sempre gosto de analisar o retorno do investimento. As vezes faço em 10 anos e as vezes faço desde o IPO, tudo depende de quanto tempo foi o IPO. No caso de WPC temos um crescimento estrondoso em 21 anos. Para que acreditou e investiu $1000 no IPO e reinvestiu os dividendos até hoje, tem mais de $142 mil dólares na carteira.

Reparem que esta simulação foi feita apenas com um aporte de mil dólares e reinvestimento dos dividendos. Não contempla dinheiro novo, ou seja, aquele aporte que você deve fazer todos os meses. Imagina se tivéssemos investido 500 dólares todos os meses nesses 21 anos desde seu IPO?

Enfim, vamos pensar daqui pra frente e acompanhar para que os gestores entreguem um desempenho semelhante para os próximos 20 anos. Como sempre digo, rendimento passado não garante rendimento futuro mas se o gestor consegue trazer bons rendimentos durante anos, é bem provável que continuará trazendo para os anos vindouros.

WP Carey retorno

Conclusão

WP Carey foi solicitação de um leitor. Eu não conhecia esse REIT mas passei a estudá-lo e a acompanhá-lo mais de perto. Entrou para minha watchlist e em breve terei em carteira. Assista ao vídeo completo no YouTube onde trago muito mais dados e gráficos. Lá tem os gráficos da distribuição dos inquilinos e também das dívidas que vencerão nos próximos 10 anos.

Se você gostou, curta e compartilhe. Inscreva-se no canal e participe com sugestões, comentários e experiências.

Bons investimentos a todos!

BPM

poradmin

Visa Inc. – Vai de Visa!

Ola caros investidores!

Outro dia eu fiz um vídeo falando sobre Visa Inc. Se você não assistiu a performance da empresa desde seu IPO dentre outras curiosidades, clique aqui e assista o vídeo no canal do Youtube. Caso não seja inscrito, aproveite para inscrever-se para não perder nenhuma novidade por lá. 

Neste post vou falar mais um pouco sobre Visa e fazer uma breve simulação de compra de ações ao longo do tempo como já fiz outras vezes com EPR e EXXOM Mobil. Claro eu sabemos que rendimentos passados não garantem rendimentos futuros mas aqui vamos mostrar o histórico e convenhamos, se uma empresa tem boa gestão por uma década, provavelmente terá por mais alguns anos.

Crescimento de Visa

Como vocês puderam ver no vídeo, Visa teve um crescimento de mais de 10 vezes em 11 anos. Seu IPO foi em 2008 a $44 e após um Split de 1:4, ou seja, quem tinha uma ação passou a ter 4, hoje seu papel é negociado próximo a $160. Visa é uma das empresas que teve melhor performance em uma década. Juntamente com MasterCard, domina o mercado de pagamento por cartões de crédito.

Para aqueles que investem olhando o preço sobre o lucro, o famoso P/L, Visa não deu muita entrada uma vez que sempre esteve negociada acima de 20. Isto desmistifica que uma empresa com P/L alto não é uma empresa interessante para investir. Apesar de seu IPO ter sido em 2008, a empresa existe desde 1958 quando fornecia cartão de crédito com limite de 300 dólares chamado de Bank Americard.

cartão de crédito visa

Desde seu IPO a empresa vem crescendo gradativamente e em 2016 concluiu a aquisição da Visa Europe. Atualmente Visa opera em mais de 200 paises e territórios. Eles continuam a evoluir com o mesmo foco – ser a melhor maneira de pagar e ser pago, para todos, em todos os lugares do mundo.

O gráfico abaixo mostra o crescimento de Visa desde seu IPO. Notem que seu IPO foi bem na crise de 2008 e mesmo assim não afetou a empresa de modo significativo. Olhando o gráfico fica até difícil uma entrada no papel, uma vez que os preços estão sempre rompendo resistências. Para os grafistas de plantão, Visa não é um bom case de estudos porque nunca teve uma queda substancial para analisar rompimentos de suportes.

visa dividendos

IPO de Visa Inc

Como já citei anteriormente, Visa Inc teve seu IPO em 2008 a um preço de $44. Seu IPO foi um dos maiores da história e no primeiro dia já fechou com uma alta de  28%. A partir de então a ação subiu até $271 quando teve um Split de 1:4 e passou a ser negociada a $65. Logo após o crescimento continuou e hoje a empresa é negociada em torno de $160 por ação.

visa

Dividendos de Visa Inc

Visa não é exatamente uma grande pagadora de dividendos. Como podemos ver, ela cresceu muito desde seu IPO e pagou poucos dividendos. Na verdade não chega a 1% ao ano tendo agora em 2019, um DY em torno de 0,61%.

Por hora parece que Visa Inc sabe melhor do que nós como investir seus lucros e vamos deixar assim por enquanto. Ela tem aumentado seu dividendos desde seu IPO e seu Payout é de apenas 22%. Não duvido nada que vão aumentar constantemente estes dividendos até se tornar uma Dividend Aristocrats. Eu vou pagar pra ver e serei um Holder em Visa Inc até que faça 25 anos de pagamentos crescentes e ininterruptos de dividendos.

Retorno do investimento em Visa Inc.

