poradminOlá caros investidores!
Dando continuidade à avaliações sobre abertura de contas em corretoras no exterior, vou falar hoje sobre como foi abrir conta na DriveWealth. Já adianto que a corretora oferece suporte em português então não preciso tecer longos comentários.
Como vocês já devem saber, eu utilizo a Interactive Brokers e você encontra neste link como abrir conta nela. Já escrevi também sobre outras características da corretora e o próximo post será sobre uma comparação entre as duas.
A DriveWealth é uma corretora que atende ao básico no mercado financeiro internacional. Na verdade ela atende somente ao mercado americano com algumas limitações. Mesmo nos EUA você não consegue comprar algumas classes de ações como as Pena Stocks.
Como falei anteriormente, o processo de abertura de conta na DriveWealth é bem simples além de oferecer suporte em português então não se preocupe com as dúvidas.
A primeira parte consiste em preencher os dados pessoas. Nome, e-mail, nome do usuário, senha e endereço. Preencham os dados solicitados e siga adiante.
Em seguida também deverá preencher a Situação Empregatícia informando o empregador, se é pessoa pública, se é pessoa politicamente exposta, dados do empregador como nome, tipo de negócio e país.
Em seguida preencha o Perfil de Investimento. Nesta parte você dirá seu objetivo, sua renda, seu patrimônio e sua tolerância ao risco. É importante preencher essas informações porque eles podem te assessorar melhor de acordo com o perfil.
Por fim, faça a assinatura digital. Nestes casos basta preencher seu nome conforme apresentado que a assinatura já vale. Esta assinatura digital não significa que você precise de alguma certificação digital ou token.
Terminado de preencher todos os dados é hora de enviar foto dos documentos. Tire com o próprio celular uma foto bem nítida e clara dos seus documentos de identificação e comprovante de residência e envie para o site.
No fim vai mostrar uma tela dizendo que tudo está terminado e sua conta está pendente de aprovação. Eu fiz o cadastro em um fim de semana e logo no segundo dia útil minha conta foi aprovada. Você receberá um e-mail com detalhes para login.
Depois da conta aberta você precisará enviar dinheiro para começar a operar. Mesmo sem enviar dinheiro já poderá acessar a plataforma e ver o Home Broker. Enviar dinheiro também é simples, confira abaixo.
Você pode enviar dinheiro via Remessa Online dentre outras empresas que enviam valores para o exterior como a Transfewise ou Western Union. De todas as simulações que já fiz até hoje, a Remessa Online é a melhor por ser a mais rápida e a mais barata.
Se você abriu sua conta e vai enviar dinheiro, não deixe de usar o cupom de desconto investirnoexterior para receber 10% de desconto no spread. Se tiver alguma dúvida de como enviar dinheiro pela Remessa Online, clique aqui para ver um tutorial.
Após a aprovação da conta e o envio de dinheiro, já poderá comprar os ativos pelo Home Broker. Achei bem simples o site mas se for somente pra comprar stocks, REIT e alguns ETF, está muito bom.
Abrir conta na DriveWealth é muito simples. A parte mais difícil é decidir se a DriveWealth é a corretora certa para você e para isso farei no próximo post uma comparação entre ela e a Interactive Brokers, a partir dai vocês poderão decidir.
Já adianto que a DriveWealth não opera em outros mercados pelo mundo. Também não tem valor mínimo para abertura de conta. Basta abrir a conta, enviar o quanto quiser e começar a operar. Só tome cuidado com algumas taxas que são caras mas como falei, no próximo post trarei estas considerações.
Não deixem de assistir aos vídeos no canal do Youtube. Em breve farei um vídeo do comparativo entre a DriveWealth e a Interactive Brokers. Aproveite para se inscreverem na newsletter, nas redes sociais e no canal do Youtube.
Bons investimentos!
BPM
poradminSe tem algo que gera dúvida nas pessoas que querem iniciar os investimentos no exterior é saber se precisa abrir conta em banco e qual o melhor banco para ter conta no exterior.
Em primeiro lugar quero informar que não há necessidade de ter conta em banco no exterior para começar a investir. Se você quer investir no exterior basta abrir conta em uma corretora que aceite depósitos diretos do Brasil.
A corretora Interactive Brokers aceita depósitos direto e a Remessa Online tem sido a mais barata e a mais rápida opção para envio de dinheiro ao exterior. Você encontra neste link o passo a passo de como enviar dinheiro com desconto.
Para abrir conta na corretora Interactive Brokers siga este tutorial
Eu uso o BB Americas por uma série de fatores relacionados à segurança e facilidade na hora de solucionar problemas. Resolver problemas em outros bancos em países muito distantes e em idiomas completamente alheio ao nosso conhecimento, pode ser perigoso.
Outro ponto importantíssimo são as leis fiscais do país onde você abriu conta. As leis aliado à bancos que não cobram nenhum tipo de tarifa podem ser mortais para sua conta.
Eu falo mais sobre o porque utilizar o BB Américas neste vídeos.
Bons investimentos!
BPM
poradminA maior gestora de recursos do mundo chama-se BlackRock. Criada em 1988 a empresa gerencia hoje mais de 6 trilhões de dólares e tem valor de mercado de mais de 65 bilhões de dólares.
Com mais de 70 escritórios em 30 países, a BlackRock atende mais de 100 países ao redor do mundo possuindo ETF específicos em vários países como Hong Kong, Singapura, Suíça e Brasil.
Tem como braço forte a subsidiária iShares que gerencia ETF no mundo todo com baixa taxa de administração. A BlackRock teve seu IPO em 1999 a um preço de $14 e hoje suas ações passam de $400.
Nos últimos 5 anos seu crescimento foi de mais de 8% no ganhos e seus dividendos vem crescendo ano a ano também. Seu Yield é pouco mais de 3% e tem possibilidade de aumentar ao longo do tempo.
Para saber mais sobre a BlackRock, assistam ao vídeo. Se você ainda não está inscrito no canal, não esqueça de se inscrever e ativar o sininho para receber as atualizações e os novos vídeos.
Bons investimentos!
BPM
poradminJá ouvi muito falar sobre o imposto de 40% sobre heranças nos Estados Unidos. Você acha este valor alto? Fique sabendo que os EUA não são medalha de ouro neste quesito. Na verdade eles nem ocupam o pódium ficando em quarto lugar entre os países da OECD (Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico.
Os campeões são Japão com 55%, Korea do Sul com 50, e Paris com 45% de imposto sobre herança. Em quarto lugar, empatado com Reino Unido, vem os EUA. Da lista da OECD, 15 países não cobram o imposto sobre herança.
Os países que não cobram são: Luxemburgo, Sérvia, Eslovênia, Austrália, Áustria, Canadá, Estônia, Israel, México, Nova Zelândia, Noruega, Portugal, República Tcheca, Hungria e Suíça.
Este assunto acaba preocupando muitos investidores uma vez que podemos ser afetados com estes impostos dependendo de onde o dinheiro estiver e da própria legislação brasileira. Lembrando que no caso de falecimento deverá ser feito dois inventários, um no Brasil e outro no país onde estão os bens.
Falarei basicamente sobre os Estados Unidos. Mas será que realmente estes impostos sobre herança irão nos afetar? Será que o imposto é de 40% sobre o patrimônio acumulado como ouvimos por aí? Fiz uma pesquisa e na verdade a história não é bem assim. Vamos ver a seguir.
Antes de falar sobre os impostos sobre herança vou explicar o que significa Gross Estate. Gross Estate é o valor de mercado das propriedades no momento da morte do dono incluindo seguros de vida.
Em alguns casos ainda podem entrar propriedades transferidas para alguém nos últimos 3 anos. É algo como adiantamento de herança que temos no Brasil.
