poradminOlá caros leitores!
As ações da Apple andam caindo bastante desde outubro de 2018 quando chegou a custar $ 233,47. Com uma queda de aproximadamente 35% as ações da Apple estão sendo negociadas em torno de $152,00. Mas será que ainda vale a pena investir em Apple?
A Apple é uma das maiores empresas no mercado financeiro e dispensa comentários sobre sua área de atuação. Foi a primeira empresa de capital aberto a atingir a marca de um trilhão de dólares no dia 02 de agosto de 2018 mas após 4 meses, perdeu quase 35% de seu valor em bolsa.
Participante da FAANG onde Amazon também atingiu a marca de um trilhão de dólares, a Apple é a única empresa do grupo que paga dividendos, as demais não pagam reinvestindo os lucros.
Today we are revising our guidance for Apple’s fiscal 2019 first quarter, which ended on December 29. We now expect the following:
We expect the number of shares used in computing diluted EPS to be approximately 4.77 billion.
Tim Cook publicou uma carta aos investidores dizendo que estavam revisando o fechamento fiscal do primeiro trimestre de 2019 finalizado em 29 de dezembro e que as vendas de iPhones teriam caído no período.
A empresa anunciou uma redução na receita de aproximadamente 7,7%, do estimado 91 bilhões para 84 bilhões. O lucro por ação de 4,50 para 3,97 e com isso as ações da empresa despencaram nas últimas semanas atingindo menos de $150.
A alegação de Cook é de que a culpa está nos mercados emergentes, principalmente com a China. A queda deu-se praticamente na queda da venda dos iPhones que crescia em uma média de mais de 15% ao ano. O iPhone sempre foi o produto de maior venda da empresa trazendo a maior receita.
Uma grande discussão paira sobre a galera que gosta de tecnologia e dos produtos da Apple. Será que o iPhone está ameaçado? Será que está ultrapassado? Vale a pena investir em Apple esperando que venda mais iPhones e a receita continue aumentando ano a ano?
Estas perguntas acabam que não tem uma resposta específica e vai da avaliação de cada um. Alguns falam que outras marcas como HUAWEI já apresentam tecnologia muito melhor, tela melhor, mais leve e o pior de tudo, muito mais barato.
As vendas de iPhone tiveram uma grande queda e um dos motivos que se falam é do programa de substituição de baterias que a Apple fez. Uma vez que as baterias podem ser trocadas por um preço bem camarada, os consumidores não veem necessidade de gastar dinheiro e trocar de aparelho.
Também pesa contra as vendas a época que o novo iPhone foi lançado. Enquanto os novos iPhones XS e XS Max foram vendidos no quarto trimestre de 2018, o iPhone X foi vendido no primeiro trimestre de 2018. Isto gerou um impacto no balanço quando comparado os trimestres correspondentes.
De qualquer maneira a Apple deverá inovar algo para 2019, pois se fizer a famigerada atualização para sua versão “S” como sempre, poderá não recuperar as vendas no curto prazo. Em média as pessoas trocam de iPhone a cada dois anos.
Se por um lado o iPhone deixou a desejar nas vendas fazendo a receita da Apple despencar, por outro os serviços e outros produtos como Apple Watch, vem aumentando o caixa da empresa nos últimos trimestres.
Tanto os serviços como iCloud e Apple Music como o Apple Watch cresceram mais de 20% em 2017 e 2018. Isto demonstra que as pessoas estão aderindo à outros produtos mas a concorrência continua apertada. Apple Watch compete com Samsung Watch e o serviço de nuvem tem diversos concorrentes, alguns até de graça.
Já as vendas de Macbook e de iPad também tiveram uma leve queda nos últimos anos. O preço destes produtos estão muito elevados o que dificulta a aquisição por pessoas até de classe média alta. A China que está sendo responsabilizada pela derrubada nas vendas, tem um momento difícil onde o salário mínimo é praticamente o preço de um iPhone, imagina um Macbook com Touch Bar?
Confira também se vale a pena esperar o dólar baixar para investir no exterior
Mas depois de todos esse alarido sobre a Apple por conta da carta de Tim Cook para este trimestre, será que ainda assim vale a pena investir na Apple? Será que como empresa, ela ainda oferece bons números e um futuro crescente como sempre teve?
Se formos analisar os números, a Apple tem mais de 130 bilhões de dólares em caixa e com esse dinheiro ela pode comprar diversas empresas, startups, cabeças pensantes, enfim tem bastante dinheiro para investir em novas ideias e novos produtos sem afetar as contas da empresa.
Pesa a favor dos investidores o programa de recompra de ações da Apple o qual possui a cifra de 100 bilhões de dólares, a grande capacidade de gerar caixa, o pagamento de dividendos crescentes sendo uma das empresas que mais paga dividendos no mundo e o maior investidor do mundo ter comprado bilhões de ações também.
Há, não podemos esquecer de rumores sobre um possível carro autônomo sendo testado pela Apple, coisa que o Google já está testando há anos. Lembro que estive no Google em 2014 e já vi o carro autônomo andando pelos campus da empresa.
Os entendidos de valuation estimam que o preço das ações da Apple, considerando um cenário conservador, fique entre $170 e $187. Em cenários bem pessimistas, considerando crescimentos pífios que nunca aconteceram, a ação pode custar $112 e no melhor cenário, voltar a $230.
Eu tenho ações da Apple e já fiz mais dois aportes desde que comprei pela primeira vez. Neste momento, como temos várias empresas com “desconto” optei por comprar só um pouquinho para dar oportunidade para outras como Black Rock.
Investir em Apple sempre foi sinônimo de ter participação no que há de mais inovador no mundo das tecnologias. A Apple é uma das maiores empresas de capital aberto no mercado financeiro dos Estados Unidos sendo uma das empresas que mais paga dividendos aos seus acionistas, não em valor individual mas em distribuição.
Possui produtos com grande barreira de saída, ou seja, quem tem um produto Apple não quer trocar mas por outro lado seus produtos estão bem caros o que dificulta pessoas de classe média adquirir. As vendas foram afetadas principalmente pela baixa venda de iPhones tendo a China como protagonista nesta redução.
Como empresa, ainda possui excelente caixa que pode ser usado para investimentos sem que isso aumente sua dívida ou atrapalhe o pagamento de dividendos. Sua capacidade de gerar caixa juntamente com o programa de recompra de ações favorece o investidor.
A empresa sempre teve fama de inovar em seus produtos, sendo assim esperamos que apresente produtos inovadores no futuro como fez no passado. Por hora, aumentei posição e acho que ainda vale a pena investir em Apple para longo prazo.
De qualquer maneira vamos aguardar o pronunciamento oficial no dia 29 de janeiro de 2019.
Bons investimentos a todos!