Quem investiu em Visa no IPO e manteve até hoje, tem um belo resultado em mãos. Fazendo uma simulação no próprio site, podemos ver que quem investiu 10 mil dólares no IPO e reinvestiu os dividendos, tem hoje mais de 123 mil dólares. Já quem não investiu os dividendos, tem em torno de 117 mil dólares. Imaginem quem foi adicionando aportes ao longo do tempo? É a simulação que faremos agora. 

Cartões visa

Investindo em Visa Inc. para o longo prazo

Vamos fazer uma simulação dos últimos 3 anos. Para aqueles que dizem não ter dinheiro para investir no exterior, vamos simular a compra de uma única ação por mês. Pegaremos o primeiro dia útil como base para o câmbio do dólar e o preço da ação. Sei que se você enviar dinheiro em um dia, provavelmente só entrará na conta no dia seguinte e não daria para comprar a ação no mesmo dia. Vamos calcular tanto o câmbio quanto a compra da ação no primeiro dia útil de cada mês.

No gráfico abaixo podemos ver a variação do dólar no período estudado.

dólar

Para o cálculo, pegarei o valor de abertura da ação da Visa Inc, transformarei para reais utilizando o câmbio de abertura do dólar. Vou tirar os dados do Investing.com para facilitar o trabalho. Feito isto, teremos o valor em reais que você deveria ter investido para comprar uma única ação de Visa Inc por mês. Vou desprezar taxas como iof e spread.

Também vou desprezar os dividendos neste primeiro cálculo, como eles são bem pouco, menos de 0,69%, não fará muita diferença. Começaremos em abril que foi quando deu o Split. No início de maio teremos apenas uma ação em carteira que foi comprada em abril, sendo assim o valor da carteira vai ser de uma ação no preço da abertura em maio. Na coluna Lucro por Ação, peguei o preço de U$ 160,00 como referência e subtrai do que foi pago na compra.


Preço açãoDólar em R$Valor em R$Total açõesValor total U$Lucro por AçãoLucro acumulado U$
2015






abrilUS$ 65,45R$ 3,19R$ 208,79
US$ 0,00

maioUS$ 65,22R$ 3,01R$ 196,311US$ 65,22US$ 94,55US$ 94,55
junhoUS$ 69,13R$ 3,18R$ 219,832US$ 138,26US$ 94,78US$ 189,33
julhoUS$ 67,94R$ 3,10R$ 210,613US$ 203,82US$ 90,87US$ 280,20
agostoUS$ 75,59R$ 3,42R$ 258,524US$ 302,36US$ 92,06US$ 372,26
setembroUS$ 69,41R$ 3,66R$ 254,045US$ 347,05US$ 84,41US$ 456,67
outubroUS$ 70,09R$ 3,97R$ 278,266US$ 420,54US$ 90,59US$ 547,26
novembroUS$ 75,19R$ 3,85R$ 289,487US$ 526,33US$ 89,91US$ 637,17
dezembroUS$ 79,53R$ 3,86R$ 306,998US$ 636,24US$ 84,81US$ 721,98
2016



0

janeiroUS$ 76,06R$ 3,97R$ 301,969US$ 684,54US$ 80,47US$ 802,45
fevereiroUS$ 74,08R$ 3,98R$ 294,8410US$ 740,80US$ 83,94US$ 886,39
marçoUS$ 72,99R$ 3,97R$ 289,7711US$ 802,89US$ 85,92US$ 972,31
abrilUS$ 76,25R$ 3,58R$ 272,9812US$ 915,00US$ 87,01US$ 1.059,32
maioUS$ 77,81R$ 3,43R$ 266,8913US$ 1.011,53US$ 83,75US$ 1.143,07
junhoUS$ 78,69R$ 3,60R$ 283,2814US$ 1.101,66US$ 82,19US$ 1.225,26
julhoUS$ 74,50R$ 3,20R$ 238,4015US$ 1.117,50US$ 81,31US$ 1.306,57
agostoUS$ 78,31R$ 3,26R$ 255,2916US$ 1.252,96US$ 85,50US$ 1.392,07
setembroUS$ 81,14R$ 3,25R$ 263,7117US$ 1.379,38US$ 81,69US$ 1.473,76
outubroUS$ 82,42R$ 3,26R$ 268,6918US$ 1.483,56US$ 78,86US$ 1.552,62
novembroUS$ 82,64R$ 3,20R$ 264,4519US$ 1.570,16US$ 77,58US$ 1.630,20
dezembroUS$ 77,57R$ 3,47R$ 268,9420US$ 1.551,40US$ 77,36US$ 1.707,56
2017






janeiroUS$ 78,76R$ 3,25R$ 255,9721US$ 1.653,96US$ 82,43US$ 1.789,99
fevereiroUS$ 82,90R$ 3,14R$ 260,3122US$ 1.823,80US$ 81,24US$ 1.871,23
marçoUS$ 88,74R$ 3,11R$ 275,9823US$ 2.041,02US$ 77,10US$ 1.948,33
abrilUS$ 89,14R$ 3,12R$ 278,1224US$ 2.139,36US$ 71,26US$ 2.019,59
maioUS$ 91,29R$ 3,17R$ 289,3925US$ 2.282,25US$ 70,86US$ 2.090,45
junhoUS$ 95,40R$ 3,22R$ 307,1926US$ 2.480,40US$ 68,71US$ 2.159,16
julhoUS$ 94,38R$ 3,18R$ 300,1327US$ 2.548,26US$ 64,60US$ 2.223,76
agostoUS$ 100,36R$ 3,12R$ 313,5228US$ 2.810,08US$ 65,62US$ 2.289,38
setembroUS$ 104,04R$ 3,14R$ 326,6929US$ 3.017,16US$ 59,64US$ 2.349,02
outubroUS$ 105,54R$ 3,16R$ 333,5130US$ 3.166,20US$ 55,96US$ 2.404,98
novembroUS$ 110,50R$ 3,26R$ 360,5631US$ 3.425,50US$ 54,46US$ 2.459,44
dezembroUS$ 112,32R$ 3,26R$ 365,6032US$ 3.594,24US$ 49,50US$ 2.508,94
2018