Poucas coisas podem ser abatidas do Gross Estate para diminuir o valor do imposto como as despesas com funeral, pagamento de dívidas, o valor de propriedades destinadas a doação e o valor da propriedade destinada ao cônjuge.
Ainda em dúvida de como declarar dividendos recebidos no exterior? Cliquei aqui e veja como é simples!
A primeira coisa a saber é que os EUA possuem dois tipos de cobrança de imposto sobre herança no patrimônio de um falecido. A Estate tax e a Inheritance tax. Já a segunda coisa a saber é que cada estado regula de uma maneira a cobrança destes impostos.
Como todo governo tem sua parcela de esperteza sobre o dinheiro dos outros, os Estados Unidos sai à frente com taxas de até 40% de imposto sobre herança. Mas calma, há um limite de isenção.
O Estate Tax é um imposto sobre herança calculado em cima dos bens de um falecido após um limite de isenção. Este limite muda anualmente para corrigir a inflação. Em 2018 este limite era de 11,2 milhões de dólares, ou seja, só paga o imposto sobre herança se passar deste montante.
Em 2018, 12 estados mais o Distrito de Columbia tinham a cobrança do Estate Tax. Nem todos cobram 40% do que passar do limite de isenção e nem todos têm o mesmo limite de isenção. Vejam a tabela abaixo.
| Estado | Limite de isenção | Taxa |
|---|---|---|
| Connecticut | $2.6 million | 12% |
| District of Columbia | $11.2 million | 16% |
| Hawaii | $11.2 million | 15.7% |
| Illinois | $4 million | 16% |
| Maine | $5.6 million | 12% |
| Maryland | $4 million | 16% |
| Massachusetts | $1 million | 16% |
| Minnesota | $2.4 million | 16% |
| New York | $5.25 million | 16% |
| Oregon | $1 million | 16% |
| Rhode Island | $1.538 million | 16% |
| Vermont | $2.75 million | 16% |
| Washington | $2.193 million | 20% |
Fonte: Taxfundation.com
É uma taxa que o herdeiro dos bens deve pagar ao governo, ou seja, quem herda é que paga a taxa. No ano de 2018 apenas 6 estados tinham esta taxa e mesmo assim ainda existem algumas exceções antes de pagá-la.
A inheritance tax só é cobrado após o inventário dos bens e a distribuição aos herdeiros. O imposto é calculado por herdeiro de acordo com o que recebeu de herança. Neste caso quem recebeu menos vai pagar menos e vice versa.
Por exemplo, digamos que você tenha recebido 10 milhões em herança e o seu estado cobre uma taxa de 10% de imposto mas te fornece uma isenção de até 4 milhões. Neste caso você pagará 10% do que exceder os 4 milhões. Pagará então 600 mil em impostos.
A diferença entre os dois é a quem fica a responsabilidade de pagar o imposto. A Estate tax é calculada em cima de todo o patrimônio do falecido e somente após este cálculo e o pagamento do imposto é que o patrimônio pode ser distribuído aos herdeiros.
Entretanto, o imposto só é devido após passar de alguns limites fiscais que variam todos os anos. Este limite é de no mínimo 1 milhão de dólares, a partir daí já começa a pagar o imposto e o cálculo vai depender do estado.
Devido a este limite na hora de calcular o valor do imposto, apenas aproximadamente 2% dos beneficiários deverão pagar. Os estados que cobram a Inheritance tax são os apresentado na tabela abaixo juntamente com suas porcentagens.
| Estado | Taxa |
|---|---|
| Iowa | 15% |
| Kentucky | 16% |
| Maryland | 10% |
| Nebraska | 18% |
| New Jersey | 16% |
| Pennsylvania | 15% |
Fonte: Taxfundation.com
As taxas variam de 1 a 20% sobre imóveis ou dinheiro. Como os estados podem regular a cobrança do imposto sobre herança, mudanças significativas podem haver de um ano para o outro.
Alguns estados isentam do imposto pessoas que se enquadram em algumas situações. Tudo vai depender do tipo de relacionamento que o falecido tinha com o herdeiro. Alguns estados não cobram imposto sobre herança para propriedades deixados para esposa ou esposo.
Filhos e outros dependentes também podem se beneficiar desta isenção na proporção do que eles herdarem. Geralmente aqueles que herdam algo e não tem algum vínculo familiar direto é que pagarão as maiores taxas do imposto sobre herança.
Existem algumas maneiras de evitar o imposto sobre herança. Uma delas é deixar o dinheiro em um Trust. Vou deixar para falar de Trust em outro post, pois o assunto é extenso. Outra é gastar! Se você não está preocupado em deixar muito dinheiro e tem o suficiente para viver bem, gaste.
No caso de ativos financieros uma boa alternativa é ter uma Joint Account with Rights of Survivorship. Desta maneira quando um morre, o outro pode movimentar a conta normalmente. Se for a vontade, pode vender todos os ativos e ir sacando.
Outra maneira é fazer as doações para instituições de caridade ainda em vida. Desta maneira as leis são diferentes e os impostos menores. Já uma outra maneira é deixar tudo para a esposa/esposo, visto que ela ou ele não pagará o imposto como vimos acima.
Pode parecer um absurdo a porcentagem da taxa e de fato é mas o caso é que os Estados Unidos criaram regras que não são maléficas àqueles que são dependentes e herdeiros diretos. Claro que as vezes queremos realmente deixar para outra pessoa ao invés de um parente ou um filho que vá gastar tudo por ai mas isso pode fazer em vida.
Dá pra ver o trabalho que dá deixar um grande patrimônio não é verdade?! Então faça suas contas e viva a vida de modo a aproveitar grande parte do que acumulou durante muito tempo deixando apenas uma quantia considerável de bens.
De nada adianta morrer milionário, deixar os familiares brigando entre si, deixar um terço para o governo e não ter aproveitado grande parte de todo o sacrifício feito.
Este post foi escrito com base em estudos nos sites citados abaixo. Não sou especialista no assunto nem advogado. Caso alguém tenha alguma informação, correção ou atualização sobre o assunto, favor comentar abaixo ou enviar e-mail para [email protected]
Fonte: taxfundation.com; turbotax.com e NerdWallet.com
poradminO Banco do Brasil e o Banco do Brasil Americas voltaram a deixar a desejar no quesito atendimento aos clientes. A partir de hoje, 01 de fevereiro de 2019 será cobrada uma nova tarifa para remessa de dinheiro ao exterior.
Eu expliquei neste post como abrir conta no BB Americas e neste post o aumento da tarifa para $25 caso não mantenha 10 mil dólares na conta ou em aplicação.
Explico o motivo de ter uma conta no BB Americas. Se você não tem condições de abrir uma conta em um banco sólido nos EUA como Wells Fargo, Citibank ou Bank of America, que exija baixo valor na conta para isentar as taxas, então é melhor ficar com o BBA.
Do mesmo modo como aconteceu com o LeoPay, outros bancos com tarifa zero podem mudar suas regras e seu dinheiro ficar preso. Lembrando que nosso suado dinheiro fica à mercê das legislações dos países onde está o banco. Então cuidado com soluções com jeitinho brasileiro.
Digamos que você precise do dinheiro com uma certa frequência e as regras mudem. Neste caso terá que mexer em reserva de emergencia, empréstimos ou cartão para arcar com as contas. Lembrando que muita gente mantém filho estudando no exterior e precisam da remessa de dinheiro ao exterior.
Como falei acima, a partir de hoje, o Banco do Brasil passa a cobrar uma taxa para remessa de dinheiro para o exterior em torno de R$200,00. O iof mantém em 1,1% e o spread também.
O valor da taxa vai depender do seu relacionamento com o Banco. Clientes Estilo podem ter descontos de até 50% nesta taxa. Para saber o quanto você será cobrado, consulte seu gerente.