BPM
Disclosure: Lembro a todos que este site tem conteúdo apenas para estudos e não consiste em indicação de compra ou venda de ativos nem de qualquer outro tipo de investimento. Antes de investirem, estudem bastante e tenha certeza do que estão fazendo. Na dúvida, procurem um profissional da área ou uma corretora.
poradminOlá caros leitores!
Como já havia comentado no blog BPMilhão, é interessante fazermos o acompanhamento dos nossos investimentos para tomar decisões de alterar ou não a carteira e de analisar o comportamento de cada ativo mês a mês. Afinal de nada adianta criar uma estratégia e não saber se está dando certo, se for pra isso basta colocar o dinheiro em renda fixa e esquecer.
Para aqueles que me acompanham a mais tempo sabe que todos os meses eu faço o balanço dos meus investimentos. Daí saem as decisões de comprar mais, vender ou manter posição. Este acompanhamento já me tirou de GE quando a $22 evitando assim um prejuízo gigante, pois hoje ela custa menos que $9.
No último trimestre a bolsa americana entrou em uma realização de lucros levando vários ativos a preços de 3 anos atrás. Muitos caíram mais de 30% e no fim de 2018 minha carteira teve uma boa queda mas nada que me preocupasse, pois o balanço das empresas praticamente não mudou.
Em contrapartida o aumento na carteira com aportes de dividendos foi muito bom. O crescimento dos dividendos foi mais de 400%. Já o crescimento da carteira como um todo ficou em 20,18%. Um excelente crescimento, imaginem isso por 10 anos?!
O destaque negativo no fechamento da carteira ficou por conta dos ETF. Estes caíram bastante chegando a ficar negativo no balanço total. No ano de 2018 todos fecharam no negativo mas desde o início da carteira apenas RBOT está no negativo. O destaque positivo foi pra IWDA.
Minha estratégia de ETF consiste em comprar os que não pagam dividendos e acumulam com o tempo e que não cobrem imposto de renda sobre ganho de capital como é o caso dos listados na Irlanda. Esta estratégia é para longo prazo.
A ideia é acumular esses ETF até a aposentadoria e quando precisar de dinheiro, vender aos poucos conforme a necessidade sem ter que pagar imposto sobre o ganho de capital. Por isso prefiro os ETF de acumulação Aos que pagam dividendos. Apesar do péssimo desempenho em 2018, vou mantendo.
Não pretendo comprar muito mais ETF mantendo apenas uma pequena parte em carteira. Talvez que compre só um pouco mais nos mercados emergentes visando uma melhora nas menores economias. O Brasil tá dentro dessa expectativa.
| % preço da ação | Crescimento com aportes | Crescimento aporte e dividendos | Só Dividendos | |
| Stocks | ||||
| CVS | -9,63% | -9,63% | 8,05% | 17,69% |
| BRK.B | 3,01% | 3,01% | 2,36% | ————— |
| GWW | 62,02% | 0 | 0 | |
| AWR | 15,77% | 15,77% | 27,71% | 11,94% |
| DIS | 1,99% | 1,99% | 9,76% | 7,76% |
| AAPL | -6,79% | 151,67% | 155,24% | 3,57% |
| V | 15,72% | 15,72% | 16,26% | 0,54% |
| T | -12,24% | 81,79% | 82,41% | 0,62% |
| IBRK | -11,08% | -11,08% | -10,02% | 1,06% |
| I | -0,05% | -0,05% | 0,44% | 0,49% |
| ETF | ||||
| IWDA | -9,03% | -9,03% | -9,03% | ————— |
| EIMI | -14,18% | -47,19% | -47,19% | ————— |
| CSPXJ-USD | -10,18% | -10,18% | -10,18% | ————— |
| RBOT | -18,85% | -18,85% | -18,85% | ————— |
| REIT | ||||
| O | 10,56% | 65,84% | 70,55% | 4,72% |
| EPR | -2,18% | 46,72% | 53,36% | 6,64% |
| DLR | -6,45% | -6,45% | -5,21% | 1,24% |
| CIM | 1,65% | 3,11% | 7,13% | 4,02% |
| LTC | 13,26% | 13,26% | 15,79% | 2,53% |
| PK | -10,63% | -10,63% | -10,63% | 0,00% |
| Crescimento dos Dividendos | ||||
| 2016 | 2017 | 2018 | ||
| 0 | 0 | 432,83% |
Como podem perceber vários ativos fecharam o ano de 2018 mais barato do que em 2017 mas os aportes elevaram a carteira bem como os dividendos recebidos. Umas das coisas mais importantes é ter crescimento da carteira e principalmente dos dividendos.
Considerando os dividendos recebidos em relação à soma dos ativos que pagam dividendos, ou seja, excluindo Berkshire Hathaway e todos os ETF, tenho um retorno de 1,79% no ano.
Este retorno é baixo mas tenho que considerar que a carteira foi sendo aumentada ao longo do ano, então alguns ativos que pagam bons dividendos foram adicionados no segundo semestre me pagando apenas uma vez no ano.
No gráfico de rendimento dos dividendos no ano podemos ver o crescimento mês a mês. Como iniciei os investimentos em 2017 então não tenho um comparativo de crescimento mas para 2019 tenho 2018 como referência.
Com relação à dividendos minha estratégia não é receber muito no ano. Quero diversificar em empresas de crescimento como a Berkshire pra evitar pagar imposto de renda e quando precisar vender me beneficiar da isenção de 35 mil reais. Reparem que pagamos 30% sobre os dividendos recebidos.
Teve um leitor no blog do Viver de Dividendos que fez um questionamento desses, sobre o que é melhor, receber dividendos e pagar 30% de imposto ou colocar em empresas que não pagam dividendos. É um assunto interessante para desenvolver no futuro.
O envio de dinheiro ai exterior é sempre uma dúvida para aqueles que querem iniciar os investimentos ou até mesmo fazer uma viagem ou enviar dinheiro à um parente em outros país.
Eu continuando usando a Remessa Online para enviar dinheiro ao exterior e pelo que tenho acompanhado tem sido a mais rápida e a mais barata. Tive que fazer um envio para o BB Americas que não tem SWIFT então não tem como ser via Remessa Online mas neste caso enviei para a Interactive Brokers e depois passei pro BBA.
Se você ainda não sabe como enviar dinheiro via Remessa Online, veja este post. Como enviar dinheiro para a Interactive Brokers usando a Remessa Online.
Não se esqueça de usar o voucher “investirnoexterior” para ganhar 10% de desconto no Spread. Lembrando que remessas acima de $300 a taxa é de apenas R$ 7,00 e se a remessa for acima de $1500 não há cobrança de taxa, somente de iof.