R$ 0,00



janeiroUS$ 114,57R$ 3,31R$ 379,2333US$ 3.780,81US$ 47,68US$ 2.556,62
fevereiroUS$ 124,74R$ 3,17R$ 395,1834US$ 4.241,16US$ 45,43US$ 2.602,05
marçoUS$ 126,23R$ 3,25R$ 410,7535US$ 4.418,05US$ 35,26US$ 2.637,31
abrilUS$ 119,27R$ 3,31R$ 394,9036US$ 4.293,72US$ 33,77US$ 2.671,08
maioUS$ 126,86R$ 3,50R$ 444,0137US$ 4.693,82US$ 40,73US$ 2.711,81
junhoUS$ 131,84R$ 3,74R$ 493,0838US$ 5.009,92US$ 33,14US$ 2.744,95
julhoUS$ 131,96R$ 3,87R$ 510,6939US$ 5.146,44US$ 28,16US$ 2.773,11
agostoUS$ 137,74R$ 3,75R$ 516,5340US$ 5.509,60US$ 28,04US$ 2.801,15
setembroUS$ 146,93R$ 4,05R$ 595,0741US$ 6.024,13US$ 22,26US$ 2.823,41
outubroUS$ 150,89R$ 4,04R$ 609,6042US$ 6.337,38US$ 13,07US$ 2.836,48
novembroUS$ 139,00R$ 3,72R$ 517,0843US$ 5.977,00US$ 9,11US$ 2.845,59
dezembroUS$ 145,00R$ 3,86R$ 559,7044US$ 6.380,00US$ 21,00US$ 2.866,59
2019






janeiroUS$ 130,00R$ 3,88R$ 504,4045US$ 5.850,00US$ 15,00US$ 2.881,59
fevereiroUS$ 135,39R$ 3,66R$ 495,5346US$ 6.227,94US$ 30,00US$ 2.911,59
marçoUS$ 149,46R$ 3,78R$ 564,9647US$ 7.024,62US$ 24,61US$ 2.936,20
abrilUS$ 157,53R$ 3,87R$ 609,6448US$ 7.561,44US$ 10,54US$ 2.946,74
maioUS$ 165,54R$ 3,92R$ 648,9249US$ 8.111,46US$ 2,47US$ 2.949,21

No total foi desembolsado o valor de U$ 5.056,33 ou R$ 17.808,22 com dólar médio de R$ 3,48. O lucro em dólar é de U$ 2.949,21 perfazendo em torno de 60% de lucro neste período.

No gráfico abaixo podemos ver o crescimento dos lucros de cada ação comprada. Em azul o preço pago pela ação e em verde, o lucro considerando o preço de U$ 160,00. Reparem que conforme o tempo foi passando, o preço da ação foi subindo e o lucro por ação vai diminuindo.

Neste outro gráfico podemos ver a curva dos lucros. Este gráfico representa o rendimento acumulado considerando o preço de U$ 160,00. Reparem como cresceu em 4 anos apenas.

Vai de Visa

Conclusão

Visa Inc é uma empresa espetacular e está sempre se inovando para manter o market share. MasterCard também é uma excelente empresa e traz retornos parecidos. Visa tem crescido desde seu IPO tendo trazido lucros aos seus acionistas e pretende trazer mais inovação no mundo todo no mercado de pagamentos.

poradmin

Dúvidas quanto à imposto sobre investimentos no exterior

Olá Carlos leitores!

Ainda na busca incessante de trazer mais informações precisas acerca de imposto sobre investimentos no exterior a todos vocês, estive na Receita Federal do Brasil para esclarecer algumas dúvidas quanto à declarações de ativos ou dinheiro no exterior.

Como o assunto é bem extenso e com varias pontas soltas, nem mesmo o plantão de dúvidas da Receita teve condições de me esclarecer sem que antes consultasse outros auditores. Afinal não temos muitos investidores pagando imposto sobre investimentos no exterior, salvo engano não passa de 50 mil brasileiro. Farei esta pesquisa depois.

Combinei então em fazer um e-mail com perguntas bem elaboradas e enviar a eles para que possam analisar com mais tempo e assim elaborarem as repostas e me passar. O único problema é que responderão por telefone, tentarei gravar a ligação.

Deste modo, peço a vocês que deixem nos comentários suas dúvidas mas que escrevam de uma maneira bem didática e explicativa, pois copiarei e colocarei no e-mail que vou enviar amanhã. Mesmo que já tenha colocado sua dúvida no post referente ao assunto, replique-a aqui para facilitar.

O programa GCAP

Eu já adiantei que muitas das dúvidas são referentes ao preenchimento do programa GCAP. Não conseguimos calcular o imposto sobre investimentos no exterior quando o lucro em rendimentos não são isentos até o limite de 35 mil reais.