Ontem, 31 de janeiro de 2019, eu fiz remessa de dinheiro no valor de $2700 para minha conta no BB Americas e não paguei taxa nenhuma. No entanto, hoje fiz uma simulação e vejam na imagem abaixo o valor da taxa:
Reparem que o dólar estava cotado a R$ 3,69 no momento da simulação mas com o iof e a taxa, o câmbio final ficou em R$ 3,81, ou seja, 12 centavos a mais. Imaginem as remessas ao longo do tempo com 12 centavos a mais por dólar?!
A Remessa Online continua sendo a melhor opção para remessa de dinheiro ao exterior. Sua política de cobrança de taxa mudou como expliquei neste post.
Se você enviar a partir de $300, pagará menos de R$ 6,00. Se enviar a partir de $1500, não pagará taxa nenhuma. Lembrando que o iof é de 0,38% e o dinheiro entra na conta no próximo dia útil quando não no mesmo dia.
Além de ter o melhor spread e não cobrar taxa no caso explicado acima, a Remessa Online tem parceria com o site para remessa de dinheiro para o exterior, oferecendo 10% de desconto no spread. Utilize o voucher investirnoexterior e aproveite este desconto.
Vejam uma simulação enviando também $2700. Reparem que o câmbio final ficou em R$ 3,70 contra os R$ 3,81 do Banco do Brasil.
Com relação à bancos no exterior ainda procuro uma opção confiável e barata mas ao que tudo indica, fica difícil. A não ser que você vá pessoalmente abrir uma conta nos EUA, os demais bancos sólidos cobram taxas até mais altas que o BB Americas.
Mais uma vez o Brasil de um certo modo joga contra o investidor internacional, aumentando as taxas de iof, de remessa de dinheiro e de manutenção de conta. Estas medidas desestimulam as pessoas comuns a começarem a investir no exterior.
Meu objetivo aqui é tentar trazer soluções mais em conta e mostrar que o cidadão comum, com suas economias também pode investir no exterior e manter parte do seu patrimônio protegido em moeda e mercado forte.
Bons investimentos a todos
BPM
poradminOlá caros leitores!
Sempre que converso com alguém sobre investimentos sou questionado qual curso eu fiz para aprender. Na verdade eu não fiz curso nenhum, fui aprendendo sozinho mas há pouco tempo eu testei o Curso de Trading Online e vou comentar sobre ele agora.
O Curso de Trading Online é oferecido pela International Academy of Trading, uma instituição que reune diversos profissionais de âmbito global no campo financeiro atuando na educação online para quem quer iniciar nos investimentos.
Possui diversos cursos de Trading Online em níveis diferentes e agora possui um curso totalmente em português. Oferecem treinamento interativo ao vivo, suporte pessoal, acesso à pratica e software de Trading dentre outros benefícios.
Situada em Dublin na Irlanda, a International Academy of Trading possui um escritório no Brasil, em São Paulo além de Estados Unidos, Austrália, Reino Unido e França. Com diversos profissionais à disposição, você pode tirar dúvidas a qualquer momento.
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Aprenda a operar no mercado internacional. Veja aqui como abrir conta em uma corretora no exterior.
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O valor é bem simbólico, pois com 19 reais não paga nem um lanche por ai. Não tem pegadinha nenhuma, é uma parceria com o Como Investir no Exterior para facilitar a entrada no mercado financeiro daqueles que querem um curso para aprender.
Eu fiz o Curso de Trading Online e pude perceber a qualidade e a utilidade do conteúdo. Claro que o curso por si só não vai te transformar em um mega investidor, você precisará sempre ler novos materiais, pois o mercado é muito grande, no entanto já terá uma grande introdução ao mundo dos investimentos com profissionais à disposição para tirar dúvidas.
Recomendo o Curso de Trading Online da International Academy of Trading para aqueles que buscam um curso para iniciar nos investimentos no mercado financeiro. O valor de R$ 19,00 é bem irrisório e você poderá tirar suas dúvidas online com profissionais do mercado.
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Bons investimentos a todos!
BPM
poradminOlá caros leitores!
As ações da Apple andam caindo bastante desde outubro de 2018 quando chegou a custar $ 233,47. Com uma queda de aproximadamente 35% as ações da Apple estão sendo negociadas em torno de $152,00. Mas será que ainda vale a pena investir em Apple?
A Apple é uma das maiores empresas no mercado financeiro e dispensa comentários sobre sua área de atuação. Foi a primeira empresa de capital aberto a atingir a marca de um trilhão de dólares no dia 02 de agosto de 2018 mas após 4 meses, perdeu quase 35% de seu valor em bolsa.
Participante da FAANG onde Amazon também atingiu a marca de um trilhão de dólares, a Apple é a única empresa do grupo que paga dividendos, as demais não pagam reinvestindo os lucros.
Today we are revising our guidance for Apple’s fiscal 2019 first quarter, which ended on December 29. We now expect the following:
We expect the number of shares used in computing diluted EPS to be approximately 4.77 billion.
Tim Cook publicou uma carta aos investidores dizendo que estavam revisando o fechamento fiscal do primeiro trimestre de 2019 finalizado em 29 de dezembro e que as vendas de iPhones teriam caído no período.
A empresa anunciou uma redução na receita de aproximadamente 7,7%, do estimado 91 bilhões para 84 bilhões. O lucro por ação de 4,50 para 3,97 e com isso as ações da empresa despencaram nas últimas semanas atingindo menos de $150.
A alegação de Cook é de que a culpa está nos mercados emergentes, principalmente com a China. A queda deu-se praticamente na queda da venda dos iPhones que crescia em uma média de mais de 15% ao ano. O iPhone sempre foi o produto de maior venda da empresa trazendo a maior receita.
Uma grande discussão paira sobre a galera que gosta de tecnologia e dos produtos da Apple. Será que o iPhone está ameaçado? Será que está ultrapassado? Vale a pena investir em Apple esperando que venda mais iPhones e a receita continue aumentando ano a ano?
Estas perguntas acabam que não tem uma resposta específica e vai da avaliação de cada um. Alguns falam que outras marcas como HUAWEI já apresentam tecnologia muito melhor, tela melhor, mais leve e o pior de tudo, muito mais barato.
As vendas de iPhone tiveram uma grande queda e um dos motivos que se falam é do programa de substituição de baterias que a Apple fez. Uma vez que as baterias podem ser trocadas por um preço bem camarada, os consumidores não veem necessidade de gastar dinheiro e trocar de aparelho.
Também pesa contra as vendas a época que o novo iPhone foi lançado. Enquanto os novos iPhones XS e XS Max foram vendidos no quarto trimestre de 2018, o iPhone X foi vendido no primeiro trimestre de 2018. Isto gerou um impacto no balanço quando comparado os trimestres correspondentes.
De qualquer maneira a Apple deverá inovar algo para 2019, pois se fizer a famigerada atualização para sua versão “S” como sempre, poderá não recuperar as vendas no curto prazo. Em média as pessoas trocam de iPhone a cada dois anos.
Se por um lado o iPhone deixou a desejar nas vendas fazendo a receita da Apple despencar, por outro os serviços e outros produtos como Apple Watch, vem aumentando o caixa da empresa nos últimos trimestres.
Tanto os serviços como iCloud e Apple Music como o Apple Watch cresceram mais de 20% em 2017 e 2018. Isto demonstra que as pessoas estão aderindo à outros produtos mas a concorrência continua apertada. Apple Watch compete com Samsung Watch e o serviço de nuvem tem diversos concorrentes, alguns até de graça.
Já as vendas de Macbook e de iPad também tiveram uma leve queda nos últimos anos. O preço destes produtos estão muito elevados o que dificulta a aquisição por pessoas até de classe média alta. A China que está sendo responsabilizada pela derrubada nas vendas, tem um momento difícil onde o salário mínimo é praticamente o preço de um iPhone, imagina um Macbook com Touch Bar?