Fiquei satisfeito com os investimentos realizados em 2018 e pretendo manter a mesma estratégia para 2019 acompanhando sempre os balanços trimestrais. A capacidade de aporte deverá ser a mesma então espero um crescimento igual.
As ações americanas recuaram bastante dando oportunidade de entrada em vários ativos bons lembrando sempre do longo prazo. Conforme for analisando alguns ativos vou escrevendo aqui. Se você ainda não é inscrito, inscreva-se na newsletter para receber as atualizações.
Para ver a carteira completa clique aqui.
Bons investimentos a todos!
BPM
poradminOlá caros leitores! Uma grande discussão que sempre vemos quando falamos em investir no exterior é se vale a pena esperar o dólar baixar para investir no exterior. Eu defendo que os aportes devem ser constantes independente do valor do dólar. Vamos ver se isso dá certo ou não.
Imagine você que possa realizar um aporte mensal de R$ 2.000,00 e quer comprar ativos no exterior. Como será que sua carteira teria se comportado se tivesse enviado dinheiro para o exterior todo início de mês independente do preço do dólar?
Vou fazer um comparativo de um ano considerando dezembro de 2017 a novembro de 2018. Utilizarei duas stocks neste estudo, uma será a Berkshire B que não paga dividendos e outra a AT&T que paga bons dividendos. Também farei o cálculo médio do preço do dólar ao longo do ano.
Vamos deixar de lado as notícias e variações ocorridas ao longo do ano. A ideia é trazer um estudo em que faremos aportes constantes e mensais em um único tipo de ativo. Claro que na hora de investir vamos diversificar mas agora não será o caso.
Os parâmetros utilizados foram:
| Aporte | Dólar R$ | Dólar USD | Preço BRKB | Qnt Comprada | Total acumulado | Valor da carteira | |
| dezembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,26 | US$ 614,44 | US$ 194,56 | 3,16 | ||
| janeiro | R$ 2.000,00 | R$ 3,26 | US$ 613,87 | US$ 197,22 | 3,11 | 6,27 | US$ 1236,71 |
| fevereiro | R$ 2.000,00 | R$ 3,17 | US$ 631,31 | US$ 217,25 | 2,91 | 9,18 | US$ 1993,63 |
| março | R$ 2.000,00 | R$ 3,25 | US$ 614,63 | US$ 201,53 | 3,05 | 12,23 | US$ 2464,00 |
| abril | R$ 2.000,00 | R$ 3,31 | US$ 604,05 | US$ 195,00 | 3,10 | 15,32 | US$ 2988,21 |
| maio | R$ 2.000,00 | R$ 3,55 | US$ 563,86 | US$ 195,11 | 2,89 | 18,21 | US$ 3553,75 |
| junho | R$ 2.000,00 | R$ 3,76 | US$ 531,91 | US$ 192,23 | 2,77 | 20,98 | US$ 4033,21 |
| julho | R$ 2.000,00 | R$ 3,91 | US$ 511,51 | US$ 187,83 | 2,72 | 23,70 | US$ 4452,40 |
| agosto | R$ 2.000,00 | R$ 3,75 | US$ 533,33 | US$ 197,85 | 2,70 | 26,40 | US$ 5223,25 |
| setembro | R$ 2.000,00 | R$ 4,05 | US$ 493,83 | US$ 210,05 | 2,35 | 28,75 | US$ 6039,16 |
| outubro | R$ 2.000,00 | R$ 4,02 | US$ 497,51 | US$ 214,78 | 2,32 | 31,07 | US$ 6672,67 |
| novembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,70 | US$ 540,54 | US$ 205,86 | 2,63 | 33,69 | US$ 6936,08 |
| dezembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,86 | |||||
| Total | US$ 6750,80 | US$ 6936,08 | |||||
| US$ 6936,08 | |||||||
| US$ 6750,80 | |||||||
| Rendimento | 2,74% |
Se tivéssemos aportado R$ 2.000,00 todos os meses e enviado para o exterior independente do preço do dólar e comprado Berkshire B, também independente do preço, todos os meses durante o ano de 2018, teríamos um rendimento de 2,74% na carteira. Em breve divulgarei o quanto teria rendido em 10 anos.
| Aporte | Dólar R$ | Dólar USD | Preço AT&T | Dividendos | Valor dividendos | Qnt Comprada | Total acumulado | Valor da carteira | |
| dezembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,26 | US$ 614,44 | US$ 36,50 | 16,83 | ||||
| janeiro | R$ 2.000,00 | R$ 3,26 | US$ 613,87 | US$ 38,54 | 15,93 | 32,76 | US$ 1262,65 | ||
| fevereiro | R$ 2.000,00 | R$ 3,17 | US$ 631,31 | US$ 39,16 | US$ 0,50 | US$ 11,47 | 16,12 | 48,88 | US$ 1914,28 |
| março | R$ 2.000,00 | R$ 3,25 | US$ 614,63 | US$ 36,00 | 17,39 | 66,28 | US$ 2385,90 | ||
| abril | R$ 2.000,00 | R$ 3,31 | US$ 604,05 | US$ 35,10 | 17,21 | 83,48 | US$ 2930,30 | ||
| maio | R$ 2.000,00 | R$ 3,55 | US$ 563,86 | US$ 32,54 | US$ 0,50 | US$ 29,22 | 17,33 | 100,81 | US$ 3280,44 |
| junho | R$ 2.000,00 | R$ 3,76 | US$ 531,91 | US$ 32,47 | 17,28 | 118,09 | US$ 3834,52 | ||
| julho | R$ 2.000,00 | R$ 3,91 | US$ 511,51 | US$ 32,21 | 15,88 | 133,97 | US$ 4315,32 | ||
| agosto | R$ 2.000,00 | R$ 3,75 | US$ 533,33 | US$ 31,90 | US$ 0,50 | US$ 46,89 | 16,72 | 150,69 | US$ 4807,12 |
| setembro | R$ 2.000,00 | R$ 4,05 | US$ 493,83 | US$ 31,86 | 16,97 | 167,67 | US$ 5341,81 | ||
| outubro | R$ 2.000,00 | R$ 4,02 | US$ 497,51 | US$ 33,49 | 14,86 | 182,52 | US$ 6112,62 | ||
| novembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,70 | US$ 540,54 | US$ 30,49 | US$ 0,50 | US$ 63,88 | 17,73 | 200,25 | US$ 6105,60 |
| dezembro | R$ 2.000,00 | R$ 3,86 | |||||||
| Total | US$ 6750,80 | US$ 6105,60 | |||||||
| US$ 6105,60 | |||||||||
| US$ 6750,80 | |||||||||
| Rendimento | -9,56% |
Se tivéssemos aportado os mesmo R$ 2.000,00 mas agora comprando AT&T nos últimos 12 meses e reinvestindo os dividendos, teríamos um rendimento de -9,56% no ano. O valor dos dividendos já está sem o imposto de 30%.