Também adiantei que não existe CNPJ no exterior e a aba adquirente pede este dado. O GCAP deve ser campeão de dúvidas, no entanto poucos tem rendimentos no exterior então não deve ter muita reclamação. Os rendimentos no Brasil que precisam ser lançados no GCAP acredito não ser problema.

Algumas dúvidas eu tenho anotado mas com certeza outras estão em aberto e essa será a hora de esclarecer. Lembrando a todos que não sou especialista em tributos, apenas estudo bastante e consultar um especialista é sempre bom. (Apesar de saber que é muito difícil achar um que entenda bem sobre exterior no mercado).

Não deixem de ver a página dedicada sobre imposto de renda no exterior

Bons investimentos a todos.

BPM

poradmin

Como analisar um REIT

Tenho ouvido bastante a dúvida de como analisar um REIT. Os REIT têm caído no gosto de quem quer investir no exterior e ter uma renda passiva mensalmente. Eles possuem uma similaridade muito grande com nossos fundos de investimento imobiliário e por isto este aumento na procura tem acontecido. Neste post vamos ver alguns tópicos de como analisar um REIT. O assunto não será esgotado e falarei de mais tópicos no futuro.

REIT significa Real Estate Investment Trust que traduzindo bem simplesmente, significa investimentos em imóveis. Saibam que existem REIT em diversos países e vocês podem negociar em vários deles usando uma corretora local ou a Interactive Brokers que permite operar em diversos mercados.

Nos Estados Unidos existem atualmente cerca de 225 REIT divididos em diversa categorias que veremos mais a frente. Só o mercado de REIT nos EUA é muito maior do que nossa Bovespa inteira. Existem REIT que pagam de 2 a 8% ao ano, ou seja, para quem quer renda mensal, é uma  ótima opção. Por isso a importância em analisar um REIT de maneira eficiente.

A grande diferença entre os REIT dos EUA e os FII no Brasil é que lá nos States eles podem se alavancar e no país tupiniquim não. Alguns REIT são bem alavancados e com isso o risco aumenta mas em compensação o rendimento tende a ser maior mensalmente.

Veja aqui como abrir sua conta em uma corretora americana sem sair de casa

Tipos de REIT

Os REIT primeiramente são divididos em Equity e Mortgage. Basicamente Equity REIT são aqueles que compram e operam imóveis. Já os Mortgage REIT são aqueles que emprestam dinheiro para os donos de imóveis e operadores ou compram suas dívidas. A grosso modo seria como os nossos FII de papel.

Como citei existem diversos tipos de REIT nos Estados Unidos, eis alguns deles: escritórios, lojas, shopping, torre de celular, saúde, apartamentos, depósitos, hotéis, casas de família e outros. Ah, existem os de presídios também.

Na hora de analisar um REIT, assim como outros tipos de investimentos, devemos considerar alguns pontos que chamam mais a atenção. Nem todos os REIT tem o mesmo desempenho então devemos fazer uma análise mínima que seja para tentar encontrar uma opção que possa trazer um ganho maior no médio ou longo prazo.

Um bom time de gestão

Não diferente dos FII ou das ações, um bom time de gestores é importantíssimo para o ativo. Recentemente no Brasil vimos a Magazine Luiza dar um salto gigantesco no mercado e isto deveu-se CEO e seu time. De igual maneira temos alguns FII que se destacaram também. Não raro vemos um ativo indo mal e quando troca o time da gestão, em pouco tempo já temos bons resultados.

Nos Estados Unidos a General Electric (GE) vem sofrendo há alguns anos. Teve troca de CEO mas mesmo assim o mercado não animou muito. Em se tratando de REIT, o Owner & Minors também não vinha muito bem das pernas e cortou dividendos para tentar resolver suas dívidas. Resultado foi uma grande evasão do ativo que fez o preço despencar de uma hora para outra.

Quando investimos nosso dinheiro em algum ativo queremos que ele esteja em boas mãos. Antes de investirem em um ativo, façam uma busca no google para ver o time de gestão. Feito isso, façam uma busca para conhecerem os gestores, conhecerem seus feitos anteriores. Muitas das vezes um bom CEO para uma área não é bom para outra.

Taxa de ocupação

Um REIT que mantém uma alta taxa de ocupação por vários anos superando até crises e recessões demonstra uma boa gestão. Isto significa que o time está trabalhando arduamente para manter uma alta ocupação e não está dormindo no ponto. Não é porque em determinado momento a ocupação está alta que os gestores não estão trabalhando em novas oportunidades.

Uma alta taxa de ocupação faz com que a receita seja mais consistente e com isso o pagamento dos dividendos mais garantidos. Grandes variações na taxa de ocupação deixam o REIT instável e ninguém quer ter a incerteza se vai receber no próximo mês ou não. Alguns REIT operam mais ativamente efetuando compras e vendas de imóveis constantemente. Analisem bem o histórico dessa gestão.

Price to book abaixo de um

Ao analisar um REIT um dos parâmetros interessante é o Price-to-book Ratio abaixo de um. O Price-to-book compara o preço do ativo de acordo com o valor patrimonial então se estiver abaixo de um, provavelmente está abaixo do que vale. Por aqui é conhecido como P/VPA (preço sobre valor patrimonial). Mas cuidado, este indicador sozinho não deve ser determinante para a compra de um ativo.