Confira também se vale a pena esperar o dólar baixar para investir no exterior
Mas depois de todos esse alarido sobre a Apple por conta da carta de Tim Cook para este trimestre, será que ainda assim vale a pena investir na Apple? Será que como empresa, ela ainda oferece bons números e um futuro crescente como sempre teve?
Se formos analisar os números, a Apple tem mais de 130 bilhões de dólares em caixa e com esse dinheiro ela pode comprar diversas empresas, startups, cabeças pensantes, enfim tem bastante dinheiro para investir em novas ideias e novos produtos sem afetar as contas da empresa.
Pesa a favor dos investidores o programa de recompra de ações da Apple o qual possui a cifra de 100 bilhões de dólares, a grande capacidade de gerar caixa, o pagamento de dividendos crescentes sendo uma das empresas que mais paga dividendos no mundo e o maior investidor do mundo ter comprado bilhões de ações também.
Há, não podemos esquecer de rumores sobre um possível carro autônomo sendo testado pela Apple, coisa que o Google já está testando há anos. Lembro que estive no Google em 2014 e já vi o carro autônomo andando pelos campus da empresa.
Os entendidos de valuation estimam que o preço das ações da Apple, considerando um cenário conservador, fique entre $170 e $187. Em cenários bem pessimistas, considerando crescimentos pífios que nunca aconteceram, a ação pode custar $112 e no melhor cenário, voltar a $230.
Eu tenho ações da Apple e já fiz mais dois aportes desde que comprei pela primeira vez. Neste momento, como temos várias empresas com “desconto” optei por comprar só um pouquinho para dar oportunidade para outras como Black Rock.
Investir em Apple sempre foi sinônimo de ter participação no que há de mais inovador no mundo das tecnologias. A Apple é uma das maiores empresas de capital aberto no mercado financeiro dos Estados Unidos sendo uma das empresas que mais paga dividendos aos seus acionistas, não em valor individual mas em distribuição.
Possui produtos com grande barreira de saída, ou seja, quem tem um produto Apple não quer trocar mas por outro lado seus produtos estão bem caros o que dificulta pessoas de classe média adquirir. As vendas foram afetadas principalmente pela baixa venda de iPhones tendo a China como protagonista nesta redução.
Como empresa, ainda possui excelente caixa que pode ser usado para investimentos sem que isso aumente sua dívida ou atrapalhe o pagamento de dividendos. Sua capacidade de gerar caixa juntamente com o programa de recompra de ações favorece o investidor.
A empresa sempre teve fama de inovar em seus produtos, sendo assim esperamos que apresente produtos inovadores no futuro como fez no passado. Por hora, aumentei posição e acho que ainda vale a pena investir em Apple para longo prazo.
De qualquer maneira vamos aguardar o pronunciamento oficial no dia 29 de janeiro de 2019.
Bons investimentos a todos!
BPM
Disclosure: Lembro a todos que este site tem conteúdo apenas para estudos e não consiste em indicação de compra ou venda de ativos nem de qualquer outro tipo de investimento. Antes de investirem, estudem bastante e tenha certeza do que estão fazendo. Na dúvida, procurem um profissional da área ou uma corretora.
poradminOlá caros leitores!
Como já havia comentado no blog BPMilhão, é interessante fazermos o acompanhamento dos nossos investimentos para tomar decisões de alterar ou não a carteira e de analisar o comportamento de cada ativo mês a mês. Afinal de nada adianta criar uma estratégia e não saber se está dando certo, se for pra isso basta colocar o dinheiro em renda fixa e esquecer.
Para aqueles que me acompanham a mais tempo sabe que todos os meses eu faço o balanço dos meus investimentos. Daí saem as decisões de comprar mais, vender ou manter posição. Este acompanhamento já me tirou de GE quando a $22 evitando assim um prejuízo gigante, pois hoje ela custa menos que $9.
No último trimestre a bolsa americana entrou em uma realização de lucros levando vários ativos a preços de 3 anos atrás. Muitos caíram mais de 30% e no fim de 2018 minha carteira teve uma boa queda mas nada que me preocupasse, pois o balanço das empresas praticamente não mudou.
Em contrapartida o aumento na carteira com aportes de dividendos foi muito bom. O crescimento dos dividendos foi mais de 400%. Já o crescimento da carteira como um todo ficou em 20,18%. Um excelente crescimento, imaginem isso por 10 anos?!
O destaque negativo no fechamento da carteira ficou por conta dos ETF. Estes caíram bastante chegando a ficar negativo no balanço total. No ano de 2018 todos fecharam no negativo mas desde o início da carteira apenas RBOT está no negativo. O destaque positivo foi pra IWDA.
Minha estratégia de ETF consiste em comprar os que não pagam dividendos e acumulam com o tempo e que não cobrem imposto de renda sobre ganho de capital como é o caso dos listados na Irlanda. Esta estratégia é para longo prazo.
A ideia é acumular esses ETF até a aposentadoria e quando precisar de dinheiro, vender aos poucos conforme a necessidade sem ter que pagar imposto sobre o ganho de capital. Por isso prefiro os ETF de acumulação Aos que pagam dividendos. Apesar do péssimo desempenho em 2018, vou mantendo.
Não pretendo comprar muito mais ETF mantendo apenas uma pequena parte em carteira. Talvez que compre só um pouco mais nos mercados emergentes visando uma melhora nas menores economias. O Brasil tá dentro dessa expectativa.
| % preço da ação | Crescimento com aportes | Crescimento aporte e dividendos | Só Dividendos | |
| Stocks | ||||
| CVS | -9,63% | -9,63% | 8,05% | 17,69% |
| BRK.B | 3,01% | 3,01% | 2,36% | ————— |
| GWW | 62,02% | 0 | 0 | |
| AWR | 15,77% | 15,77% | 27,71% | 11,94% |
| DIS | 1,99% | 1,99% | 9,76% | 7,76% |
| AAPL | -6,79% | 151,67% | 155,24% | 3,57% |
| V | 15,72% | 15,72% | 16,26% | 0,54% |
| T | -12,24% | 81,79% | 82,41% | 0,62% |
| IBRK | -11,08% | -11,08% | -10,02% | 1,06% |
| I | -0,05% | -0,05% | 0,44% | 0,49% |
| ETF | ||||
| IWDA | -9,03% | -9,03% | -9,03% | ————— |
| EIMI | -14,18% | -47,19% | -47,19% | ————— |
| CSPXJ-USD | -10,18% | -10,18% | -10,18% | ————— |
| RBOT | -18,85% | -18,85% | -18,85% | ————— |
| REIT | ||||
| O | 10,56% | 65,84% | 70,55% | 4,72% |
| EPR | -2,18% | 46,72% | 53,36% | 6,64% |
| DLR | -6,45% | -6,45% | -5,21% | 1,24% |
| CIM | 1,65% | 3,11% | 7,13% | 4,02% |
| LTC | 13,26% | 13,26% | 15,79% | 2,53% |
| PK | -10,63% | -10,63% | -10,63% | 0,00% |
| Crescimento dos Dividendos | ||||
| 2016 | 2017 | 2018 | ||
| 0 | 0 | 432,83% |
Como podem perceber vários ativos fecharam o ano de 2018 mais barato do que em 2017 mas os aportes elevaram a carteira bem como os dividendos recebidos. Umas das coisas mais importantes é ter crescimento da carteira e principalmente dos dividendos.
Considerando os dividendos recebidos em relação à soma dos ativos que pagam dividendos, ou seja, excluindo Berkshire Hathaway e todos os ETF, tenho um retorno de 1,79% no ano.
Este retorno é baixo mas tenho que considerar que a carteira foi sendo aumentada ao longo do ano, então alguns ativos que pagam bons dividendos foram adicionados no segundo semestre me pagando apenas uma vez no ano.