O que quero mostrar é que se ficar esperando o valor do dólar baixar para comprar um ativo, pode ser que perca uma boa oportunidade. Quando a ação custava U$ 39,16 em fevereiro de 2018, o dólar estava em seu menor patamar a R$ 3,17.
Já em novembro de 2018, enquanto a ação estava em seu menor preço nos últimos 12 meses cotada a U$ 30,49, o dólar estava em R$ 3,70. Ou seja, enquanto o dólar subiu 17%, AT&T caiu 29% e continua pagando o mesmo dividendos de U$0,50 por ação.
Esta é a oportunidade de comprar mais ações de uma empresa boa independente do preço do dólar. Comprando mais ações você também recebe mais dividendos. Perceba que o valor dos dividendos é o mesmo o ano todo. Esse acumulo que gera riqueza no longo prazo.
Podemos ver na tabela abaixo que o dólar estava em R$ 3,26 em dezembro de 2017, passando pelo seu pico mínimo em fevereiro de 2018 a R$ 3,17 e depois passou para seu pico máximo em R$ 4,15 em setembro de 2018. Quando o dólar estava em R$ 3,17 muitas pessoas achavam que ia abaixo de R$ 3,00 e não compraram.
Quando dólar passou de R$ 4,00, muitas pessoas não compraram esperando baixar de R$ 4,00. Aí vem a pergunta: Qual é o preço bom para comprar dólar? Resposta: Não existe! O preço para comprar dólar e investir é o preço do momento em que você tem o dinheiro para enviar. Existe uma maneira de calcular o preço do dólar mas falaremos posteriormente.
Ficar esperando uma grande baixa do dólar para enviar o dinheiro para o exterior só faz você perder o custo de oportunidade de entrar em um ativo que possa estar com um bom desconto no momento. Por exemplo, imagine dólar em julho a R$ 3,91 e ações da Apple a U$ 190,00. Com 2 mil reais você compraria 511,51 dólares e consequentemente 2,69 ações da Apple.
De julho a dezembro a Apple pagou dividendos duas vezes de 0,73 cents para cada ação, ou seja, já teria recebido um rendimento de 1,76 centavos por ação. Agora vamos ao cenário atual. Dólar a R$ 3,80 e ações da Apple a R$ 170,00 (-12%). Você compraria 3,1 ações da maçã e o dólar está praticamente no mesmo preço. Ou seja, esperar o dólar baixar só faz você perder tempo.
Nos dias atuais a Apple está mais barata do que em julho mas o dólar está no mesmo patamar. Caso tivesse comprado em julho, já teria recebido dividendos duas vezes. Ao invés de comprar mensalmente, aquele que espera o dólar cair pode nem ter comprado nada até hoje. Já quem comprou agora em dezembro, teve a oportunidade de comprar mais ações da Apple por um preço menor que julho mas com o mesmo preço do dólar.
Se tivéssemos comprado dólar desde dezembro de 2017 até novembro de 2018 sem se preocupar com o preço, teríamos um preço médio de R$ 3,62 em um ano. E se fizéssemos isso nos últimos 10 anos? Qual teria sido o preço médio do dólar? Confira na tabela abaixo.
| 2008 | Aporte R$ | Inflação | Dólar R$ | Conversão U$ |
| novembro | R$ 2.000,00 | R$ 2,17 | US$ 923,36 | |
| dezembro | R$ 2.000,00 | R$ 2,32 | US$ 863,19 | |
| 2009 | 118,00 | 5,9% | ||
| janeiro | R$ 2.118,00 | R$ 2,33 | US$ 908,62 | |
| fevereiro | R$ 2.118,00 | R$ 2,32 | US$ 911,75 | |
| março | R$ 2.118,00 | R$ 2,44 | US$ 867,68 | |
| abril | R$ 2.118,00 | R$ 2,28 | US$ 929,35 | |
| maio | R$ 2.118,00 | R$ 2,13 | US$ 994,83 | |
| junho | R$ 2.118,00 | R$ 1,95 | US$ 1.085,04 | |
| julho | R$ 2.118,00 | R$ 1,93 | US$ 1.098,55 | |
| agosto | R$ 2.118,00 | R$ 1,83 | US$ 1.156,11 | |
| setembro | R$ 2.118,00 | R$ 1,90 | US$ 1.112,98 | |
| outubro | R$ 2.118,00 | R$ 1,79 | US$ 1.186,55 | |
| novembro | R$ 2.118,00 | R$ 1,74 | US$ 1.214,45 | |
| dezembro | R$ 2.118,00 | R$ 1,72 | US$ 1.230,68 | |
| 2010 | 91,29 | 4,31% | ||
| janeiro | R$ 2.209,29 | R$ 1,72 | US$ 1.285,22 | |
| fevereiro | R$ 2.209,29 | R$ 1,86 | US$ 1.188,43 | |
| março | R$ 2.209,29 | R$ 1,80 | US$ 1.230,12 | |
| abril | R$ 2.209,29 | R$ 1,77 | US$ 1.250,31 | |
| maio | R$ 2.209,29 | R$ 1,73 | US$ 1.277,05 | |
| junho | R$ 2.209,29 | R$ 1,83 | US$ 1.204,63 | |
| julho | R$ 2.209,29 | R$ 1,79 | US$ 1.231,49 | |
| agosto | R$ 2.209,29 | R$ 1,75 | US$ 1.263,17 | |
| setembro | R$ 2.209,29 | R$ 1,75 | US$ 1.266,07 | |
| outubro | R$ 2.209,29 | R$ 1,68 | US$ 1.315,84 | |
| novembro | R$ 2.209,29 | R$ 1,76 | US$ 1.255,28 | |
| dezembro | R$ 2.209,29 | R$ 1,71 | US$ 1.295,77 | |
| 2011 | 130,35 | 5,90% | ||
| janeiro | R$ 2.339,63 | R$ 1,65 | US$ 1.418,82 | |
| fevereiro | R$ 2.339,63 | R$ 1,66 | US$ 1.407,72 | |
| março | R$ 2.339,63 | R$ 1,66 | US$ 1.407,72 | |
| abril | R$ 2.339,63 | R$ 1,61 | US$ 1.453,19 | |
| maio | R$ 2.339,63 | R$ 1,57 | US$ 1.488,31 | |
| junho | R$ 2.339,63 | R$ 1,59 | US$ 1.476,11 | |
| julho | R$ 2.339,63 | R$ 1,56 | US$ 1.503,62 | |
| agosto | R$ 2.339,63 | R$ 1,57 | US$ 1.494,02 | |
| setembro | R$ 2.339,63 | R$ 1,62 | US$ 1.448,69 | |
| outubro | R$ 2.339,63 | R$ 1,90 | US$ 1.234,63 | |
| novembro | R$ 2.339,63 | R$ 1,74 | US$ 1.347,71 | |