De igual maneira, um ativo que tem o Price-to-book Ratio em 3, significa que está valendo duas vezes mais do que realmente vale. Tudo vai depender do que o ativo tem a oferecer.

Localização

Talvez umas das coisas mais importante ao analisar um REIT é saber a localização dos ativos. Alguns REIT não necessariamente precisa estar bem localizado como é o caso de antenas de celular ou presídios. Nestes casos o que importa é a eficiência do REIT. Mas se formos considerar lojas, escritórios, shoppings, hotéis e outros, devemos considerar a localização.

Nos Estados Unidos, Detroit virou uma cidade fantasma. Por lá casas foram abandonadas, empresas fecharam e o mercado imobiliário não vale quase nada. Há uma corrente que ainda luta pelo lugar mas ninguém quer investir lá.

Por outro lado, Nova Iorque tem um dos metros quadrado mais caro do mundo. Para quem conhece a cidade “that never sleeps”, sabe a dificuldade de encontrar um hotel razoável a preço bom. Geralmente os hotéis mais baratos são horríveis e os dignos são bem caros. Um amigo morava lá de aluguel em Long Island em um bom apartamento de 3 quartos mas pagava U$ 6.700 ao mês. Converta isto para reais e teremos algo em torno de R$ 25.000,00 ao mês.

A maioria dos REIT apresentam em seus sites a posição de cada propriedade. Analise o número de habitantes, as rodovias, as cidades em volta, o potencial de crescimento dentre outros aspectos. Se você tiver oportunidade, visite alguma cidade onde há várias propriedades e veja “in loco” as perspectivas.

Veja como enviar dinheiro para o exterior de maneira rápida, segura e barata

Inquilinos e vencimento dos contratos

Os inquilinos também fazem parte de uma análise mais apurada nos REIT. Quem não gostaria de ter a Apple, a Amazon, o Facebook como inquilinos? Bons inquilinos são importante para a consistência dos pagamentos. Você tem um apartamento alugado, prefere que seja um inquilino com dificuldades financeiras ou um inquilino que tem dinheiro em caixa e pode pagar o aluguel sem afetar o bolso?

Juntamente com um bom inquilino vem a verificação dos contratos de alugueis. De nada adianta ter um bom inquilino que vai abandonar a propriedade daqui a um ano. Entrar em um ativo em que os melhores inquilinos vão sair pode causar estresse devido ao trabalho para conseguir novos inquilinos. Ao analisar um REIT, procure aqueles com contratos longos.

Endividamento

Falei no início do post que a grande diferença entre os REIT e os FII é que esse pode ser alavancado e este não. Olhar o endividamento do REIT é extremamente importante para saber o quão comprometido sua receita está em relação às propriedades.

Um baixo endividamento é importante principalmente na hora de expandir os horizontes com novas oportunidades. Se um REIT já está altamente endividado, fica muito mais difícil conseguir empréstimos para expandir seu portifólio. 

Conclusão

REIT são excelente para renda passiva e alguns são muito resilientes com ótima administração e gestão superando dificuldades na economia. No entanto, alguns pontos merecem atenção especial na hora de analisar um REIT como os apresentados.

Estes tópicos acima não esgotam o assunto mas considero que seja mais de 50% na análise de um REIT. O processo decisório de aquisição de um REIT leva em conta também o risco retorno. Sabendo analisar pelo menos esses tópico vocês já têm condições de montarem uma boa estratégia de investimentos.

Farei outros posts comentando mais características dos REIT. Se você ainda não conhece o canal do YouTube, clique neste link e veja  os vídeos onde mostro a composição de alguns REIT.

Por fim, deixe nos comentários sua opinião sobre o assunto. Fique a vontade para colaborar com sua experiência no que tange à analises dos REIT e processo decisório de investimentos. 

Bons investimentos a todos!

BPM


poradmin

Como abrir conta na DriveWealth

Olá caros investidores!

Dando continuidade à avaliações sobre abertura de contas em corretoras no exterior, vou falar hoje sobre como foi abrir conta na DriveWealth. Já adianto que a corretora oferece suporte em português então não preciso tecer longos comentários.

Como vocês já devem saber, eu utilizo a Interactive Brokers e você encontra neste link como abrir conta nela. Já escrevi também sobre outras características da corretora e o próximo post será sobre uma comparação entre as duas.

A DriveWealth é uma corretora que atende ao básico no mercado financeiro internacional. Na verdade ela atende somente ao mercado americano com algumas limitações. Mesmo nos EUA você não consegue comprar algumas classes de ações como as Pena Stocks.

Como abrir conta na DriveWealth

Como falei anteriormente, o processo de abertura de conta na DriveWealth é bem simples além de oferecer suporte em português então não se preocupe com as dúvidas.

A primeira parte consiste em preencher os dados pessoas. Nome, e-mail, nome do usuário, senha e endereço. Preencham os dados solicitados e siga adiante.

vale a pena usar a DriveWealth
DriveWealth

Em seguida também deverá preencher a Situação Empregatícia informando o empregador, se é pessoa pública, se é pessoa politicamente exposta, dados do empregador como nome, tipo de negócio e país.

DriveWealth
como abrir conta na DriveWealth

Em seguida preencha o Perfil de Investimento. Nesta parte você dirá seu objetivo, sua renda, seu patrimônio e sua tolerância ao risco. É importante preencher essas informações porque eles podem te assessorar melhor de acordo com o perfil.