No gráfico de rendimento dos dividendos no ano podemos ver o crescimento mês a mês. Como iniciei os investimentos em 2017 então não tenho um comparativo de crescimento mas para 2019 tenho 2018 como referência.
Com relação à dividendos minha estratégia não é receber muito no ano. Quero diversificar em empresas de crescimento como a Berkshire pra evitar pagar imposto de renda e quando precisar vender me beneficiar da isenção de 35 mil reais. Reparem que pagamos 30% sobre os dividendos recebidos.
Teve um leitor no blog do Viver de Dividendos que fez um questionamento desses, sobre o que é melhor, receber dividendos e pagar 30% de imposto ou colocar em empresas que não pagam dividendos. É um assunto interessante para desenvolver no futuro.
O envio de dinheiro ai exterior é sempre uma dúvida para aqueles que querem iniciar os investimentos ou até mesmo fazer uma viagem ou enviar dinheiro à um parente em outros país.
Eu continuando usando a Remessa Online para enviar dinheiro ao exterior e pelo que tenho acompanhado tem sido a mais rápida e a mais barata. Tive que fazer um envio para o BB Americas que não tem SWIFT então não tem como ser via Remessa Online mas neste caso enviei para a Interactive Brokers e depois passei pro BBA.
Se você ainda não sabe como enviar dinheiro via Remessa Online, veja este post. Como enviar dinheiro para a Interactive Brokers usando a Remessa Online.
Não se esqueça de usar o voucher “investirnoexterior” para ganhar 10% de desconto no Spread. Lembrando que remessas acima de $300 a taxa é de apenas R$ 7,00 e se a remessa for acima de $1500 não há cobrança de taxa, somente de iof.
Fiquei satisfeito com os investimentos realizados em 2018 e pretendo manter a mesma estratégia para 2019 acompanhando sempre os balanços trimestrais. A capacidade de aporte deverá ser a mesma então espero um crescimento igual.
As ações americanas recuaram bastante dando oportunidade de entrada em vários ativos bons lembrando sempre do longo prazo. Conforme for analisando alguns ativos vou escrevendo aqui. Se você ainda não é inscrito, inscreva-se na newsletter para receber as atualizações.
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Bons investimentos a todos!
BPM
poradminOlá caros leitores! Uma grande discussão que sempre vemos quando falamos em investir no exterior é se vale a pena esperar o dólar baixar para investir no exterior. Eu defendo que os aportes devem ser constantes independente do valor do dólar. Vamos ver se isso dá certo ou não.
Imagine você que possa realizar um aporte mensal de R$ 2.000,00 e quer comprar ativos no exterior. Como será que sua carteira teria se comportado se tivesse enviado dinheiro para o exterior todo início de mês independente do preço do dólar?
Vou fazer um comparativo de um ano considerando dezembro de 2017 a novembro de 2018. Utilizarei duas stocks neste estudo, uma será a Berkshire B que não paga dividendos e outra a AT&T que paga bons dividendos. Também farei o cálculo médio do preço do dólar ao longo do ano.
Vamos deixar de lado as notícias e variações ocorridas ao longo do ano. A ideia é trazer um estudo em que faremos aportes constantes e mensais em um único tipo de ativo. Claro que na hora de investir vamos diversificar mas agora não será o caso.
Os parâmetros utilizados foram:
| Aporte | Dólar R$ | Dólar USD | Preço BRKB | Qnt Comprada | Total acumulado | Valor da carteira | |
| dezembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,26 | US$ 614,44 | US$ 194,56 | 3,16 | ||
| janeiro | R$ 2.000,00 | R$ 3,26 | US$ 613,87 | US$ 197,22 | 3,11 | 6,27 | US$ 1236,71 |
| fevereiro | R$ 2.000,00 | R$ 3,17 | US$ 631,31 | US$ 217,25 | 2,91 | 9,18 | US$ 1993,63 |
| março | R$ 2.000,00 | R$ 3,25 | US$ 614,63 | US$ 201,53 | 3,05 | 12,23 | US$ 2464,00 |
| abril | R$ 2.000,00 | R$ 3,31 | US$ 604,05 | US$ 195,00 | 3,10 | 15,32 | US$ 2988,21 |
| maio | R$ 2.000,00 | R$ 3,55 | US$ 563,86 | US$ 195,11 | 2,89 | 18,21 | US$ 3553,75 |
| junho | R$ 2.000,00 | R$ 3,76 | US$ 531,91 | US$ 192,23 | 2,77 | 20,98 | US$ 4033,21 |
| julho | R$ 2.000,00 | R$ 3,91 | US$ 511,51 | US$ 187,83 | 2,72 | 23,70 | US$ 4452,40 |
| agosto | R$ 2.000,00 | R$ 3,75 | US$ 533,33 | US$ 197,85 | 2,70 | 26,40 | US$ 5223,25 |
| setembro | R$ 2.000,00 | R$ 4,05 | US$ 493,83 | US$ 210,05 | 2,35 | 28,75 | US$ 6039,16 |
| outubro | R$ 2.000,00 | R$ 4,02 | US$ 497,51 | US$ 214,78 | 2,32 | 31,07 | US$ 6672,67 |
| novembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,70 | US$ 540,54 | US$ 205,86 | 2,63 | 33,69 | US$ 6936,08 |
| dezembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,86 | |||||
| Total | US$ 6750,80 | US$ 6936,08 | |||||
| US$ 6936,08 | |||||||
| US$ 6750,80 | |||||||
| Rendimento | 2,74% |
Se tivéssemos aportado R$ 2.000,00 todos os meses e enviado para o exterior independente do preço do dólar e comprado Berkshire B, também independente do preço, todos os meses durante o ano de 2018, teríamos um rendimento de 2,74% na carteira. Em breve divulgarei o quanto teria rendido em 10 anos.
| Aporte | Dólar R$ | Dólar USD | Preço AT&T | Dividendos | Valor dividendos | Qnt Comprada | Total acumulado | Valor da carteira | |
| dezembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,26 | US$ 614,44 | US$ 36,50 | 16,83 | ||||
| janeiro | R$ 2.000,00 | R$ 3,26 | US$ 613,87 | US$ 38,54 | 15,93 | 32,76 | US$ 1262,65 | ||
| fevereiro | R$ 2.000,00 | R$ 3,17 | US$ 631,31 | US$ 39,16 | US$ 0,50 | US$ 11,47 | 16,12 | 48,88 | US$ 1914,28 |
| março | R$ 2.000,00 | R$ 3,25 | US$ 614,63 | US$ 36,00 | 17,39 | 66,28 | US$ 2385,90 | ||
| abril | R$ 2.000,00 | R$ 3,31 | US$ 604,05 | US$ 35,10 | 17,21 | 83,48 | US$ 2930,30 | ||
| maio | R$ 2.000,00 | R$ 3,55 | US$ 563,86 | US$ 32,54 | US$ 0,50 | US$ 29,22 | 17,33 | 100,81 | US$ 3280,44 |
| junho | R$ 2.000,00 | R$ 3,76 | US$ 531,91 | US$ 32,47 | 17,28 | 118,09 | US$ 3834,52 | ||
| julho | R$ 2.000,00 | R$ 3,91 | US$ 511,51 | US$ 32,21 | 15,88 | 133,97 | US$ 4315,32 | ||
| agosto | R$ 2.000,00 | R$ 3,75 | US$ 533,33 | US$ 31,90 | US$ 0,50 | US$ 46,89 | 16,72 | 150,69 | US$ 4807,12 |
| setembro | R$ 2.000,00 | R$ 4,05 | US$ 493,83 | US$ 31,86 | 16,97 | 167,67 | US$ 5341,81 | ||
| outubro | R$ 2.000,00 | R$ 4,02 | US$ 497,51 | US$ 33,49 | 14,86 | 182,52 | US$ 6112,62 | ||
| novembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,70 | US$ 540,54 | US$ 30,49 | US$ 0,50 | US$ 63,88 | 17,73 | 200,25 | US$ 6105,60 |
| dezembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,86 | |||||||
| Total | US$ 6750,80 | US$ 6105,60 | |||||||
| US$ 6105,60 | |||||||||
| US$ 6750,80 | |||||||||
| Rendimento | -9,56% |
Se tivéssemos aportado os mesmo R$ 2.000,00 mas agora comprando AT&T nos últimos 12 meses e reinvestindo os dividendos, teríamos um rendimento de -9,56% no ano. O valor dos dividendos já está sem o imposto de 30%.