| dezembro | R$ 2.339,63 | R$ 1,80 | US$ 1.299,07 | |
| 2012 | 152,08 | 6,50% | ||
| janeiro | R$ 2.491,71 | R$ 1,87 | US$ 1.332,47 | |
| fevereiro | R$ 2.491,71 | R$ 1,73 | US$ 1.437,80 | |
| março | R$ 2.491,71 | R$ 1,71 | US$ 1.454,59 | |
| abril | R$ 2.491,71 | R$ 1,83 | US$ 1.360,85 | |
| maio | R$ 2.491,71 | R$ 1,92 | US$ 1.295,74 | |
| junho | R$ 2.491,71 | R$ 2,05 | US$ 1.217,84 | |
| julho | R$ 2.491,71 | R$ 1,99 | US$ 1.255,27 | |
| agosto | R$ 2.491,71 | R$ 2,04 | US$ 1.219,04 | |
| setembro | R$ 2.491,71 | R$ 2,03 | US$ 1.226,84 | |
| outubro | R$ 2.491,71 | R$ 2,03 | US$ 1.230,47 | |
| novembro | R$ 2.491,71 | R$ 2,03 | US$ 1.227,44 | |
| dezembro | R$ 2.491,71 | R$ 2,12 | US$ 1.175,89 | |
| 2013 | 145,27 | 5,83% | ||
| janeiro | R$ 2.636,98 | R$ 2,04 | US$ 1.290,11 | |
| fevereiro | R$ 2.636,98 | R$ 1,99 | US$ 1.327,12 | |
| março | R$ 2.636,98 | R$ 1,98 | US$ 1.331,81 | |
| abril | R$ 2.636,98 | R$ 2,02 | US$ 1.305,44 | |
| maio | R$ 2.636,98 | R$ 2,01 | US$ 1.312,58 | |
| junho | R$ 2.636,98 | R$ 2,13 | US$ 1.240,35 | |
| julho | R$ 2.636,98 | R$ 2,23 | US$ 1.181,97 | |
| agosto | R$ 2.636,98 | R$ 2,30 | US$ 1.146,51 | |
| setembro | R$ 2.636,98 | R$ 2,37 | US$ 1.112,65 | |
| outubro | R$ 2.636,98 | R$ 2,23 | US$ 1.184,10 | |
| novembro | R$ 2.636,98 | R$ 2,26 | US$ 1.168,87 | |
| dezembro | R$ 2.636,98 | R$ 2,35 | US$ 1.120,69 | |
| 2014 | 155,85 | 5,91% | ||
| janeiro | R$ 2.792,82 | R$ 2,39 | US$ 1.168,54 | |
| fevereiro | R$ 2.792,82 | R$ 2,44 | US$ 1.146,48 | |
| março | R$ 2.792,82 | R$ 2,32 | US$ 1.204,84 | |
| abril | R$ 2.792,82 | R$ 2,26 | US$ 1.235,21 | |
| maio | R$ 2.792,82 | R$ 2,22 | US$ 1.259,73 | |
| junho | R$ 2.792,82 | R$ 2,28 | US$ 1.227,61 | |
| julho | R$ 2.792,82 | R$ 2,20 | US$ 1.267,73 | |
| agosto | R$ 2.792,82 | R$ 2,26 | US$ 1.236,31 | |
| setembro | R$ 2.792,82 | R$ 2,24 | US$ 1.244,57 | |
| outubro | R$ 2.792,82 | R$ 2,48 | US$ 1.124,32 | |
| novembro | R$ 2.792,82 | R$ 2,50 | US$ 1.118,02 | |
| dezembro | R$ 2.792,82 | R$ 2,56 | US$ 1.092,23 | |
| 2015 | 179,02 | 6,41% | ||
| janeiro | R$ 2.971,84 | R$ 2,69 | US$ 1.104,36 | |
| fevereiro | R$ 2.971,84 | R$ 2,71 | US$ 1.095,00 | |
| março | R$ 2.971,84 | R$ 2,89 | US$ 1.026,90 | |
| abril | R$ 2.971,84 | R$ 3,19 | US$ 932,49 | |
| maio | R$ 2.971,84 | R$ 3,08 | US$ 964,88 | |
| junho | R$ 2.971,84 | R$ 3,17 | US$ 936,90 | |
| julho | R$ 2.971,84 | R$ 3,14 | US$ 945,24 | |
| agosto | R$ 2.971,84 | R$ 3,45 | US$ 860,90 | |
| setembro | R$ 2.971,84 | R$ 3,69 | US$ 806,03 | |
| outubro | R$ 2.971,84 | R$ 4,00 | US$ 742,77 | |
| novembro | R$ 2.971,84 | R$ 3,77 | US$ 788,91 | |
| dezembro | R$ 2.971,84 | R$ 3,85 | US$ 771,11 | |
| 2016 | 317,10 | 10,67% | ||
| janeiro | R$ 3.288,94 | R$ 4,03 | US$ 815,91 | |
| fevereiro | R$ 3.288,94 | R$ 3,96 | US$ 831,17 | |
| março | R$ 3.288,94 | R$ 3,94 | US$ 834,76 | |
| abril | R$ 3.288,94 | R$ 3,56 | US$ 923,86 | |
| maio | R$ 3.288,94 | R$ 3,49 | US$ 942,93 | |
| junho | R$ 3.288,94 | R$ 3,59 | US$ 917,16 | |
| julho | R$ 3.288,94 | R$ 3,23 | US$ 1.018,25 | |
| agosto | R$ 3.288,94 | R$ 3,27 | US$ 1.006,10 | |
| setembro | R$ 3.288,94 | R$ 3,25 | US$ 1.012,60 | |
| outubro | R$ 3.288,94 | R$ 3,20 | US$ 1.026,51 | |
| novembro | R$ 3.288,94 | R$ 3,24 | US$ 1.015,42 | |
| dezembro | R$ 3.288,94 | R$ 3,47 | US$ 948,64 | |
| 2017 | 206,87 | 6,29% | ||
| janeiro | R$ 3.495,81 | R$ 3,28 | US$ 1.065,47 | |
| fevereiro | R$ 3.495,81 | R$ 3,15 | US$ 1.110,13 | |
| março | R$ 3.495,81 | R$ 3,09 | US$ 1.130,60 | |
| abril | R$ 3.495,81 | R$ 3,11 | US$ 1.122,97 | |
| maio | R$ 3.495,81 | R$ 3,15 | US$ 1.109,43 | |
| junho | R$ 3.495,81 | R$ 3,25 | US$ 1.076,96 | |
| julho | R$ 3.495,81 | R$ 3,30 | US$ 1.058,05 | |
| agosto | R$ 3.495,81 | R$ 3,12 | US$ 1.119,02 | |
| setembro | R$ 3.495,81 | R$ 3,15 | US$ 1.111,19 | |
| outubro | R$ 3.495,81 | R$ 3,15 | US$ 1.108,37 | |
| novembro | R$ 3.495,81 | R$ 3,26 | US$ 1.071,35 | |
| dezembro | R$ 3.495,81 | R$ 3,26 | US$ 1.073,98 | |
| 2018 | 77,26 | 2,21% | ||
| janeiro | R$ 3.573,07 | R$ 3,26 | US$ 1.096,71 | |
| fevereiro | R$ 3.573,07 | R$ 3,17 | US$ 1.127,86 | |
| março | R$ 3.573,07 | R$ 3,25 | US$ 1.098,05 | |
| abril | R$ 3.573,07 | R$ 3,31 | US$ 1.079,15 | |
| maio | R$ 3.573,07 | R$ 3,55 | US$ 1.007,35 | |
| junho | R$ 3.573,07 | R$ 3,76 | US$ 950,28 | |
| julho | R$ 3.573,07 | R$ 3,91 | US$ 913,83 | |
| agosto | R$ 3.573,07 | R$ 3,75 | US$ 952,82 | |
| setembro | R$ 3.573,07 | R$ 4,15 | US$ 860,98 | |
| outubro | R$ 3.573,07 | R$ 4,02 | US$ 888,82 | |
| novembro | R$ 3.573,07 | R$ 3,70 | ||
| Total | US$ 143.624,79 | |||
| Preço Médio dólar | R$ 2,54 |
Percebam a diferença no preço do dólar em 2008 e em 2018. O dólar aumentou com o passar dos anos passando de R$ 4,00 em três momentos diferentes. Nesses mesmos 10 anos, ações como Berkshire saíram de U$ 43,00 para mais de U$ 220,00. Não se compara à alta da inflação nem muito menos à do dólar .