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Por fim, faça a assinatura digital. Nestes casos basta preencher seu nome conforme apresentado que a assinatura já vale. Esta assinatura digital não significa que você precise de alguma certificação digital ou token.

Veja também como abrir conta na Interactive Brokers

corretora DriveWealth

Terminado de preencher todos os dados é hora de enviar foto dos documentos. Tire com o próprio celular uma foto bem nítida e clara dos seus documentos de identificação e comprovante de residência e envie para o site.

DriveWealth

No fim vai mostrar uma tela dizendo que tudo está terminado e sua conta está pendente de aprovação. Eu fiz o cadastro em um fim de semana e logo no segundo dia útil minha conta foi aprovada. Você receberá um e-mail com detalhes para login.

abrir conta na DriveWealth

Como enviar dinheiro para DriveWealth

Depois da conta aberta você precisará enviar dinheiro para começar a operar. Mesmo sem enviar dinheiro já poderá acessar a plataforma e ver o Home Broker. Enviar dinheiro também é simples, confira abaixo.

DriveWealth

Você pode enviar dinheiro via Remessa Online dentre outras empresas que enviam valores para o exterior como a Transfewise ou Western Union. De todas as simulações que já fiz até hoje, a Remessa Online é a melhor por ser a mais rápida e a mais barata.

Se você abriu sua conta e vai enviar dinheiro, não deixe de usar o cupom de desconto investirnoexterior para receber 10% de desconto no spread. Se tiver alguma dúvida de como enviar dinheiro pela Remessa Online, clique aqui para ver um tutorial.

remessa online e DriveWealth
DriveWealth

Após a aprovação da conta e o envio de dinheiro, já poderá comprar os ativos pelo Home Broker. Achei bem simples o site mas se for somente pra comprar stocks, REIT e alguns ETF, está muito bom.

Home broker DriveWealth

Conclusão

Abrir conta na DriveWealth é muito simples. A parte mais difícil é decidir se a DriveWealth é a corretora certa para você e para isso farei no próximo post uma comparação entre ela e a Interactive Brokers, a partir dai vocês poderão decidir.

Já adianto que a DriveWealth não opera em outros mercados pelo mundo. Também não tem valor mínimo para abertura de conta. Basta abrir a conta, enviar o quanto quiser e começar a operar. Só tome cuidado com algumas taxas que são caras mas como falei, no próximo post trarei estas considerações.

Não deixem de assistir aos vídeos no canal do Youtube. Em breve farei um vídeo do comparativo entre a DriveWealth e a Interactive Brokers. Aproveite para se inscreverem na newsletter, nas redes sociais e no canal do Youtube.

Bons investimentos!

BPM

poradmin

Vídeo – Como fazer câmbio na Interactive Brokers

A corretora Interactive Brokers oferece diversas funções pra quem quer diversificar seus investimentos. Um dos maiores benefícios da corretora, para quem quer operar em outros mercados que não o americano, é a possibilidade de operar nos principais mercados do mundo usando a mesma plataforma.

Algumas ações de outros países são negociadas na NYSE ou na NASDAQ e você compra nos Estados Unidos, em dólar americano (USD), utilizando a Interactive Brokers. Neste caso você estará comprando uma empresa de outro país mas listada no mercado americano em dólar.

Um exemplo é BABA que é um grupo de empresas de propriedade privada, com sede em Hangzhou, China que vende produtos pela internet. Você deve conhecer o Ali Express né. Mas eles não só vendem pela internet como também oferecem outros serviços como pagamentos online e são negociadas na NYSE.

Algumas ações são negociadas em outros mercados como o da Irlanda onde compro ETF, porém são negociados em dólar americano (USD). Neste caso você não precisa fazer o câmbio. Pode comprar diretamente em moeda americana (USD). É o caso de EIMI que tenho em carteira. EIMI é um ETF de mercados emergentes.

mercados emergentes EIMI

Mas se você quiser operar em outro mercado que não o americano e não tiver o Ticker em USD como nos casos citados acima, Interactive Brokers te oferece uma solução. Você pode fazer o câmbio de USD para a moeda necessária para operar.

Digamos que você queira comprar o REIT Sunlight em Hong Kong. Neste caso terá que operar no mercado de lá e em dólar de Hong Kong (HKD). Não precisa abrir conta em uma corretora lá, basta converter de USD para HKD.

sunlight REIT

Forex

O câmbio na Interactive Brokers é feito por meio de Forex. Forex (FX) envolve a compra simultânea de uma moeda e a venda de outra, cuja combinação é comumente referida como um par cruzado.

Você sempre verá um ticker com um par de moedas. O par cruzado EUR.USD significa que a primeira moeda do par (EUR) é conhecida como a moeda da transação que se deseja comprar ou vender e a segunda moeda (USD) é a moeda de liquidação.

Então se você quer comprar Euro, utilizará EUR.USD. Perceba na imagem abaixo que para comprar 1 euro você precisará de 1,1344 dólar.

euro usd

Por enquanto vamos falar de Forex somente para o câmbio na Interactive Brokers. Deixaremos o assunto para outro momento porque é muito especulativo. Forex opera trilhões em suas plataformas e é um mercado avançado então não se aventure agora.

Veja também como enviar dinheiro para o exterior de modo barato e rápido

E como fazer câmbio na Interactive Brokers?

Você pode ter várias moedas diferentes na sua conta da Interactive Brokers. Realizando o câmbio direto no Home Broker para moedas dos mercados que deseja operar fica muito mais fácil e prático.