O que quero mostrar é que se ficar esperando o valor do dólar baixar para comprar um ativo, pode ser que perca uma boa oportunidade. Quando a ação custava U$ 39,16 em fevereiro de 2018, o dólar estava em seu menor patamar a R$ 3,17.
Já em novembro de 2018, enquanto a ação estava em seu menor preço nos últimos 12 meses cotada a U$ 30,49, o dólar estava em R$ 3,70. Ou seja, enquanto o dólar subiu 17%, AT&T caiu 29% e continua pagando o mesmo dividendos de U$0,50 por ação.
Esta é a oportunidade de comprar mais ações de uma empresa boa independente do preço do dólar. Comprando mais ações você também recebe mais dividendos. Perceba que o valor dos dividendos é o mesmo o ano todo. Esse acumulo que gera riqueza no longo prazo.
Podemos ver na tabela abaixo que o dólar estava em R$ 3,26 em dezembro de 2017, passando pelo seu pico mínimo em fevereiro de 2018 a R$ 3,17 e depois passou para seu pico máximo em R$ 4,15 em setembro de 2018. Quando o dólar estava em R$ 3,17 muitas pessoas achavam que ia abaixo de R$ 3,00 e não compraram.
Quando dólar passou de R$ 4,00, muitas pessoas não compraram esperando baixar de R$ 4,00. Aí vem a pergunta: Qual é o preço bom para comprar dólar? Resposta: Não existe! O preço para comprar dólar e investir é o preço do momento em que você tem o dinheiro para enviar. Existe uma maneira de calcular o preço do dólar mas falaremos posteriormente.
Ficar esperando uma grande baixa do dólar para enviar o dinheiro para o exterior só faz você perder o custo de oportunidade de entrar em um ativo que possa estar com um bom desconto no momento. Por exemplo, imagine dólar em julho a R$ 3,91 e ações da Apple a U$ 190,00. Com 2 mil reais você compraria 511,51 dólares e consequentemente 2,69 ações da Apple.
De julho a dezembro a Apple pagou dividendos duas vezes de 0,73 cents para cada ação, ou seja, já teria recebido um rendimento de 1,76 centavos por ação. Agora vamos ao cenário atual. Dólar a R$ 3,80 e ações da Apple a R$ 170,00 (-12%). Você compraria 3,1 ações da maçã e o dólar está praticamente no mesmo preço. Ou seja, esperar o dólar baixar só faz você perder tempo.
Nos dias atuais a Apple está mais barata do que em julho mas o dólar está no mesmo patamar. Caso tivesse comprado em julho, já teria recebido dividendos duas vezes. Ao invés de comprar mensalmente, aquele que espera o dólar cair pode nem ter comprado nada até hoje. Já quem comprou agora em dezembro, teve a oportunidade de comprar mais ações da Apple por um preço menor que julho mas com o mesmo preço do dólar.
Se tivéssemos comprado dólar desde dezembro de 2017 até novembro de 2018 sem se preocupar com o preço, teríamos um preço médio de R$ 3,62 em um ano. E se fizéssemos isso nos últimos 10 anos? Qual teria sido o preço médio do dólar? Confira na tabela abaixo.
| 2008 | Aporte R$ | Inflação | Dólar R$ | Conversão U$ |
| novembro | R$ 2.000,00 | R$ 2,17 | US$ 923,36 | |
| dezembro | R$ 2.000,00 | R$ 2,32 | US$ 863,19 | |
| 2009 | 118,00 | 5,9% | ||
| janeiro | R$ 2.118,00 | R$ 2,33 | US$ 908,62 | |
| fevereiro | R$ 2.118,00 | R$ 2,32 | US$ 911,75 | |
| março | R$ 2.118,00 | R$ 2,44 | US$ 867,68 | |
| abril | R$ 2.118,00 | R$ 2,28 | US$ 929,35 | |
| maio | R$ 2.118,00 | R$ 2,13 | US$ 994,83 | |
| junho | R$ 2.118,00 | R$ 1,95 | US$ 1.085,04 | |
| julho | R$ 2.118,00 | R$ 1,93 | US$ 1.098,55 | |
| agosto | R$ 2.118,00 | R$ 1,83 | US$ 1.156,11 | |
| setembro | R$ 2.118,00 | R$ 1,90 | US$ 1.112,98 | |
| outubro | R$ 2.118,00 | R$ 1,79 | US$ 1.186,55 | |
| novembro | R$ 2.118,00 | R$ 1,74 | US$ 1.214,45 | |
| dezembro | R$ 2.118,00 | R$ 1,72 | US$ 1.230,68 | |
| 2010 | 91,29 | 4,31% | ||
| janeiro | R$ 2.209,29 | R$ 1,72 | US$ 1.285,22 | |
| fevereiro | R$ 2.209,29 | R$ 1,86 | US$ 1.188,43 | |
| março | R$ 2.209,29 | R$ 1,80 | US$ 1.230,12 | |
| abril | R$ 2.209,29 | R$ 1,77 | US$ 1.250,31 | |
| maio | R$ 2.209,29 | R$ 1,73 | US$ 1.277,05 | |
| junho | R$ 2.209,29 | R$ 1,83 | US$ 1.204,63 | |
| julho | R$ 2.209,29 | R$ 1,79 | US$ 1.231,49 | |
| agosto | R$ 2.209,29 | R$ 1,75 | US$ 1.263,17 | |
| setembro | R$ 2.209,29 | R$ 1,75 | US$ 1.266,07 | |
| outubro | R$ 2.209,29 | R$ 1,68 | US$ 1.315,84 | |
| novembro | R$ 2.209,29 | R$ 1,76 | US$ 1.255,28 | |
| dezembro | R$ 2.209,29 | R$ 1,71 | US$ 1.295,77 | |
| 2011 | 130,35 | 5,90% | ||
| janeiro | R$ 2.339,63 | R$ 1,65 | US$ 1.418,82 | |
| fevereiro | R$ 2.339,63 | R$ 1,66 | US$ 1.407,72 | |
| março | R$ 2.339,63 | R$ 1,66 | US$ 1.407,72 | |
| abril | R$ 2.339,63 | R$ 1,61 | US$ 1.453,19 | |
| maio | R$ 2.339,63 | R$ 1,57 | US$ 1.488,31 | |
| junho | R$ 2.339,63 | R$ 1,59 | US$ 1.476,11 | |
| julho | R$ 2.339,63 | R$ 1,56 | US$ 1.503,62 | |
| agosto | R$ 2.339,63 | R$ 1,57 | US$ 1.494,02 | |
| setembro | R$ 2.339,63 | R$ 1,62 | US$ 1.448,69 | |
| outubro | R$ 2.339,63 | R$ 1,90 | US$ 1.234,63 | |
| novembro | R$ 2.339,63 | R$ 1,74 | US$ 1.347,71 | |
| dezembro | R$ 2.339,63 | R$ 1,80 | US$ 1.299,07 | |