Então, já se decidiu se vale a pena esperar o dólar baixar para investir no exterior?
Podemos perceber que quem não se preocupa muito com o preço do dólar e envia dinheiro para o exterior, seja para investir ou seja para a aposentadoria, tem hoje um excelente preço médio e não deixou de aproveitar as oportunidades.
Já aqueles que sempre ficam esperando a melhor oportunidade em uma baixa do dólar para enviar dinheiro ao exterior para investir, podem ter perdidos excelentes oportunidades. A maioria das pessoas não fazem o cálculo do custo de oportunidade.
Assim como este histórico de 10 ano, a média do preço do dólar ficou excelente, acredito que para os próximos 10 anos não vá ser muito diferente. 10 anos são dois governos e meio e mesmo as piore fases dos nossos governos não conseguiram jogar a média do dólar para cima de maneira que ficasse desvantajoso.
Não perca tempo aguardando uma baixa do dólar. Envie já os recursos para o exterior e aproveite para comprar ativos no mercado americano. Sugiro utilizar a Remessa Online juntamente com o voucher “investirnoexterior” e obter 10% no spread. Clique aqui e veja como fazer o envio via Remessa Online.
Bons investimentos.
BPM
poradminOlá caros investidores, um outro assunto muito importante para aqueles que querem iniciar os investimentos Offshore é saber como escolher corretora no exterior. No post anterior eu falei sobre os custos para investir no exterior é agora tecerei alguns comentários e as principais características de algumas corretoras.
Aquela velha frase “o barato sai caro” também pode ser aplicada à escolha da corretora. No Brasil já vimos que novas corretoras surgiram oferecendo corretagens bem baixas e algumas até isentando corretagens mas ao mesmo tempo não tem capacidade de gerenciar grandes volumes e apresentam panes nessas horas. Algumas características são importantes na escolha, vejamos.
Os custos cobrados pela corretora podem corroer parte dos seus rendimentos dependendo da quantidade de operações que você faz no ano. Há correntes que citam o máximo de 2% com corretagem e outras taxas contadas como aceitável. Eu já acho que pode ser menos.
Mas não só de corretagem vivem as corretoras, na hora de escolher qual corretora utilizar no exterior considere também os preços de custódia, retirada de valores, depósitos, transferência de custódia de ativos e, algo que não recomendo utilizar, juros da conta margem.
A custódia é um valor que a corretora cobra pra gerenciar sua conta e manter seu dinheiro e seus ativos. Geralmente as corretoras isentam da custódia aqueles que fazem no mínimo uma operação por mês. Já outras tem valor fixo no entanto desconta as corretagem deste valor é só após extrapolar que começam a cobrar corretagem.
Muitas das vezes uma boa conversa com a corretora pode te render um desconto na custódia ou até mesmo uma isenção por determinado período de tempo. Lembre-se que a custódia é contada mensalmente assim uma corretora que cobre $10 de custódia, te leva $120 por ano.
Apesar de sempre citar a estratégia de acumulação até atingir a independência financeira, uma hora precisaremos sacar alguma coisa da corretora, pode ser já na independência financeira/aposentadoria ou até mesmo no percurso por uma necessidade qualquer.
Considere o valor cobrado para saques. Algumas corretoras cobram $25 por retirada. Se fizer uma retirada por mês, já serão $300 por ano só de taxa de retirada que somados aos $120 da custódia te deixa $420 mais pobre por ano. É um valor bem considerável em taxas. As vezes uma corretora pode oferecer corretagem mais barata no entanto oferece um absurdo para retirada.
Os depósitos geralmente são gratuitos. Você pode enviar dinheiro via ACH de uma conta nos Estados Unidos para um corretora lá mesmo ou através da Remessa Online direto do Brasil. Esses envios não tem custos mas já vi alguns lugares cobrando $10 pode depósito. Os bancos cobram, fique ligado.
Geralmente na hora de decidir qual corretora utilizar no exterior não pensamos no preço cobrado para transferência de custódia dos ativos. É comum iniciarmos em uma corretora mais barata e com menos recursos e depois querer migrar para uma corretora com mais recursos, no entanto já teremos ativos em carreira.
A transferência de custódia de ativos pode ser bem cara. Já vi corretoras cobrando mais de $100 só para transferir a custódia dos seus ativos para outra corretora. Além de ser uma pequena dor de cabeça burocrática, ainda tem esse custo.
Não recomendo utilizar a conta margem mas como não sabemos o dia de amanhã, caso precise utilizar, melhor que seja uma taxa bem baixa. Os juros cobrados pelas corretoras com conta margem podem chegar a 4% ao mês. Isso é um perigo para corroer todo seu patrimônio em curto espaço de tempo.