Mas para operar Forex você precisa primeiramente configurar sua conta. Vou demonstrar agora como fazer esta configuração e adiante mostro o vídeo de como fazer o câmbio entre moedas.

Entre na sua conta e acesse a opção Account Settings no menu Settings

corretora interactive brokers

Em seguida você verá as permissões para operar nos mercados e em diversos tipos de ativos. É aqui que você pode configurar onde e o quê quer operar. Clique na engrenagem para acessar as configurações.

como usar a interactive brokers

Após clicar na engrenagem você verá diversas opções para operar. Você pode escolher os países, se quer operar ações, Bonds, mercado futuro, opções dentre outras coisas.

corretora interactive brokers

Habilite as opções Cash Forex e Currency Conversion. Depois prossiga salvando as alterações.

forex

É bem provável que você veja esta tela abaixo quando tentar continuar com a configuração. Ela deverá aparecer se você não marcou que já tem experiência com Forex.

Trading permissions interactive brokers

Neste caso, clique em Forex Teaching Exam para inserir sua experiência no mercado, caso contrário não conseguirá ter acesso às negociações de câmbio. A Interactive Brokers faz isso para ter certeza que você não está fazendo nada enganado. Se você foi lá e assinalou a opção que sabe o que está fazendo, então tudo bem.

Em Investment Experience, mude então o tempo de experiência e o número de trades bem como o conhecimento.

configurar a interactive brokers

Após estas configurações você verá uma tela informando que sua solicitação foi enviada e que em até 24 horas eles vão analisar e liberar sua conta para operar.

Interactive Brokers

Usando o Trade Workstation TWS

Com a conta já liberada para negociação em Forex, passamos então a como realizar a operação. Este tipo de serviço só pode ser feito no aplicativo TWS Trader Workstation da Interactive Brokers. Assistam o vídeo abaixo de como fazer o câmbio.

Conclusão

Este é o processo para fazer câmbio entre moedas direto no Home Broker da Interactive Brokers. Para aqueles que querem operar em outros mercados além do americano, esta ferramenta é muito útil. Você pode ter várias moedas em uma conta só.

A Interactive Brokers é a corretora mais completa na minha opinião. Abri conta na Drive Wealth e em breve farei um comparativo entre elas. As duas são boas mas possuem características diferentes. Fiquem ligado nas próximas postagens para descobrir qual corretora se encaixa no seu perfil.

Bons investimentos!

BPM

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Como configurar para receber do Google Adsense pela Remessa Online

A Remessa Online tem facilitado bastante a vida de quem precisa enviar ou receber dinheiro do exterior. Agora receber do Google Adsense pela Remessa Online ficou mais fácil ainda. Se você recebe dinheiro de propaganda do Google Adsense, confira agora como fazer a configuração.

Configurando Google Adsense

Primeiramente acesse o site do Google Adsense e vá em pagamentos. Em seguida preencha os dados solicitados. Importante frisar que sua conta tem que ser o seu domicílio fiscal.

pagamento do Google Adsense

Eu já quis receber do Google Adsense diretamente em uma conta no exterior mas não há como fazer isto. Como invisto no exterior, seria bom já receber em dólar. Então preste muita atenção na hora de criar a conta.

Também já vi leitores aqui dizendo que moram nos Estados Unidos, no entanto a conta do Adsense é do Brasil. Neste caso eles têm que receber no Brasil e se quiser, enviar para os EUA depois. Não tem como alterar o país de cadastro na conta do Adsense. Se quiser receber em outro país, terá que fazer outro cadastro.

Como já mencionei, a Remessa Online está facilitando bastante a vida dos usuários então você verá logo no início uma tela onde explicará o processo de configuração.

configurar Google Adsense

No site da Remessa Online você vai criar uma história que será referente ao pagamento ou recebimento que estiver fazendo. Vá em Receber e escolha empresa no tipo de recebimento.

receber pela remessa online

Em seguida você verá quatro opções de onde pode receber dinheiro e a terceira é opção a ser escolhida, Google Adsense, bem simples.

receber dinheiro do Google Adsense

Preencha os dados solicitados do Google Adsense e dê um nome como no exemplo “Receber do Adsense”.

Transferência Remessa Online

Na tela seguinte você verá como configurar a Remessa Online no Google Adsense mas eu já falei sobre como receber do Google Adsense neste post.

Na mesma tela você verá as informações da Remessa Online para transferência dos valores. Receberá o número da conta e o nome do titular, são estes números que te identificam na Remessa Online.

Transferência Remessa Online

Se você fez o cadastro simples na Remessa Online, terá uma limitação de 65 mil reais anuais. Se fizer o cadastro completo poderá enviar muito mais. Pode parecer muito 65 mil reais por ano mas conheço pessoas que ganham mais de 10 mil reais por mês com Adsense, ou seja, passa de 120 mil reais por ano.

Remessa Online

Conclusão

A Remessa Online tem me surpreendido com seus serviços e espero que continuem assim. O Spread tem sido o mais baixo e a rapidez no envio e recebimento de dinheiro traz mais segurança, pois no próximo dia útil você já tem sua operação finalizada.

Não se esqueça de utilizar o voucher “investirnoexterior” para ganhar 10% de desconto no spread. Pense no longo prazo o quanto você poderá economizar. Acabei de falar que conheço pessoas que ganham mais de 10 mil reais por mês, imaginem o desconto de 10% no spread ao logo de 5 anos o quanto não economiza?

remessa online

Bons investimentos!