| 2012 | 152,08 | 6,50% | ||
| janeiro | R$ 2.491,71 | R$ 1,87 | US$ 1.332,47 | |
| fevereiro | R$ 2.491,71 | R$ 1,73 | US$ 1.437,80 | |
| março | R$ 2.491,71 | R$ 1,71 | US$ 1.454,59 | |
| abril | R$ 2.491,71 | R$ 1,83 | US$ 1.360,85 | |
| maio | R$ 2.491,71 | R$ 1,92 | US$ 1.295,74 | |
| junho | R$ 2.491,71 | R$ 2,05 | US$ 1.217,84 | |
| julho | R$ 2.491,71 | R$ 1,99 | US$ 1.255,27 | |
| agosto | R$ 2.491,71 | R$ 2,04 | US$ 1.219,04 | |
| setembro | R$ 2.491,71 | R$ 2,03 | US$ 1.226,84 | |
| outubro | R$ 2.491,71 | R$ 2,03 | US$ 1.230,47 | |
| novembro | R$ 2.491,71 | R$ 2,03 | US$ 1.227,44 | |
| dezembro | R$ 2.491,71 | R$ 2,12 | US$ 1.175,89 | |
| 2013 | 145,27 | 5,83% | ||
| janeiro | R$ 2.636,98 | R$ 2,04 | US$ 1.290,11 | |
| fevereiro | R$ 2.636,98 | R$ 1,99 | US$ 1.327,12 | |
| março | R$ 2.636,98 | R$ 1,98 | US$ 1.331,81 | |
| abril | R$ 2.636,98 | R$ 2,02 | US$ 1.305,44 | |
| maio | R$ 2.636,98 | R$ 2,01 | US$ 1.312,58 | |
| junho | R$ 2.636,98 | R$ 2,13 | US$ 1.240,35 | |
| julho | R$ 2.636,98 | R$ 2,23 | US$ 1.181,97 | |
| agosto | R$ 2.636,98 | R$ 2,30 | US$ 1.146,51 | |
| setembro | R$ 2.636,98 | R$ 2,37 | US$ 1.112,65 | |
| outubro | R$ 2.636,98 | R$ 2,23 | US$ 1.184,10 | |
| novembro | R$ 2.636,98 | R$ 2,26 | US$ 1.168,87 | |
| dezembro | R$ 2.636,98 | R$ 2,35 | US$ 1.120,69 | |
| 2014 | 155,85 | 5,91% | ||
| janeiro | R$ 2.792,82 | R$ 2,39 | US$ 1.168,54 | |
| fevereiro | R$ 2.792,82 | R$ 2,44 | US$ 1.146,48 | |
| março | R$ 2.792,82 | R$ 2,32 | US$ 1.204,84 | |
| abril | R$ 2.792,82 | R$ 2,26 | US$ 1.235,21 | |
| maio | R$ 2.792,82 | R$ 2,22 | US$ 1.259,73 | |
| junho | R$ 2.792,82 | R$ 2,28 | US$ 1.227,61 | |
| julho | R$ 2.792,82 | R$ 2,20 | US$ 1.267,73 | |
| agosto | R$ 2.792,82 | R$ 2,26 | US$ 1.236,31 | |
| setembro | R$ 2.792,82 | R$ 2,24 | US$ 1.244,57 | |
| outubro | R$ 2.792,82 | R$ 2,48 | US$ 1.124,32 | |
| novembro | R$ 2.792,82 | R$ 2,50 | US$ 1.118,02 | |
| dezembro | R$ 2.792,82 | R$ 2,56 | US$ 1.092,23 | |
| 2015 | 179,02 | 6,41% | ||
| janeiro | R$ 2.971,84 | R$ 2,69 | US$ 1.104,36 | |
| fevereiro | R$ 2.971,84 | R$ 2,71 | US$ 1.095,00 | |
| março | R$ 2.971,84 | R$ 2,89 | US$ 1.026,90 | |
| abril | R$ 2.971,84 | R$ 3,19 | US$ 932,49 | |
| maio | R$ 2.971,84 | R$ 3,08 | US$ 964,88 | |
| junho | R$ 2.971,84 | R$ 3,17 | US$ 936,90 | |
| julho | R$ 2.971,84 | R$ 3,14 | US$ 945,24 | |
| agosto | R$ 2.971,84 | R$ 3,45 | US$ 860,90 | |
| setembro | R$ 2.971,84 | R$ 3,69 | US$ 806,03 | |
| outubro | R$ 2.971,84 | R$ 4,00 | US$ 742,77 | |
| novembro | R$ 2.971,84 | R$ 3,77 | US$ 788,91 | |
| dezembro | R$ 2.971,84 | R$ 3,85 | US$ 771,11 | |
| 2016 | 317,10 | 10,67% | ||
| janeiro | R$ 3.288,94 | R$ 4,03 | US$ 815,91 | |
| fevereiro | R$ 3.288,94 | R$ 3,96 | US$ 831,17 | |
| março | R$ 3.288,94 | R$ 3,94 | US$ 834,76 | |
| abril | R$ 3.288,94 | R$ 3,56 | US$ 923,86 | |
| maio | R$ 3.288,94 | R$ 3,49 | US$ 942,93 | |
| junho | R$ 3.288,94 | R$ 3,59 | US$ 917,16 | |
| julho | R$ 3.288,94 | R$ 3,23 | US$ 1.018,25 | |
| agosto | R$ 3.288,94 | R$ 3,27 | US$ 1.006,10 | |
| setembro | R$ 3.288,94 | R$ 3,25 | US$ 1.012,60 | |
| outubro | R$ 3.288,94 | R$ 3,20 | US$ 1.026,51 | |
| novembro | R$ 3.288,94 | R$ 3,24 | US$ 1.015,42 | |
| dezembro | R$ 3.288,94 | R$ 3,47 | US$ 948,64 | |
| 2017 | 206,87 | 6,29% | ||
| janeiro | R$ 3.495,81 | R$ 3,28 | US$ 1.065,47 | |
| fevereiro | R$ 3.495,81 | R$ 3,15 | US$ 1.110,13 | |
| março | R$ 3.495,81 | R$ 3,09 | US$ 1.130,60 | |
| abril | R$ 3.495,81 | R$ 3,11 | US$ 1.122,97 | |
| maio | R$ 3.495,81 | R$ 3,15 | US$ 1.109,43 | |
| junho | R$ 3.495,81 | R$ 3,25 | US$ 1.076,96 | |
| julho | R$ 3.495,81 | R$ 3,30 | US$ 1.058,05 | |
| agosto | R$ 3.495,81 | R$ 3,12 | US$ 1.119,02 | |
| setembro | R$ 3.495,81 | R$ 3,15 | US$ 1.111,19 | |
| outubro | R$ 3.495,81 | R$ 3,15 | US$ 1.108,37 | |
| novembro | R$ 3.495,81 | R$ 3,26 | US$ 1.071,35 | |
| dezembro | R$ 3.495,81 | R$ 3,26 | US$ 1.073,98 | |
| 2018 | 77,26 | 2,21% | ||
| janeiro | R$ 3.573,07 | R$ 3,26 | US$ 1.096,71 | |
| fevereiro | R$ 3.573,07 | R$ 3,17 | US$ 1.127,86 | |
| março | R$ 3.573,07 | R$ 3,25 | US$ 1.098,05 | |
| abril | R$ 3.573,07 | R$ 3,31 | US$ 1.079,15 | |
| maio | R$ 3.573,07 | R$ 3,55 | US$ 1.007,35 | |
| junho | R$ 3.573,07 | R$ 3,76 | US$ 950,28 | |
| julho | R$ 3.573,07 | R$ 3,91 | US$ 913,83 | |
| agosto | R$ 3.573,07 | R$ 3,75 | US$ 952,82 | |
| setembro | R$ 3.573,07 | R$ 4,15 | US$ 860,98 | |
| outubro | R$ 3.573,07 | R$ 4,02 | US$ 888,82 | |
| novembro | R$ 3.573,07 | R$ 3,70 | ||
| Total | US$ 143.624,79 | |||
| Preço Médio dólar | R$ 2,54 |
Percebam a diferença no preço do dólar em 2008 e em 2018. O dólar aumentou com o passar dos anos passando de R$ 4,00 em três momentos diferentes. Nesses mesmos 10 anos, ações como Berkshire saíram de U$ 43,00 para mais de U$ 220,00. Não se compara à alta da inflação nem muito menos à do dólar .