Procure uma corretora que ofereça margem operacional de até três dias sem cobrança de juros. Caso queira comprar um ativo em oportunidade ainda terá três dias para depositar o dinheiro ou vender algum ativo.
As corretoras maiores contratam profissionais mais capacitados para atender os clientes. Profissionais mais capacitados leva a ter mais custos e estatisticamente acompanham e indicam melhor o que fazer com seu dinheiro.
Aquelas corretoras menores precisam cortar gastos para sobreviverem e isentarem algumas taxas. Fique atento à qualidade do atendimento oferecido, muitas das vezes os atendentes não são investidores e sim vendedores de produtos e atendente de telemarketing.
Ter uma plataforma confiável é muito importante na hora de escolher corretora no exterior. Imagine você precisar operar um grande volume durante um crash ou em uma mega oportunidade e sua ordem não entrar? Imagine estar naquela operação de opções em que o centavo faz diferença e o Home Brokers travar?
Pois então, este cenário descrito acontece bastante. Se você opera e depende de velocidade e segurança durante suas operações, considere como crítico o suporte e a plataforma utilizada pela corretora.
Há também outras ferramentas como gráficos, Market Scanner, Market Overview, News, eventos no calendário, suporte em outros idiomas dentre outras facilidades. Faça uma lista do que é importante para você e veja se a corretora que está abrindo conta te oferece os serviços de graça.
De nada adianta ter isenção de taxas mas sua conta ser invadida e seu dinheiro sumir. Hackers estão 24 horas por dia tentando invadir sistemas de todo tipo e principalmente das instituições financeiras. Pergunte no atendimento da corretora quais são os certificados de segurança e mesmo que você não entenda, faça uma pesquisa no Google.
Geralmente não deixamos dinheiro parado na conta mas algumas corretoras remuneram o dinheiro que você deixa parado na sua conta. Na hora de escolher corretora no exterior tente alinhar mais esta característica com taxa que te agrade. Afinal uns tentamos a mais nunca é demais.
Se você tem a intenção de operar em outros mercados como Hong Kong, Japão, Suíça ou outro qualquer, considere avaliar a facilidade e preços para comprar ativos. Algumas corretoras cobram um valor diferente dependendo do país. Caso queira aproveitar aqueles 2,5% que ficam retido no exterior quando você recebe dividendos nos EUA, comprando ativos em Hong Kong, considere este serviço.
Escolher corretora no exterior pode parecer difícil mas não é. A maioria das corretoras oferecem todos os produtos e já são famosas, o que mais vai variar são as taxas cobradas, o valor para abertura da conta, o valor necessário na conta para receber remuneração e a corretagem cobrada.
Nos próximos posts vou fazer comentários sobre as principais corretoras usadas pelos brasileiros e suas características. A partir dai você poderá restringir sua pesquisa e decidir em qual delas abrir conta.
Bons investimentos.
poradminVocê sabe onde são custodiados os ativos nos Estados Unidos? Você sabe até que valor seus ativos estão seguros? Conhece o processo de liquidação dos ativos nos EUA? Sabe em que caso você pode reaver seu dinheiro? Então acompanhe abaixo as principais informações sobre a custódia e a garantia dos ativos nos Estados Unidos.
Quando se fala em investir no Brasil sabemos que temos o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para a renda fixa, excetuando-se o Tesouro Direto, e a CBLC ( Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia) para a renda variável que garantem que aquele ativo é seu no caso de alguma empresa declarar falência ou insolvência e você ficar com dinheiro preso ou ativos presos. Mas e quando falamos de investimentos nos Estados Unidos?
No EUA não temos exatamente um órgão governamental que garanta seus ativos em caso de falência das corretoras, temos o chamado SIPC – Securities Protection Corporation.
Quando uma corretora fecha, o SIPC entra em ação e, com certos limites, trabalha para reaver seu dinheiro, ação ou outro título que você tinha com a corretora.
O SIPC é uma corporação sem fins lucrativos, não governamental criada pelos corretores em 1970 para dar garantia limitada aos investidores no caso de suas corretoras irem à falência ou insolvência. O SIPC não é uma agência, não faz parte do governo e nem tem autoridade para realizar investigações.
O SIPC também protege quanto à operações não autorizadas ou furtos nas contas de seus clientes. Todas as corretoras que negociam ações, REIT ou Bonds, para o público, são membros desta corporação. Algumas operações não estão cobertas pelo SIPC. Na crise de 2008 eles atuaram quando o Lehman Brothers quebraram.
Todas as corretoras virtuais registradas na SEC (Securities Exchange Commission) são membros do SIPC. Aquelas que não são devem declarar aos seus clientes que não são para que tenham a exata noção dos riscos que estão correndo. Você pode verificar se uma corretora faz parte ou não do SIPC neste link.
Existem duas situações distintas para cobertura.
Existem vários casos em que duas instituições operam em conjunto para prover um serviço ao cliente, são elas, Introducing firm e Clearing firm que na tradução literária seria uma firma de introdução e outra de compensação. A Introducing firm é a responsável por receber a ordem do cliente e garantir que seja executada.
A firma de compensação vai segurar o dinheiro do investidor e emitir a nota de corretagem, mais ou menos como a nossa CBLC ( Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia). Se a Clearing Firm for a falência ou sofrer insolvência e não puder garantir que aquele ativo é seu, passa a ser responsabilidade da SIPC fazer o serviço e garantir que seu dinheiro ou ativos sejam retornados.
A custódia fica à cargo da Clearing firm após a introducing firm finalizar a operação. Você encontrará o nome da Clearing firm no seu extrato mensal ou trimestral.
Veja também onde investir no exterior.
SIPC também oferece proteção limitada contra negociações não autorizadas. Esta cobertura garante negociações não autorizadas de pessoas associadas com a introducing firm em tornar os ativos disponiveis mesmo se a Clearing firm, mas não a introduving firm, for solvente. Ou seja, você não será prejudicado se uma das firmas forem idôneas.
SIPC não cobre os riscos do mercado, ou seja, não cobre as oscilações que ocorrem durante o período entre a falência da corretora e a data em que o SIPC designará um curador.
No caso de falência ou insolvência de uma corretora e a mesma não retornar seus ativos ou seu dinheiro, o SIPC designará um curador. Este curador terá a função de supervisionar o processo de liquidação dos ativos em sua carteira naquela corretora.
Quando se fala que os riscos do mercado não são cobertos é porque você pode receber mais ou menos do que valia seus ativos quando o curador foi nomeado. Por exemplo, digamos que você tenha 1000 ações da empresa BPM a $100 cada, ou seja, você terá $10000 em ações. Caso a corretora venha à falência, o SIPC entrará em ação e te pagará o valor da ação do dia em que o curador foi nomeado. Se as ações do BPM tiverem valendo $60, você receberá $6000, do contrário se estiver valendo $120, receberá $12000. Esta variação é chamada de risco do mercado.