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Como receber dinheiro do Google Adsense

As redes sociais crescem vertiginosamente e as propagandas estão alinhadas com este crescimento e parece não ter mais freio. As principais redes sociais pagam por propagandas em diversos sites e blogs.

O Google é o maior neste ramo de propagandas. O Facebook também faz muita propaganda mas a diferença entre os dois é que o Google te remunera sobre as propagandas e o Facebook não. Bing e Gol também estão no ramo e tem seus programas de remuneração também.

O Programa de remuneração do Google chama-se Google Adsense mas isso não preciso explicar muito porque este post é mais voltado para aqueles que já estão inscritos no programa e recebem dinheiro.

Se você é blogueiro ou tem canal no Youtube e recebe remuneração do Google Adsense, veja agora como receber este dinheiro de uma maneira simples, rápida e barata.

Recebendo pagamento do Google Adsense pela Remessa Online

Eu demorei muito pra conseguir juntar $100 e quanto juntei comecei a pesquisar como receber este dinheiro. Vi várias formas mas todas cobram bastante taxas ou tem spread muito alto. Já vi taxas de até $20 por retirada.

Após pesquisar bastante cheguei a conclusão de que a Remessa Online é a melhor maneira de receber este dinheiro. Além de ter o melhor spread, você recebe o dinheiro em um dia útil.

Além das vantagens que a Remessa Online proporciona, você ainda pode usar o voucher “investirnoexterior” para ganhar o mesmo desconto de quem envia dinheiro para a corretora no exterior.

remessa online

No próprio site da Remessa Online você encontra informações sobre como configurar a conta para enviar ou receber dinheiro do exterior mas as vezes a explicação não é suficiente. Se quiser ver um tutorial, clique neste link.

Agora a Remessa Online atualizou seu sistema e já reconhece quando um envio chega a você. Mas para receber o pagamento, primeiramente você deve ir às configurações do Google AdSense e configurar o modo como você quer receber o pagamento.

O preenchimento é simples. Basta inserir o nome e os dados da Remessa Online com o número da conta fornecido por eles. Basicamente após você se cadastrar na Remessa Online você terá acesso ao número da conta deles que é no Banco Máxima.

O dinheiro será transferido para a Remessa Online e depois convertido no câmbio que você verá online e depositado na sua conta. As taxas são claras e aparecem em cada operação. Usando o voucher “investirnoexterior” você ganha 10% de desconto no spread.

Após configurar a Remessa Online como recebedora do pagamento no Google Adsense vamos passar à configuração para receber este dinheiro com desconto no spread na Remessa Online.

Sempre que você tiver um pagamento verá o mail abaixo.

Na plataforma da Remessa Online já vai aparecer o recebimento. O Google Adsense vai enviar direto para a Remessa Online.

Ao clicar na remessa você irá ver os valores. Clique em Resgatar e prossiga.

Você irá inserir duas informações simples. Uma é o país de origem da remessa e a outra seus dados bancários.

A Remessa Online te oferece vários serviços internacionais. Já falamos aqui sobre enviar dinheiro para corretora no exterior mas desta vez escolha a primeira opção “Recebimento do Adsense”.

Insira seus dados bancários preenchendo conta corrente ou poupança, banco, agência e número da conta.

Repare que nesta tela aparecerá o custo da operação. É aqui que você insere o voucher “investirnoexterior“. Após inserir o voucher você verá o desconto no spread. No início pode parecer pouco mais esse desconto ao longo dos anos nos seus recebimentos vai fazer diferença.

Por fim você receberá uma mensagem informando que seu resgate foi solicitado com sucesso e é só aguardar um dia útil pra receber na conta.

Conclusão

A Remessa Online tornou muito simples o recebimento de pagamento do Google Adsense. Utilizando o voucher “investirnoexterior” você ganha 10% de desconto no spread. Outras opções de recebimento cobram taxas e spread altos e acaba sendo desvantajoso para quem recebe pouco como eu.

Bons investimentos!

BPM

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Por que BB Americas?

Se tem algo que gera dúvida nas pessoas que querem iniciar os investimentos no exterior é saber se precisa abrir conta em banco e qual o melhor banco para ter conta no exterior.

Em primeiro lugar quero informar que não há necessidade de ter conta em banco no exterior para começar a investir. Se você quer investir no exterior basta abrir conta em uma corretora que aceite depósitos diretos do Brasil.

A corretora Interactive Brokers aceita depósitos direto e a Remessa Online tem sido a mais barata e a mais rápida opção para envio de dinheiro ao exterior. Você encontra neste link o passo a passo de como enviar dinheiro com desconto.

Para abrir conta na corretora Interactive Brokers siga este tutorial

Por que BB Americas?

Eu uso o BB Americas por uma série de fatores relacionados à segurança e facilidade na hora de solucionar problemas. Resolver problemas em outros bancos em países muito distantes e em idiomas completamente alheio ao nosso conhecimento, pode ser perigoso.

Outro ponto importantíssimo são as leis fiscais do país onde você abriu conta. As leis aliado à bancos que não cobram nenhum tipo de tarifa podem ser mortais para sua conta.

Eu falo mais sobre o porque utilizar o BB Américas neste vídeos.

Bons investimentos!

BPM