Então, já se decidiu se vale a pena esperar o dólar baixar para investir no exterior?
Podemos perceber que quem não se preocupa muito com o preço do dólar e envia dinheiro para o exterior, seja para investir ou seja para a aposentadoria, tem hoje um excelente preço médio e não deixou de aproveitar as oportunidades.
Já aqueles que sempre ficam esperando a melhor oportunidade em uma baixa do dólar para enviar dinheiro ao exterior para investir, podem ter perdidos excelentes oportunidades. A maioria das pessoas não fazem o cálculo do custo de oportunidade.
Assim como este histórico de 10 ano, a média do preço do dólar ficou excelente, acredito que para os próximos 10 anos não vá ser muito diferente. 10 anos são dois governos e meio e mesmo as piore fases dos nossos governos não conseguiram jogar a média do dólar para cima de maneira que ficasse desvantajoso.
Não perca tempo aguardando uma baixa do dólar. Envie já os recursos para o exterior e aproveite para comprar ativos no mercado americano. Sugiro utilizar a Remessa Online juntamente com o voucher “investirnoexterior” e obter 10% no spread. Clique aqui e veja como fazer o envio via Remessa Online.
Bons investimentos.
BPM
poradminOlá caros investidores, um outro assunto muito importante para aqueles que querem iniciar os investimentos Offshore é saber como escolher corretora no exterior. No post anterior eu falei sobre os custos para investir no exterior é agora tecerei alguns comentários e as principais características de algumas corretoras.
Aquela velha frase “o barato sai caro” também pode ser aplicada à escolha da corretora. No Brasil já vimos que novas corretoras surgiram oferecendo corretagens bem baixas e algumas até isentando corretagens mas ao mesmo tempo não tem capacidade de gerenciar grandes volumes e apresentam panes nessas horas. Algumas características são importantes na escolha, vejamos.
Os custos cobrados pela corretora podem corroer parte dos seus rendimentos dependendo da quantidade de operações que você faz no ano. Há correntes que citam o máximo de 2% com corretagem e outras taxas contadas como aceitável. Eu já acho que pode ser menos.
Mas não só de corretagem vivem as corretoras, na hora de escolher qual corretora utilizar no exterior considere também os preços de custódia, retirada de valores, depósitos, transferência de custódia de ativos e, algo que não recomendo utilizar, juros da conta margem.
A custódia é um valor que a corretora cobra pra gerenciar sua conta e manter seu dinheiro e seus ativos. Geralmente as corretoras isentam da custódia aqueles que fazem no mínimo uma operação por mês. Já outras tem valor fixo no entanto desconta as corretagem deste valor é só após extrapolar que começam a cobrar corretagem.
Muitas das vezes uma boa conversa com a corretora pode te render um desconto na custódia ou até mesmo uma isenção por determinado período de tempo. Lembre-se que a custódia é contada mensalmente assim uma corretora que cobre $10 de custódia, te leva $120 por ano.
Apesar de sempre citar a estratégia de acumulação até atingir a independência financeira, uma hora precisaremos sacar alguma coisa da corretora, pode ser já na independência financeira/aposentadoria ou até mesmo no percurso por uma necessidade qualquer.
Considere o valor cobrado para saques. Algumas corretoras cobram $25 por retirada. Se fizer uma retirada por mês, já serão $300 por ano só de taxa de retirada que somados aos $120 da custódia te deixa $420 mais pobre por ano. É um valor bem considerável em taxas. As vezes uma corretora pode oferecer corretagem mais barata no entanto oferece um absurdo para retirada.
Os depósitos geralmente são gratuitos. Você pode enviar dinheiro via ACH de uma conta nos Estados Unidos para um corretora lá mesmo ou através da Remessa Online direto do Brasil. Esses envios não tem custos mas já vi alguns lugares cobrando $10 pode depósito. Os bancos cobram, fique ligado.
Geralmente na hora de decidir qual corretora utilizar no exterior não pensamos no preço cobrado para transferência de custódia dos ativos. É comum iniciarmos em uma corretora mais barata e com menos recursos e depois querer migrar para uma corretora com mais recursos, no entanto já teremos ativos em carreira.
A transferência de custódia de ativos pode ser bem cara. Já vi corretoras cobrando mais de $100 só para transferir a custódia dos seus ativos para outra corretora. Além de ser uma pequena dor de cabeça burocrática, ainda tem esse custo.
Não recomendo utilizar a conta margem mas como não sabemos o dia de amanhã, caso precise utilizar, melhor que seja uma taxa bem baixa. Os juros cobrados pelas corretoras com conta margem podem chegar a 4% ao mês. Isso é um perigo para corroer todo seu patrimônio em curto espaço de tempo.
Procure uma corretora que ofereça margem operacional de até três dias sem cobrança de juros. Caso queira comprar um ativo em oportunidade ainda terá três dias para depositar o dinheiro ou vender algum ativo.
As corretoras maiores contratam profissionais mais capacitados para atender os clientes. Profissionais mais capacitados leva a ter mais custos e estatisticamente acompanham e indicam melhor o que fazer com seu dinheiro.
Aquelas corretoras menores precisam cortar gastos para sobreviverem e isentarem algumas taxas. Fique atento à qualidade do atendimento oferecido, muitas das vezes os atendentes não são investidores e sim vendedores de produtos e atendente de telemarketing.
Ter uma plataforma confiável é muito importante na hora de escolher corretora no exterior. Imagine você precisar operar um grande volume durante um crash ou em uma mega oportunidade e sua ordem não entrar? Imagine estar naquela operação de opções em que o centavo faz diferença e o Home Brokers travar?
Pois então, este cenário descrito acontece bastante. Se você opera e depende de velocidade e segurança durante suas operações, considere como crítico o suporte e a plataforma utilizada pela corretora.
Há também outras ferramentas como gráficos, Market Scanner, Market Overview, News, eventos no calendário, suporte em outros idiomas dentre outras facilidades. Faça uma lista do que é importante para você e veja se a corretora que está abrindo conta te oferece os serviços de graça.
De nada adianta ter isenção de taxas mas sua conta ser invadida e seu dinheiro sumir. Hackers estão 24 horas por dia tentando invadir sistemas de todo tipo e principalmente das instituições financeiras. Pergunte no atendimento da corretora quais são os certificados de segurança e mesmo que você não entenda, faça uma pesquisa no Google.
Geralmente não deixamos dinheiro parado na conta mas algumas corretoras remuneram o dinheiro que você deixa parado na sua conta. Na hora de escolher corretora no exterior tente alinhar mais esta característica com taxa que te agrade. Afinal uns tentamos a mais nunca é demais.
Se você tem a intenção de operar em outros mercados como Hong Kong, Japão, Suíça ou outro qualquer, considere avaliar a facilidade e preços para comprar ativos. Algumas corretoras cobram um valor diferente dependendo do país. Caso queira aproveitar aqueles 2,5% que ficam retido no exterior quando você recebe dividendos nos EUA, comprando ativos em Hong Kong, considere este serviço.
Escolher corretora no exterior pode parecer difícil mas não é. A maioria das corretoras oferecem todos os produtos e já são famosas, o que mais vai variar são as taxas cobradas, o valor para abertura da conta, o valor necessário na conta para receber remuneração e a corretagem cobrada.
Nos próximos posts vou fazer comentários sobre as principais corretoras usadas pelos brasileiros e suas características. A partir dai você poderá restringir sua pesquisa e decidir em qual delas abrir conta.
Bons investimentos.