O SIPC é limitado a $500k por ativo e dinheiro, no entanto em dinheiro há uma limitação de $250k. Entende-se por cliente aqueles que estão em corretoras que fazem parte do SIPC. Por exemplo, se você tem 2000 ações do BPM a $100 cada, totalizando $200k em ações e $20k em dinheiro, você receberá os dois. Mas se você tiver dinheiro em uma corretora com rendimentos diários, estes rendimentos não serão cobertos, somente o principal.
Assim como o FGC não garante todos os produtos no Brasil, nos EUA nem todos os investimentos são protegidos pelo SIPC. No geral sobre ações, Bonds, fundos mútuos, outros investimentos compartilhados de companhias, moedas, rendimentos em ouro, prata, comodities e alguns contratos futuro e de opções.
Uma vez declarada a incompetência da corretora em operar e devolver os ativos e dinheiro do cliente, o SIPC solicitará na justiça que um curador seja nomeado para garantir o processo de entregar dos ativos ao cliente.
O curador irá enviar formulários aos clientes para que preencham solicitando seus ativos e dinheiro de volta. Os registros dos clientes serão publicados no site do SIPC e em jornais. Uma vez preenchido os formulários e devolvidos ao curador, o mesmo revisará o processo e definirá o que será devolvido e qual o valor.
Nos Estados Unidos é muito difícil ter problemas com as corretoras e com a custódia dos ativos. Nos EUA não tem conversa, lá as pessoas vão para a cadeia de verdade e pagam altas multas, bem diferente do Brasil. Mas alguns cuidados devem ser tomados para garantir que você não tenha problema na hora de investir.
Muitas pessoas constantemente perguntam onde as ações ficam custodiadas nos Estados Unidos e é normal que tenhamos esta dúvida uma vez que no Brasil não é raro vermos alguns problemas de falência de corretoras. Contudo, não é uma grande preocupação, pois por lá a coisa é bem séria. Agora você já sabe até quanto e quem garante e protege seus ativos e seu dinheiro.
Comprar ativos no exterior além de ser bem simples, há a garantia de até 500 mil dólares, ou seja, cerca de 2 milhões de reais. Eu sinceramente espero que você atinja mais do que este valor e tenha uma vida muito tranquila e fique tranquilo que qualquer que seja o valor até $500k você tem a proteção do SIPC. Algumas corretoras contam com mais proteção e falaremos desta proteção em breve.
Bons investimentos!
BPM
poradminVale a pena investir no exterior? Esta é uma pergunta feita, principalmente por aqueles que já iniciaram nos investimentos no Brasil. Confiram no post.
Eu me fazia esta pergunta lá por volta de 2010/2011 e a resposta que eu mesmo dava e justificava aos demais era de que não vale a pena investir no exterior em ativos que rendessem em torno de 1 a 2% se no Brasil tínhamos investimentos de 15% ao ano em renda fixa. Naquele momento eu não entendia o poder do câmbio e o poder dos nossos políticos.
Foi em 2015 após uma viagem que fiz para os Estados Unidos quando o dólar estava quase R$ 4,00 que me dei conta de como seria bom ter sempre dinheiro para poder viajar, fazer compras no exterior em qualquer época do ano sem me preocupar com o câmbio. Senti esse gostinho pois havia comprado dólar a R$ 2,60 em 2014 e guardado. Mesmo já voltando a atenção para investir no exterior, ainda não tinha iniciado os investimentos.
Em 2016, cansado de ver nossa economia oscilar e de ver os ativos na Bovespa cairem por conta de uma canetada da noite pro dia do Presidente (notem que não é exatamente do Presidente de 2016 mas de todos os Presidentes, pois eles têm esse poder e o fazem), resolvi naquele momento direcionar todos os meus aportes em dólar para investir nos Estados Unidos. Lembro bem de um dia em que foi dada uma canetada e a Cielo caiu absurdamente só por causa disso.
Confiram também:
Comecei a pesquisar sobre bancos e corretoras e encontrei bons sites que são parceiros até hoje como o Viver de Dividendos e o Investidor Internacional. No fim das contas eu mantenho minha conta no BB Américas e na corretora Interactive Brokers. Vocês poderão encontrar vários posts sobre a IB ao longo do tempo aqui no blog.
Mas respondendo à pergunta, sim, na minha visão vale muito a pena investir no exterior. Manter uma parte do seu patrimônio em moeda forte e sob diferentes visões econômicas e políticas pode mitigar muitos riscos, pois problemas enfrentados por um país não o são em outros. Um dos países mais forte neste quesito são os Estados Unidos. Temos vários outros mercados com moeda forte como a Suíça, Japão e alguns países da zona do euro.
Ao mesmo tempo temos países emergentes onde podem surgir excelentes investimentos como China, Singapura, Índia, Rússia dentre outros. Se formos falar um pouco da China vamos ver que ela tem bastante potencial de crescimento. Claro que todas as situações devem ser analisadas mas um país com 1,4 bilhão de pessoas tem um potencial muito grande de crescimento. Imagine uma empresa como a Netflix atuando na China? (já existe). Imagine se metade for assinante do serviço? Ou melhor, apenas ⅓ de assinantes. Teremos aí mais de 400 milhões de pessoas pagando por um serviço. Isto é mais do que a população todas dos EUA e mais que duas vezes a população do Brasil.
Retorno da minha carteira nos últimos 12 meses.
Como frisei acima, claro que temos que ficar de olho na economia chinesa pois se ela quebrar teremos muitos problemas mas presidente nenhum quer que isso aconteça com seu país, pelo menos eu espero. Outros riscos existem mas para isso servem os estudos e as análises e mesmo que a China não dê bons frutos, quem sabe a Australia? Hong Kong? Emirados Árabes? Enfim, investir no exterior é uma grande oportunidade de lucro e aprendizado.
Para finalizar, investir no exterior te proporciona uma gama muito grande de investimentos diferentes. Desde ações convencionais como conhecemos, passando pelos REIT, Bonds, Forex, Gold e muito mais. Ao longo do tempo neste blog irei relatando o que já aprendi e o que estou estudando. Conheço alguns tipos de investimentos e já os tenho em minha carteira mas existe uma lista enorme de investimentos a estudar.
Se vocês ainda não se convenceram de investir no exterior, convido a acompanharem este blog juntamente com os demais que serão falados por aqui e pensar um pouco à respeito. Deixem suas dúvidas e opiniões para que possamos debater o assunto. Tragam novidades e sugestões também. Vamos criar um ambiente em que podemos ter várias ideias e tutoriais sobre como investir no exterior nas diversas modalidades de investimentos que existem.
Bons investimentos a todos!
BPM
